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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 **銀行支行副行長(zhǎng)筆試題 題號(hào) 總分 分?jǐn)?shù) 說(shuō)明：本試卷滿分100分?？荚囉脮r(shí)60分鐘。 一、單選題（共20分，每題1分） 1、商業(yè)銀行核心資本為30億元，附屬資本為4億元，擁有二種資產(chǎn)組合，為別為500億元，200億元，與其對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%、100%，其資本充足率為（B） A、9.5% B、11.3% C、10.3% D、12.5% 2、下列單位中可以作為貸款保證人的有（C） A、政府機(jī)關(guān)

2、B、企業(yè)法人的職能部門 C、獲得法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu) D、學(xué)校、醫(yī)院等公益性機(jī)構(gòu) 3、某客戶2012年1月20日借款100萬(wàn)元，到期日為2012年7月20日，利率為6%，客戶到期后應(yīng)支付利息金額為（A） A、30000元 B、36000元 C、18000元 D、60000元 4、臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（D） A、3個(gè)月　　　　B、6個(gè)月　　　　C、1年　　　D、2年 5、銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時(shí)，銀行應(yīng)先向（B）追索。 A、貼現(xiàn)申請(qǐng)人 B、票據(jù)承兌人 C、貼現(xiàn)銀行 D、保證人 6、借款人目前有能力償還貸款本息，但是出現(xiàn)了某些對(duì)貸款償還不利

3、的因素，此類貸款是（C） A、正常貸款 B、次級(jí)貸款 C、關(guān)注貸款 D、可疑貸款 7、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。 A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶B、單位銀行結(jié)算賬戶C、兩者均可 8、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)（B）萬(wàn)元的，應(yīng)向其開(kāi)戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。 A、3　　　B、5　　　C、10　　　D、15 9、單位定期存款的期限分（B）三個(gè)檔次。 A、一個(gè)月、三個(gè)月、半年　　　B、三個(gè)月、半年、一年 C、半年、一年、二年　　　　　D、一年、二年、三年 10、在我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，存貸款比率應(yīng)控

4、制在（C）以內(nèi)。 A、90% B、50% C、75% D、80% 姓名 單位 ………………………………………………密…………封…………線……………………………………………… 11、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)損失類貸款按（B）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。 A、20% B、100% C、50% D、25% 12、抵押貸款抵押率一般不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的（C） A、55% B、60% C、65% D、75% 13、通

5、知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。 A、存入日　　B、支取日　　C、到期日　　D、結(jié)息日 14、**銀行“萬(wàn)家樂(lè)”貸款中，住房按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)（）年，商鋪按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)（）年，借款人年齡加貸款期限不超過(guò)（）年。（D） A、30，15，60　　B、40，20，70　　C、20，5，60　　D、30，10，65 15、中長(zhǎng)期貸款到期前（C），貸款行應(yīng)向借款人、擔(dān)保人發(fā)出貸款到期還本付息通知。 A、1天 B、10天 C、1個(gè)月 D、2個(gè)月 16、采用受托支付的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件。 A、貸款資

6、金發(fā)放前 B、貸款資金支付時(shí) C、貸款資金支付后 17、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（C）的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采用自主支付方式。 A、20萬(wàn)元 B、30萬(wàn)元 C、50萬(wàn)元 D、100萬(wàn)元 18、**銀行庫(kù)存商品質(zhì)押貸款單筆貸款最高限額為（）元，每季度查庫(kù)存不得低于（）次（B） A、1000萬(wàn)，3 B、500萬(wàn)，6 C、1000萬(wàn)，12 D、500萬(wàn)，1 19、**銀行“訂單式”融資貸款單筆訂單貸款金額不得超過(guò)（C ）元。 A、100萬(wàn)　　B、200萬(wàn)　　C、500萬(wàn)　　D、1000萬(wàn) 20、商業(yè)銀行最大一家客戶貸款余額不得超過(guò)本行資本總額的（D

7、） A、30% B、15% C、5% D、10% 二、多選題（共30分，每題3分，多選、少選均不得分） 1、以下可以用于質(zhì)押貸款的是（ABD） A、銀行承兌匯票 B、支票 C、**銀行的股權(quán) D、銀行存單 2、固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)（ABC）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 A、賬戶分析，B、憑證查驗(yàn)，C、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，D、客戶訪談 3、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定哪些權(quán)利可以質(zhì)押（ABC） A、匯票、本票、支票、存款單 B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán)

8、 D、專利權(quán)、著作權(quán)中的署名權(quán)、 4、下列財(cái)產(chǎn)中，不得抵押的是（）BCE A、抵押人所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn) B、土地所有權(quán) C、所有權(quán)、使用權(quán)存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 E、學(xué)校、醫(yī)院等 公益性的事業(yè)單位財(cái)產(chǎn) 5、在開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，需要經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的有（ACD ） A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時(shí)存款賬戶（除增資和驗(yàn)資） D、預(yù)算單位專用存款賬戶 6、票據(jù)的功能有（ABCD） A、匯兌作用 B、支付與結(jié)算作用 C、融資作用 D、替代貨幣作用 7

9、、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為客戶采用（ABCDE）等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供服務(wù)。 A、票據(jù) B、匯款 C、托收 D、信用證 E、信用卡 8、以下哪種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（BCD） A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　　 B、結(jié)算業(yè)務(wù)　C、代理業(yè)務(wù)　 　D、保管業(yè)務(wù) 9、按照《擔(dān)保法》及司法解釋，以下不可作為權(quán)利質(zhì)押的是（BD） A、依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán) B、結(jié)算賬戶 C、倉(cāng)單、提貨單 D、地方政府出具的還款承諾 E、股權(quán)、股票 10、借款人申請(qǐng)展期的基本條件包括（ABCE） A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有償付貸款本息的能力 B、還款意愿好，積極配合我行收貸收息，無(wú)欠息

10、等不良記錄 C、除信用方式外，能提供符合我行要求的足值、有效的貸款擔(dān)保 D、信用等級(jí)在A級(jí)以上 E、沒(méi)有違反借款合同約定條款的行為，并能及時(shí)提供準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)告，配合貸款行的調(diào)查、審查和檢查 三、判斷題（共10分，每題1分）（正確√、錯(cuò)誤×） 1、**銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月（×） 2、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可適當(dāng)優(yōu)于其他借款人（×） 3、抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保（×） 4、在辦理經(jīng)濟(jì)案件中，人民法院、人民檢察院有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位和個(gè)人存款。（×） 5、**銀行“路

11、路通”貨運(yùn)車輛抵押貸款中，車輛價(jià)值可以按發(fā)票金額與車損險(xiǎn)保額孰高來(lái)確定（×） 6、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》中規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資3%或超過(guò)200萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式（×） 7、2013年2月新增貸款的首次風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)點(diǎn)為2013年3月（×） 8、貸款借據(jù)上的到期日可以大于借款合同上的到期日（×） 9、項(xiàng)目貸款必須按工程進(jìn)度付款，可以優(yōu)先使用信貸資金支付工程款（×） 10、《固定資產(chǎn)暨項(xiàng)目融資借款合同》作為主合同，只能單筆單次使用，不可以分筆發(fā)放，不具有循環(huán)使用性質(zhì)。（×） 四、簡(jiǎn)答題（共20分，每題10分） 1、當(dāng)你營(yíng)銷的客戶抵押物不足

12、時(shí)，你將如何為其設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品？如果你的客戶對(duì)通商銀行的貸款利率不滿時(shí)，你將如何為其設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品，降低其融資成本？ 詳細(xì)了解客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，如果客戶的上下游企業(yè)信用等級(jí)較高，可以辦理相關(guān)的應(yīng)收賬款質(zhì)押，或辦理相關(guān)企業(yè)聯(lián)保?？梢愿鶕?jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況，為客戶辦理最高額抵押貸款，循環(huán)用信，靈活還款，降低融資成本。同時(shí)在票據(jù)貼現(xiàn)率較低的情況下，可以鼓勵(lì)客戶使用部分票據(jù)授信，也可以降低部分成本。另外還可以向客戶宣傳我行存款優(yōu)惠政策，當(dāng)客戶在我行的日均存款達(dá)到一定檔次時(shí)，也可以降低貸款利率，為客戶節(jié)約融資成本。 2、請(qǐng)簡(jiǎn)述房產(chǎn)抵押、在建工程抵押、機(jī)器設(shè)備抵押貸款中，抵押物價(jià)值如何確認(rèn)。出現(xiàn)哪些情況會(huì)影響上

13、述三種抵押物的變現(xiàn)能力。 （1）房產(chǎn)抵押中抵押物價(jià)值可以借鑒評(píng)估報(bào)告，但對(duì)于評(píng)估報(bào)告應(yīng)進(jìn)行分析，不能盲目采信。對(duì)1年以內(nèi)新購(gòu)置房產(chǎn)可以按其成交價(jià)格確認(rèn)價(jià)值，對(duì)1年以上或無(wú)購(gòu)置發(fā)票的房產(chǎn)可以采用市場(chǎng)比較法和年租金收入法進(jìn)行測(cè)算。房產(chǎn)抵押物必須要觀注的一點(diǎn)是租賃問(wèn)題，如抵押物已被出租，必須查看租賃合同，關(guān)注租賃期限，并與承租人面談，告知房產(chǎn)已抵押。 （2）在建工程抵押中在建工程的價(jià)值確認(rèn)應(yīng)按其實(shí)際投入成本計(jì)算，不能按其建成后的市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算。在建工程抵押中必須注意施工企業(yè)的工程墊款情況。 （3）機(jī)器設(shè)備抵押中抵押物價(jià)值可以用購(gòu)買價(jià)與保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)價(jià)值與評(píng)估報(bào)告綜合考慮。機(jī)器設(shè)備抵押必須注意折

14、舊率問(wèn)題和專用性機(jī)器設(shè)備的變現(xiàn)能力問(wèn)題。 五、分析題（共20分，每題10分） 1、A企業(yè)2012年3月用B企業(yè)一塊國(guó)有出讓土地抵押向C支行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2000萬(wàn)元，貸款發(fā)放時(shí)B企業(yè)法定代表人簽訂抵押合同。貸款發(fā)放后B企業(yè)在該土地上建造了一棟住宅房，住宅房已銷售。假設(shè)：B企業(yè)為股份公司，C支行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)B企業(yè)在抵押物上建造住宅房，但C支行未做任何處理。 試述：C支行的此筆信貸業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)，如有請(qǐng)具體說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) （1）B企業(yè)在為A企業(yè)提供抵押擔(dān)保時(shí)，未出具有權(quán)機(jī)構(gòu)的同意抵押的法律文件，僅有法定代表人簽字確認(rèn)，存在法律瑕疵。 C支行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了B企業(yè)在抵押物上建造住宅房

15、，但未采取措施，導(dǎo)至B企業(yè)將住宅房進(jìn)行銷售，使A企業(yè)的抵押權(quán)落空。 2、A企業(yè)為煤炭銷售公司，是支行的新客戶，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)該企業(yè)規(guī)模較大，注冊(cè)資本2000萬(wàn)，資產(chǎn)總額9000萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)1000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款4000萬(wàn)元，存貨3000萬(wàn)元。企業(yè)年銷售收入15000萬(wàn)元，日均銀行存款余額達(dá)到400萬(wàn)元，企業(yè)在結(jié)算中經(jīng)常會(huì)收到大額承兌匯票。上游客戶為礦業(yè)集團(tuán)等大型煤炭生產(chǎn)企業(yè)，與上游企業(yè)之間一般現(xiàn)款結(jié)算，也可少量使用銀行承兌匯票付款。下游客戶主要是各大電廠，A企業(yè)與下游客戶簽訂了長(zhǎng)年供貨合同，合同約定回款期是一般是三個(gè)月，回款采用轉(zhuǎn)賬或票據(jù)方式結(jié)算。假設(shè)你是支行副行長(zhǎng)，你將如何引導(dǎo)客戶經(jīng)理為該客戶設(shè)計(jì)營(yíng)銷方案，請(qǐng)簡(jiǎn)單列舉營(yíng)銷方案的要點(diǎn)（包括產(chǎn)品選擇和營(yíng)銷策略）。 （1）、通知存款；（2）、網(wǎng)上銀行；（3）、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款；（4）、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；（5）、開(kāi)立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；（6）、庫(kù)存商品質(zhì)押貸款；（7）、票易票業(yè)務(wù)；（8）、保理業(yè)務(wù)等。 關(guān)于營(yíng)銷策略可自由發(fā)揮 專心---專注---專業(yè)