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招商銀行非銀行金融機構授信業(yè)務上報審查工作規(guī)范 （第一版） 第一章 總 則 第一條 為了進一步規(guī)范非銀行金融機構授信業(yè)務上報審查，提高審查效率，保證授信調查和審查質量，控制授信業(yè)務風險，根據(jù)《招商銀行金融機構綜合授信管理辦法（第二版）》和《招商銀行境內金融機構綜合授信操作規(guī)程（第二版）》，特制定本工作規(guī)范。 第二條 本規(guī)范適用于《招商銀行金融機構綜合授信管理辦法（第二版）》涵蓋的各項對非銀行金融機構的資產(chǎn)業(yè)務及或有負債業(yè)務。 第二章 分行（含深圳管理部，下同）上報的授信業(yè)務資料明細 第三條 授信對象基本情況資料： 1.公司章程復印件； 2.營業(yè)執(zhí)照復印件； 3.金融業(yè)務許可證復印件； 4.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會或中國證監(jiān)會批準公司成立的批文； 5.近3年經(jīng)審計的財務報表和近期（3個月內）財務報表（要求審計報告必須完整）； 6.證券公司凈資本計算表； 7.貸款卡記錄明細。 第四條 保證及抵質押情況（如有）： 1.保證人（出質人）公司章程復印件； 2.保證人（出質人）營業(yè)執(zhí)照復印件； 3.保證人（出質人）近3年經(jīng)審計的財務報表和近期（3個月內）財務報表； 4.抵質押財產(chǎn)清單； 5.抵質押物評估報告； 6.貸款卡記錄明細。 第五條 分行調查審批資料： 1.招商銀行金融機構授信額度評審建議表； 2.定量指標評分情況表； 3.定性指標評分情況表； 4.授信調查分析報告； 5.分行各級審批意見； 6.非銀行金融機構授信業(yè)務主要監(jiān)控指標計算表； 7.招商銀行非銀行金融機構客戶授信審批資料清單。 第六條 復議的授信業(yè)務上報的審批資料： 1.復議報告及分行各級復議意見； 2.新的情況補充資料。 第七條 對已有授信業(yè)務關系的授信對象，可沿用部分原有檔案資料，并在《招商銀行非銀行金融機構客戶授信審批資料清單》備注欄注明，如原有資料內容發(fā)生變化，如執(zhí)照變更、新的會計年度報表等，則需提供新的資料。 第三章 上報資料基本規(guī)范要求 第八條 完整性要求： 1.各類授信審批資料必須按第二章的要求上報，不能缺少，如果收集確有困難，需書面說明。 2.授信調查分析報告的內容要嚴格按統(tǒng)一格式提示的要求撰寫，逐項說明和分析，保證調查內容的完整性。 第九條 準確性要求： 1.分行上報的所有授信審批資料，必須保證其準確性。 2.分行要對授信對象情況進行現(xiàn)場核對，對一些重大項目和有疑點的問題要進行核對并在授信調查分析報告中進行闡述和分析。 3.對授信對象提供的復印件，要求加蓋企業(yè)公章，核對原件。 第四章 附 則 第十條 分行審批同意后，將第二章要求的資料上報總行同業(yè)銀行部，由總行同業(yè)銀行部專人統(tǒng)一登記受理并分發(fā)至各授信審查人員。 第十一條 對授信上報資料不完整、不符合上報要求或授信調查報告未按規(guī)范要求撰寫的，總行同業(yè)銀行部將要求經(jīng)辦分行補齊材料后再進行審查。 第十二條 總行同業(yè)銀行部對各分行上報的材料，在所需文件齊備的情況下，原則上5個工作日內審核完畢，評審通過后，報總行風險控制部審查，并按權限由各級風險控制委員會審批。總行同業(yè)銀行部應及時將評審情況通知有關分行及業(yè)務部門。 第十三條 本工作規(guī)范由總行制定，并負責解釋、修改、補充和實施。 第十四條 本工作規(guī)范自印發(fā)之日起執(zhí)行。 附：1.金融機構授信調查分析報告 2.招商銀行非銀行金融機構客戶授信審批資料清單 3.非銀行金融機構授信業(yè)務主要監(jiān)控指標計算表 附1 金融機構授信調查分析報告 經(jīng)辦分行、支行： 經(jīng)辦信貸員： 聯(lián)系電話： 授信對象全稱： 保證人（出質人）名稱： 是否銀行間同業(yè)拆借市場成員：□是 □否 抵押品名稱： 質押品名稱： 授信額度 □首筆 □增加額度 □續(xù)期 □調整原額度結構/用途 □其它： 業(yè)務種類 □資金拆借 □自營股票質押貸款 □金融機構信貸資產(chǎn)受讓 □其它： 擔保方式 □保證 □抵押 □質押 □信用 建議授信額度的幣種金額： 建議授信額度的業(yè)務品種劃分： 第一部分 授信對象基本情況 1.授信對象注冊登記情況，包括：注冊資本、實收資本、成立時間、經(jīng)營范圍等。 2.授信對象股權結構，包括：股東名稱、出資金額、出資方式、持股比例、企業(yè)實際控制方等。財務公司重點說明所屬集團及下屬企業(yè)情況（在我行授信情況，與我行合作情況等）。 3.授信對象關鍵管理人員情況，包括：董事長、總經(jīng)理、財務經(jīng)理等關鍵管理人員的履歷、管理經(jīng)驗、業(yè)績、個人品德和信用情況，分析與判斷申請人的管理層的素質和經(jīng)驗。 4.授信對象發(fā)展歷史及業(yè)務概況。 5.授信對象管理水平和信用狀況描述，包括：公司過往業(yè)績，是否銀行間拆借市場成員等。 6.我行信用評級情況。 第二部分 與我行業(yè)務往來情況 1.授信對象在我行開戶情況，上年日均存款情況； 2.授信對象及其控股子公司、控股授信對象的大股東在我行現(xiàn)有融資情況； 3.授信對象與我行業(yè)務合作協(xié)議簽署情況； 4.授信給我行帶來的綜合收益分析。 第三部分 借款原因和用途分析 1.授信對象融資情況（授信額度、目前余額）、還貸付息有否逾期等具體信用記錄； 2.融資原因分析； 3.融資用途分析。 第四部分 經(jīng)營狀況分析 1.各項業(yè)務收入和投資收益的近三年比較分析和總體走勢預測； 2.各項業(yè)務收入在營業(yè)收入中的占比情況，各項業(yè)務創(chuàng)利情況； 3.主營業(yè)務在相關行業(yè)中的地位、排名、市場份額及經(jīng)營前景； 4.業(yè)務創(chuàng)新、重大投資情況及其對未來經(jīng)營的影響。 第五部分 財務分析 1.說明財務報表質量，是否審計、審計報告審計意見類型、重大會計政策調整等情況； 2.分析近期和三個年度損益表結構和趨勢，分析變化趨勢及其原因； 3.分析近期和近三個年度資產(chǎn)負債表總量及結構、及其變化趨勢和變化原因，并根據(jù)企業(yè)的財務特性對重點科目進行諸如形成原因、當前質量和變化趨勢的明細分析（如銀行存款、自營證券、受托資產(chǎn)、自營貸款、逾期貸款）； 4.根據(jù)主要監(jiān)控指標計算表，說明其資產(chǎn)質量情況，分析變化趨勢及其原因。 第六部分 擔保分析 1.保證人、出質人與授信對象的關系，提供擔保的原因及代償意愿分析； 2.保證人基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況及擔保能力分析（參照第一、四、五部分）； 3.信用水平及財務負擔分析：重點分析擔保人在銀行的信用狀況、近期銀行負債、對外擔保情況、主要結算銀行和現(xiàn)金流量情況； 4.抵質押品名稱、權屬、用途、處所、新舊程度、租用情況，抵質押品評估機構、評估價值、抵質押率、足值性及可變現(xiàn)性。特殊的動產(chǎn)及不動產(chǎn)抵質押，需明確辦理抵質押的手續(xù)、流程及法律效力。 第七部分 結論 1.給予授信的理由、主要風險點及防范措施； 2.明確的授信建議：是否授信、業(yè)務品種、幣種金額、期限、利率、擔保方式、額度使用條件等。 信貸員(簽名)： 日期： 附2 招商銀行非銀行金融機構客戶授信審批資料清單 授信對象： 資料名稱 核對 備注 一、授信對象基本情況 　 　 1.公司章程復印件 　 　 2.營業(yè)執(zhí)照復印件 　 　 3.金融業(yè)務許可證復印件 　 　 4.中國人民銀行或中國證監(jiān)會批準公司成立的批文 　 　 5.近三年和近期（三個月內）財務報表 　 　 6.證券公司凈資本計算表 　 　 7.貸款卡記錄明細 　 　 二、保證及抵質押情況（如有） 　 　 1.保證人（出質人）公司章程復印件 　 　 2.保證人（出質人）營業(yè)執(zhí)照復印件 　 　 3.保證人（出質人）近三年和近期（三個月內）財 務報表 　 　 4.抵質押財產(chǎn)清單 　 　 5.抵質押物評估報告 　 　 6.貸款卡記錄明細 　 　 三、審查審批資料 　 　 1.招商銀行金融機構授信額度評審建議表 　 　 2.定量指標評分情況表 　 　 3.定性指標評分情況表 　 　 4.授信調查分析報告 　 　 5.分行各級審批意見 　 　 6.主要監(jiān)控指標計算表 　 　 四、其它資料 　 　 1. 　 　 2. 　 　 注：對已有授信業(yè)務關系的授信對象，可沿用部分原有檔案資料，并在備注欄說明，如原有資料內容發(fā)生變化，如執(zhí)照變更、新的會計年度報表等，則需提供新的資料。 報送行： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 報送時間： 年 月 日 資料收齊時間： 年 月 日