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某金融機(jī)構(gòu)反洗錢信息調(diào)研匯報(bào)材料近年來(lái)，隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 、 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 、 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 、 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，在復(fù)雜的金融環(huán)境下，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講反洗錢工作是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作既是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，又是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要。xxxx 金融機(jī)構(gòu)（單位名稱）對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，已建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢日常工作?，F(xiàn)將我單位 201x 年反洗錢信息調(diào)研材料匯報(bào)如下：一、反洗錢工作動(dòng)態(tài)（一）定期不定期組織員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)我單位及時(shí)組織員工學(xué)習(xí)反洗錢的各項(xiàng)法律法規(guī)，向員工轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行有關(guān)反洗錢的各項(xiàng)文件。經(jīng)常性開(kāi)展職工反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高一線人員對(duì)反洗錢工作重要性、必要性的認(rèn)識(shí)，積極主動(dòng)參與日常的反洗錢工作。（二）重視大額交易及可疑交易監(jiān)控在大額交易和可疑交易監(jiān)控報(bào)告方面。xx 合規(guī)專員每天登錄反洗錢上報(bào)系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)提取的大額和可疑交易報(bào)告進(jìn)行數(shù)據(jù)的甄別和上報(bào)。我單位本著“了解你的客戶”的原則，不隨意甄別可疑交易，甄別掉的可疑交易嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好詳細(xì)記錄，記錄要素填寫完整無(wú)誤。二、風(fēng)險(xiǎn)揭示及案例反洗錢工作不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的工作，它更有賴于廣大公眾的配合；反洗錢宣傳不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是增強(qiáng)公眾反洗錢意識(shí)，維護(hù)金融環(huán)境安全穩(wěn)定的重要舉措。我單位一直對(duì)反洗錢宣傳及培訓(xùn)工作高度重視，積極響應(yīng)上級(jí)號(hào)召開(kāi)展反洗錢工作。已成立反洗錢宣傳工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員涵蓋。金融行業(yè)是反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)中直接辦理現(xiàn)金支付和結(jié)算業(yè)務(wù)，處在反洗錢工作第一線，應(yīng)當(dāng)自覺(jué)履行反洗錢義務(wù)。由于制度、管理、操作層面等存在一些問(wèn)題，影響了金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的有效性。 1、規(guī)章制度執(zhí)行不到位。在實(shí)際操作中流于形式，未能細(xì)化反洗錢操作規(guī)范，將反洗錢工作融合在各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作之中，把反洗錢工作層層落實(shí)到各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體崗位，形成反洗錢與業(yè)務(wù)工作脫節(jié)。未能建立健全反洗錢內(nèi)控制度，未能認(rèn)真開(kāi)展反洗錢內(nèi)部檢查，切實(shí)采取有效措施自查自糾。金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)洗錢活動(dòng)可疑信息的甄別能力有待提高。目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作主要注重形式合規(guī)，主動(dòng)性不夠，經(jīng)主觀判斷識(shí)別的可疑交易報(bào)告數(shù)量極為有限，可疑交易識(shí)別仍主要依賴于主管部門規(guī)定的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)且普遍存在消極應(yīng)付的現(xiàn)象，報(bào)告數(shù)量激增，但情報(bào)價(jià)值含量不高。 2、技術(shù)手段不先進(jìn)。隨著金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的 快速發(fā)展，網(wǎng)上支付、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等交易支付手段的越來(lái)越多樣性、復(fù)雜性，使洗錢更具隱蔽性、專業(yè)性和技術(shù)性，而有些基層金融機(jī)構(gòu)尚未建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付監(jiān)側(cè)系統(tǒng)，依然靠大額支付交易和可疑支付交易開(kāi)展反洗錢工作，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶資金的合法性、真實(shí)性。 3、反洗錢工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊。洗錢屬于高智能犯罪，犯罪分子越來(lái)越先進(jìn)的洗錢手段，對(duì)于尚處于起步階段的反洗錢工作來(lái)說(shuō)是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)，客觀上要求有一批精通金融、計(jì)算機(jī)、結(jié)算等專業(yè)知識(shí)，同時(shí)又具備一定的稅務(wù)、海關(guān)、法律知識(shí)、 具有一定偵察能力的復(fù)合型人才來(lái)?yè)?dān)此重任。但基層金融機(jī)構(gòu)目前既沒(méi)有能完全勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，也沒(méi)有建立培養(yǎng)這種人才的機(jī)制，而是由兼職人員擔(dān)任反洗錢工作，這些人員往往沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)的培訓(xùn)，也無(wú)反洗錢實(shí)際工作能力，碰到問(wèn)題難以解決，給反洗錢工作的順利開(kāi)展帶來(lái)了一定的難度。 二、對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的建議 1、加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)。反洗錢組織機(jī)構(gòu)是做好反洗錢工作的重要保障。基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從保衛(wèi)國(guó)家安全、反腐倡廉和維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的角度出發(fā)，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢機(jī)構(gòu)建設(shè)，盡快設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定相關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并在人力、經(jīng)費(fèi)、設(shè)備等方面給予充分保障。 2、加大宣傳力度，營(yíng)造良好的反洗錢工作環(huán)境。由人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，大力宣傳反洗錢法律法規(guī)，舉辦專題講座，印發(fā)反洗錢宣傳和學(xué)習(xí)資料，對(duì)公眾進(jìn)行廣泛宣傳，使社會(huì)各界了解洗錢的實(shí)質(zhì)和危害，認(rèn)知、理解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，建立銀行、公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成合力，共筑反洗錢的“防洪大堤” 。 3、自覺(jué)履行反洗錢信息報(bào)告義務(wù)。要對(duì)照《反洗錢法》、 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的要求，加強(qiáng)反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于形式上符合客觀標(biāo)準(zhǔn)的異常交易，根據(jù)需要開(kāi)展主管分析、審核和判斷，對(duì)于有合理理由排除疑點(diǎn)或沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)組織集體排查，并按規(guī)定記錄并報(bào)送。 4、進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)各自機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到金融機(jī)構(gòu)的具體管理和業(yè)務(wù)流程中。金融機(jī)構(gòu)要層層建立并全面實(shí)施反洗錢內(nèi)控制度，防范洗錢犯罪。反洗錢內(nèi)控制度作為內(nèi)部管理考核、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的依據(jù)。 5、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，建立良好的金融環(huán)境。各金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，要正確處理好國(guó)家利益與自身利益、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，運(yùn)用正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段，不亂拉存款、亂立賬戶，嚴(yán)格大額現(xiàn)金支取、嚴(yán)密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守職業(yè)道德，做到誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢工作的各項(xiàng)規(guī)章制度，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)。三、對(duì)策與建議(一) 健全和完善內(nèi)控機(jī)制首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議ＸＸ銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展。根據(jù)ＸＸ銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，ＸＸ機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》 ，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。(二) 認(rèn)真識(shí)別客戶身份為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。（三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。