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專題06 投資理財的選擇 1．高考主要以選擇題為主，命題貼近生活，貼近學生實際，主要結合圖表考查投資收益與投資風險，計算儲蓄存款的收益 2．結合具體事例，計算儲蓄存款，購買股票、債券、基金等投資理財方式的收益。根據各種投資方式的特點，結合探究情景，制定家庭投資理財方案并說明理由 3．分析存貸款利率的調整對居民投資理財收益的影響 熱點題型一 利息的計算 命題規(guī)律：近年高考對于存款儲蓄最常見的考法是考查利息的相關計算。通過設定情境，以生活中的鮮活例子為出題素材，由考生通過計算得出最佳答案。曾經有題以國家不斷增長的存款儲蓄額為背景，考查其積極影響和消極影響。 例1、中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限后，某一時期各商業(yè)銀行一年定期存款利率如下： 中國工 商銀行 中國建 設銀行 北京銀行 上海農 商銀行 民生銀行 利率 1.75% 1.75% 2.03% 2.10% 2.0% 根據以上信息可以得出的正確結論是( ) A．各商業(yè)銀行間的利率差別不大，不會影響資金市場 B．各商業(yè)銀行間的利率差會減少存款資金的流動性 C．利率市場化改革推動了各大商業(yè)銀行之間的競爭 D．利率工具退出，央行將更好地發(fā)揮稅收杠桿的作用 【答案】C 【解析】根據材料中信息可以得出的正確結論是：利率市場化改革推動了各大商業(yè)銀行之間的競爭，C當選；A不選，各商業(yè)銀行間的利率差別不是不大，而是比較大，會影響資金市場；B不選，各商業(yè)銀行間的利率差總體不會減少存款資金的流動性；D不選，不符合題意。 【變式探究】儲蓄存款是我國居民最常見的投資理財方式，同一筆存款，如果選擇的儲蓄方式不同，那么獲得的收益相差巨大。假如小張有10萬元要存入銀行，時間是一年。在存款利率不變的情況下，小張分別選擇1年活期、半年定期(自動轉存1次)、1年定期獲得利息分別約為 ( ) 所選商業(yè)銀行的存款利率： 活期存款 定期存款利率(整存整取) 三個月 半年 一年 …… 0.35% 2.85% 3.05% 3.25% …… A．350元、3050元、3250元 B．350元、3073元、3250元 C．35元、701元、325元 D．3500元、30730元、32500元 【答案】B 【提分秘籍】 利息是借款人因使用借入的貨幣而支付給貸款人的報酬。它是根據利息率來計算的，一定時期存款或貸款利息的多少，取決于利息率的高低。 計算公式：銀行利息＝存(貸)款數利率時間 (1)注意材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么，年利率＝月利率12 ，月利率＝日利率30。 (2)銀行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費用。 (3)復利的計算是對本金及其產生的利息一并計算，也就是利上有利。 【舉一反三】 假設小趙將1萬元人民幣存入銀行，定期3年，利率為5%，在存滿整2年時，小趙因急用，一次性取出了所有本息，當時活期利率為0.5%。那么，在其他條件不變的情況下，小趙獲得的本息為 ( ) A．10 100元 B．1 500元 C．1 000元 D．100元 【答案】A 熱點題型二 商業(yè)銀行 例2、P2P融資平臺上一款號稱年利率2%的“低息貸款”，若借10 000元，需先扣除2 000元保證金。一年后除需歸還本金及約定利息外，還得支付1 000元管理費。“低息”不低，該產品的年利率實際應為( ) A．3.75% B．12% C．15% D．33% 【答案】C 【解析】10 000元扣除2 000元保證金不歸還，說明貸款本金是10 000－2 000＝8 000元，支付的實際利息應是10 0002%＋1 000＝1 200(元)，貸款利率＝利息/本金年限100%，所以他的實際利率應為(10 0002%＋1 000)(10 000－2 000)1100%＝15%。 【提分秘籍】 選擇題對于商業(yè)銀行的考查有三種方式：一是從貨幣政策的角度考查國家宏觀調控與通貨膨脹及通貨緊縮的相關知識；二是考查與商業(yè)銀行有關的金融體制改革的知識。這兩種出題方式最常見的是以利率或利率政策的變化為出題素材，從原因、意義或方法、措施角度考查；三是以商業(yè)銀行的具體活動為背景，考查商業(yè)銀行業(yè)務的相關知識。 【舉一反三】 某大學畢業(yè)生剛參加工作，打算5年后買房。經多方打聽，他發(fā)現(xiàn)一款金融產品每年的固定收益率最低為5%，最高為8%，便打算每年追加1.5萬元進行投資。該大學生5年中最多可一次取出的用于購房的現(xiàn)金是( ) A．10.56萬元 B．8.7萬元 C．10.26萬元 D．12萬元 【答案】C 【解析】1.5(1＋8%)5＋1.5(1＋8%)4＋1.5(1＋8%)3＋1.5(1＋8%)2＋1.5(1＋8%)1＝10.26(萬元)。 熱點題型三 科學投資理財 例3．(2017全國Ⅰ)2016年9月，某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券，用于彌補國家級扶貧工作重點縣的資金缺口。該債券首期額度5億元，社會資本認購高達35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧，可以( ) A．擴大扶貧資金的使用范圍 B．減少政府扶貧資金的支出 C．拓寬扶貧資金的籌措渠道 D．促進扶貧資金的精準運用 【答案】C 【變式探究】為營造適宜經濟改革的貨幣金融環(huán)境，中國人民銀行決定，自2016年3月1日起，下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。央行存款準備金率下調發(fā)揮作用的機制應是( ) A．存款準備金率下調→貨幣供應量增加→企業(yè)利潤提高→對外貿易增長 B．存款準備金率下調→迫使存款利息下降→儲戶收益減少→消費水平提高 C．存款準備金率下調→財政赤字擴大→財政支出增加→促進經濟改革 D．存款準備金率下調→信貸規(guī)模增加→投資消費增加→刺激經濟增長 【答案】D 【解析】A中貨幣供應量增加與企業(yè)利潤提高沒有必然聯(lián)系；B中儲戶收益減少與消費水平提高無必然聯(lián)系，不選；C中存款準備金率下調與政府擴大財政赤字無關，不選；D中存款準備金率下調屬于積極的貨幣政策，這會導致信貸規(guī)模增加，進而導致居民的投資消費增加，最終拉動經濟增長，當選。 【提分秘籍】 以選擇題形式對此進行考查，最常見的考法是對投資收益的考查，這種考法或是對不同投資方式的收益進行比較或是對一種投資方式的收益進行計算。近年來出現(xiàn)的一種考法是以國家為防范金融風險推出的與銀行業(yè)相關的制度來考查考生運用所學投資理財知識分析和解決實際問題的能力。 【舉一反三】 余額寶、微信理財通等互聯(lián)網金融產品出現(xiàn)后，由于其具有投資門檻低、便利化和收益較高等特點，商業(yè)銀行的許多存款被悄然“搬家”。這說明互聯(lián)網金融的發(fā)展( ) ①有利于增加居民投資收益 ②降低了投資者的投資風險 ③拓寬了居民投資理財的渠道 ④提高了勞動報酬在初次分配中的比重 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】B 【解析】互聯(lián)網金融的發(fā)展，并不會降低投資者的投資風險，②不選；居民投資理財所獲得的收入不屬于勞動報酬收入，④不選。 1.（2017年高考江蘇卷政治6）.債轉股是解決債務清償問題以實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。 甲企業(yè)賒欠乙企業(yè) 3 億元貨款，到期后無力償還，經過談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權轉為股權，即乙企業(yè)持有甲企業(yè) 51% 的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責任公司。這意味著 ① 甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務 ②乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經營控制權 ② 乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內轉讓 ④乙企業(yè)有權再將股權轉為債權 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 1.（2016高考上海政治17）網貸平臺上一款號稱年利率3％的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學們認清“低息”的真相，陳同學計算出該17.網貸平臺上一款號稱年利率3％的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學們認清“低息”的真相，陳同學計算出該產品的利率實際應為 A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％ 【答案】C 【解析】10000當中扣除2000元保證金并不歸還，這說明貸款的本金是10000－2000＝8000元，支付的實際利息應是100003%+1000＝1300元，貸款利率＝利息/本金年限，所以他的實際利率應為（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。答案選C。 （2015年高考海南政治7）2014年11月，允許香港與海外投資者有范圍買賣滬市股票和大陸投資者有范圍買賣港市股票的“滬港通”正式開通，在滬港兩地股票市場發(fā)展不平衡的背景下，開通“滬港通”意在 ①促進兩地資本市場共同發(fā)展 ②促進兩地資本市場資金的跨境流動 ③杜絕兩地股票市場投機交易 ④降低兩地資本市場交易費用 A. ①② B. ①④ C. ②③ D. ③④ 【答案】A 【解析】什么是滬港通？表面看，就是上海和香港的股市投資者相互可買賣股票，雖然目前還不是全部的股票，但基本上打通了兩個市場的通道。中國積極創(chuàng)造條件，建立上海與香港股票市場交易互聯(lián)互通機制，進一步促進中國內地與香港資本市場雙向開放和健康發(fā)展。是將A股市場推向全球的重要一步，是中國資本市場進一步開放的風向標。上海股市對香港市場開放，實際上意味著對全球市場的開放，因為所有國際投資者都可以進入香港市場，進而通過滬港通進入上海股市。①②符合題意入選；③表述錯誤排除，錯在“杜絕”；④不符合題意排除。故答案選A。 （2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定存兩年”相差( ) A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元 【答案】D （2015年高考課標卷Ⅱ14）2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行發(fā)展的積極意義在于（ ） ①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行公平競爭 ③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經營風險，提高其競爭力 A.①② B.①③ C.② ④ D.③④ 【答案】A 【解析】2015年5月，我國存款保險制度正式實施，材料中提到當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這樣對于成員銀行來說有利于防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序，同時，也增強銀行信用，推動銀行的公平競爭，而促進利率市場化，降低銀行經營風險，這樣的說法與材料不符，因此本題選A。 （2015年高考江蘇政治6）據統(tǒng)計，2014年全國居民新增財產性收入40℅來自房地產，17℅來自銀行理財，16℅來自存款，12℅來自股票，其他來自信托、基金、保險等。對該經濟現(xiàn)象的正確解讀是 ①體現(xiàn)按生產要素分配 ②居民投資風險不斷降低 ③再分配更加注重公平 ④居民財產配置趨向多元 A、①② B、①④ C、②③ D、③④ 【答案】B 【解析】居民通過房地產、銀行理財、存款、股票、信托、基金、保險等方式取得的收入屬于按照生產要素進行的分配，體現(xiàn)了居民投資理財方式多元化。股票是一種高風險和高收益的投資方式，②不符合題意；居民通過生產要素取得的收入沒有體現(xiàn)收入分配的公平，③不符合題意。答案為B。 （2015年高考課標卷Ⅱ12）老吳在年底對年初購買的投資產品進行了梳理：50元買入甲公司的股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送一股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率為6%。上述投資產品中，年收益率最高的是 A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.銀行理財產品 【答案】A （2014高考北京卷33）債券利率受到風險的影響，當風險下降時，債券利率降低。小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了圖13，相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是 A.國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升 B.新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高 C.面臨高額關稅，企業(yè)國際市場份額下滑 D.海外投資失誤，企業(yè)債務負擔大幅增加 【答案】B （2014高考福建卷31）從收益最大化的角度，你會選擇表2中哪種理財產品 表2 理財產品 股票 債券 基金 保險 投資（萬元） 4 6 2 8 年預期收益（萬元） 0.3 0.35 0.2 0.25 A.股票 B.債券 C.基金 D.保險 【答案】C 【解析】解答本題，要注意設問要求收益最大化，正確解讀設問要求，收益最大化不是收益絕對值最大化，而是要看收益與投資之間的比率，進行簡單估算，很明顯基金的收益投資比值等于10%，而其他任何投資方式的收益都明顯小于10%，故從收益最大化角度，應該選擇的理財產品應該是基金，故C入選。而其他選項不符合上述分析，故排除。