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招商銀行資金管理解決方案 集團(tuán)本外幣現(xiàn)金池解決方案： 1、方案描述 　　集團(tuán)總公司每日終統(tǒng)一上收各成員企業(yè)賬戶資金頭寸，并集中到集團(tuán)總公司“現(xiàn)金池”（CASH POOL）賬戶；集團(tuán)總公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向招商銀行申請(qǐng)獲得的授信額度為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度；在約定的透支額度內(nèi)，若日間成員企業(yè)賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對(duì)外付款；日終，集團(tuán)總公司與招商銀行統(tǒng)一清算，以現(xiàn)金池資金或授信項(xiàng)下融資補(bǔ)足各成員企業(yè)透支金額。 　　2、業(yè)務(wù)示意圖 　　日終，子公司A、子公司C賬戶資金余額500、200自動(dòng)歸集總公司現(xiàn)金池； 子公司B、子公司D賬戶日間透支300、100，日終，總公司分別向子公司B和子公司D下劃資金300和100，補(bǔ)足賬戶透支金額； 　　日終，若總公司現(xiàn)金池資金余額不足以補(bǔ)足各子公司透支，由招商銀行向總公司提供授信項(xiàng)下短期融資用以補(bǔ)足各子公司透支。 　　3、應(yīng)用案例 　　案例一：國(guó)內(nèi)某大型民營(yíng)國(guó)有企業(yè)集團(tuán)，內(nèi)部已經(jīng)成立了結(jié)算中心，并通過(guò)結(jié)算中心對(duì)成員企業(yè)的資金收付和集團(tuán)內(nèi)頭寸調(diào)劑實(shí)行規(guī)范嚴(yán)格的管理，要求實(shí)現(xiàn) 　　* 各成員企業(yè)資金集中； 　　* 對(duì)多數(shù)成員企業(yè)的對(duì)外付款采取預(yù)算管理，即成員企業(yè)事先向結(jié)算中心上報(bào)預(yù)算，未來(lái)的對(duì)外付款嚴(yán)格按預(yù)算操作； 　　* 對(duì)個(gè)別成員企業(yè)，不需事先上報(bào)預(yù)算，只要在其上存結(jié)算中心的資金頭寸范圍內(nèi)即可對(duì)外付款； 　　* 為應(yīng)對(duì)結(jié)算中心資金計(jì)劃不準(zhǔn)確造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行能夠?yàn)榧瘓F(tuán)總公司提供即時(shí)短期貸款； 　　* 要求對(duì)資金在集團(tuán)內(nèi)的調(diào)劑分配實(shí)行內(nèi)部計(jì)價(jià)。 　　解決方案： 　　以集團(tuán)結(jié)算中心的名義設(shè)立集團(tuán)現(xiàn)金池賬戶； 　　根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，招商銀行為現(xiàn)金池賬戶核定即時(shí)短期貸款授信額度； 　　結(jié)算中心為各成員企業(yè)分配可使用的現(xiàn)金池資金頭寸，該頭寸為現(xiàn)金池賬戶的實(shí)際存款余額與短期貸款授信額度之和。多數(shù)成員企業(yè)的資金可用限額按事先核定的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置，即可設(shè)置某成員企業(yè)每日/每周/每月的對(duì)外支付額度，個(gè)別成員企業(yè)的資金可用額度以其在現(xiàn)金池賬戶體現(xiàn)的資金頭寸為限； 　　日間，若成員企業(yè)對(duì)外支付時(shí)賬戶余額不足，招商銀行提供其資金可用限額內(nèi)透支支付； 　　日終，系統(tǒng)自動(dòng)上收歸集各成員企業(yè)賬戶資金至現(xiàn)金池賬戶，并以現(xiàn)金池賬戶資金下劃自動(dòng)補(bǔ)足各成員企業(yè)透支金額，若現(xiàn)金池賬戶無(wú)足夠資金，則由招商銀行發(fā)放即時(shí)短期貸款后下劃； 　　系統(tǒng)分別提供成員企業(yè)向結(jié)算中心上存和下借資金的積數(shù)信息，支持集團(tuán)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部計(jì)價(jià)。 　　案例二：某跨國(guó)公司在華投資的企業(yè)不斷增多，需要通過(guò)其在華總部對(duì)各子公司實(shí)行人民幣資金的集中管理。出于審慎考慮，企業(yè)認(rèn)為資金在總部與各子公司之間的劃撥必須體現(xiàn)明確的借貸關(guān)系，由銀行幫助結(jié)算內(nèi)部資金借貸所產(chǎn)生的利息。 　　解決方案： 　　以公司總部的名義設(shè)立集團(tuán)現(xiàn)金池賬戶，通過(guò)子公司向總部委托貸款的方式每日定時(shí)將子公司資金上劃現(xiàn)金池賬戶； 　　日間，若子公司對(duì)外付款時(shí)賬戶余額不足，招商銀行提供以其上存總部的資金頭寸額度為限的透支支付； 　　日終，以總部向子公司歸還委托貸款的方式，系統(tǒng)自動(dòng)將現(xiàn)金池賬戶資金劃撥成員企業(yè)賬戶用以補(bǔ)足透支金額； 　　根據(jù)事先約定，在固定期間內(nèi)結(jié)算委托貸款利息，并通過(guò)招商銀行進(jìn)行利息劃撥。 　　案例三：某國(guó)際著名跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)，較早就開(kāi)始了在華投資，目前已經(jīng)設(shè)立了數(shù)十家子公司。子公司存在大量外貿(mào)業(yè)務(wù)，在銀行都或多或少有一定量的美元存款。集團(tuán)在華總部希望 　　在符合現(xiàn)行外匯管理政策的條件下將子公司的美元閑散資金集中到總部； 　　保證子公司原有的外幣資金結(jié)算不受太大影響； 　　對(duì)集團(tuán)總部外幣經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)的臨時(shí)性資金缺口，由銀行提供短期融資支持。 　　解決方案： 　　集團(tuán)總部及下屬子公司在當(dāng)?shù)卣猩蹄y行開(kāi)立美元經(jīng)常賬戶和資本賬戶，以及對(duì)應(yīng)的委托貸款專(zhuān)戶； 　　根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，招商銀行為集團(tuán)核定短期融資授信額度； 　　集團(tuán)總部為各子公司核定賬戶透支限額，各子公司透支限額的總和不得超過(guò)招商銀行為集團(tuán)核定的短期融資授信額度； 　　系統(tǒng)每日定時(shí)自動(dòng)將子公司美元資金以委托貸款的方式上劃集團(tuán)總部對(duì)應(yīng)賬戶； 　　日間，若子公司對(duì)外付款賬戶余額不足時(shí)，招商銀行提供以集團(tuán)總部核定的透支限額內(nèi)的透支支付； 　　對(duì)于子公司超出總部核定透支限額的付款請(qǐng)求，總部可通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行發(fā)起向子公司調(diào)撥資金，資金調(diào)撥采用總部向子公司發(fā)放或歸還委托貸款的方式操作； 　　日終，以總部向子公司發(fā)放或歸還委托貸款的方式，將資金從總部下劃子公司對(duì)應(yīng)賬戶并補(bǔ)足子公司透支金額，若總部賬戶余額度不足，則由招商銀行提供即時(shí)短期貸款并下劃； 　　根據(jù)事先約定，在固定期間內(nèi)結(jié)算委托貸款利息，并通過(guò)招商銀行進(jìn)行利息劃撥。 集團(tuán)資金余額管理解決方案： 　　1、方案描述 　　集團(tuán)總公司對(duì)各分、子公司賬戶資金和收付款實(shí)行統(tǒng)籌管理，全面上收成員企業(yè)的資金頭寸，成員企業(yè)保持賬戶零余額或最低合理額度，對(duì)外支付在集團(tuán)總公司的統(tǒng)一安排下完成。 　　2、業(yè)務(wù)示意圖 　　A：子公司收到的每筆款項(xiàng)，按照既定的規(guī)則（實(shí)時(shí)或定時(shí)）自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到總公司； 　　B：子公司在其上存總公司的資金頭寸范圍內(nèi)對(duì)外支付（或由總公司核定支付額度），資金自動(dòng)從總公司賬戶劃轉(zhuǎn)到子公司賬戶并立即支付。 　　3、應(yīng)用案例 　　案例一：某大型國(guó)有電力集團(tuán)，長(zhǎng)期以來(lái)集團(tuán)合并報(bào)表都顯示有大額銀行存款和貸款，財(cái)務(wù)費(fèi)用居高不下。為了適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，集團(tuán)加大力度進(jìn)行內(nèi)部資源整合，其中很重要的一項(xiàng)就是通過(guò)建立內(nèi)部結(jié)算中心將下屬企業(yè)的資金盡可能集中起來(lái)統(tǒng)籌管理，提高運(yùn)作效益。集團(tuán)的構(gòu)想 　　* 在任何時(shí)間集團(tuán)內(nèi)所有成員企業(yè)的資金頭寸都能集中在總公司，由總公司在成員企業(yè)間調(diào)劑資金余缺，變外部融資為內(nèi)部融資，既提高集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)抗衡能力，降低成本，又便于總公司集中資金進(jìn)行短期投資，增加收益； 　　* 不過(guò)多影響成員企業(yè)的正常支付結(jié)算，即在上收成員企業(yè)的資金頭寸后，也要保證成員企業(yè)能在其自有資金頭寸范圍內(nèi)自主對(duì)外支付； 　　* 各成員企業(yè)能清楚了解上存總公司的資金頭寸（名義資金頭寸），總公司可以對(duì)成員企業(yè)的上存資金支付內(nèi)部存款利息； 　　* 對(duì)個(gè)別成員企業(yè)，允許其超出名義資金頭寸對(duì)外支付，即可在承擔(dān)內(nèi)部拆借利息的條件下占用集團(tuán)頭寸，同時(shí)對(duì)該類(lèi)成員企業(yè)的對(duì)外支付可進(jìn)行單筆限額控制。 　　解決方案： 　　方案支持集團(tuán)全國(guó)范圍內(nèi)所有銀行結(jié)算渠道的現(xiàn)金管理； 　　招商銀行系統(tǒng)自動(dòng)將成員企業(yè)賬戶的每筆收款實(shí)時(shí)上劃集團(tuán)總公司（根據(jù)需要也可選擇定時(shí)上劃，減少劃轉(zhuǎn)頻率）； 　　對(duì)多數(shù)成員企業(yè)，對(duì)外支付限額設(shè)置為名義資金頭寸；對(duì)個(gè)別成員企業(yè)，支付限額設(shè)置為總公司賬戶可用資金余額，同時(shí)設(shè)置單筆支付最高限額； 　　成員企業(yè)正常對(duì)外支付，資金從總公司賬戶自動(dòng)實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)到成員企業(yè)賬戶并對(duì)外付出； 　　招商銀行系統(tǒng)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)各成員企業(yè)上存總公司的資金頭寸和產(chǎn)生的積數(shù)，以及個(gè)別成員企業(yè)占用集團(tuán)資金所產(chǎn)生的積數(shù)，企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行實(shí)時(shí)查詢(xún)； 　　總公司可通過(guò)上述積數(shù)分別計(jì)算各成員企業(yè)上存總公司的資金存款利息和總公司下借成員企業(yè)的資金拆借利息，并根據(jù)需要進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。 　　案例二：某大型連鎖超市集團(tuán)，由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，采取集權(quán)財(cái)務(wù)管理模式，即下屬企業(yè)資金實(shí)時(shí)上收，每筆對(duì)外支付需要集團(tuán)總部嚴(yán)格把關(guān)審核。 　　解決方案： 　　招商銀行系統(tǒng)自動(dòng)將下屬企業(yè)賬戶的每筆收款實(shí)時(shí)上劃集團(tuán)總部； 　　下屬企業(yè)僅允許通過(guò)招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行對(duì)外付款； 　　集團(tuán)總部根據(jù)自身管理需要在網(wǎng)上企業(yè)銀行靈活設(shè)置業(yè)務(wù)審批模式，對(duì)下屬企業(yè)對(duì)外支付進(jìn)行嚴(yán)格審核和控制。 網(wǎng)上信用證貿(mào)易鏈金融解決方案： 　　一、汽車(chē)行業(yè)買(mǎi)方付息網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證解決方案 　　品牌汽車(chē)制造商與其下游經(jīng)銷(xiāo)商，在交易合同中規(guī)定采用國(guó)內(nèi)信用證進(jìn)行結(jié)算，且受益人議付利息由開(kāi)證申請(qǐng)人即汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商支付。我行提供“網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證+網(wǎng)下買(mǎi)方付息國(guó)內(nèi)信用證議付”解決方案，既解決了交易雙方貿(mào)易結(jié)算的安全、便捷問(wèn)題，又降低了雙方的融資成本。 　　二、電子商務(wù)大宗交易網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算解決方案 　　電子商務(wù)平臺(tái)在為交易雙方提供大宗商品交易服務(wù)時(shí)，常常遇到如何在網(wǎng)上進(jìn)行大額支付的問(wèn)題。我行提供“網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證+電子商務(wù)”解決方案，交易雙方在我行通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行國(guó)內(nèi)信用證功能，我行網(wǎng)上企業(yè)銀行與電子商務(wù)平臺(tái)鏈接，交易雙方在電子商務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行在線交易時(shí)，通過(guò)鏈接進(jìn)入我行網(wǎng)上企業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)诰€開(kāi)證并傳遞。 　　三、解決方案示意圖 A：簽訂貿(mào)易合同　B：網(wǎng)上申請(qǐng)開(kāi)證　C：聯(lián)網(wǎng)開(kāi)證　D：來(lái)證通知 E：交單、議付、質(zhì)押等項(xiàng)下授信　F：托收、償付 　　招商銀行為國(guó)內(nèi)貿(mào)易鏈上的買(mǎi)賣(mài)雙方提供多種融資便利，對(duì)買(mǎi)方提供非全額保證金、授信項(xiàng)下等融資便利及遠(yuǎn)期付款便利等，對(duì)賣(mài)方提供信用證項(xiàng)下打包放款、單據(jù)議付、質(zhì)押承兌商業(yè)匯票、轉(zhuǎn)開(kāi)背對(duì)背國(guó)內(nèi)信用證或子證等授信便得。特別是根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商，招商銀行提供買(mǎi)方付息國(guó)內(nèi)信用證議付服務(wù)，幫助賣(mài)方快速將應(yīng)收賬款變成全額現(xiàn)金，同時(shí)降低買(mǎi)方融資的利息成本。 集團(tuán)財(cái)資管理平臺(tái)： 　集團(tuán)財(cái)資管理平臺(tái)服務(wù)是國(guó)內(nèi)外現(xiàn)金管理外包服務(wù)的高端領(lǐng)域，能否提供財(cái)資服務(wù)可以反映一家銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的深度和廣度。招行針對(duì)國(guó)內(nèi)外大中型集團(tuán)企業(yè)資金管理信息化的特點(diǎn)，自行設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了與網(wǎng)上企業(yè)銀行緊密兼容的專(zhuān)業(yè)化財(cái)資管理平臺(tái)系統(tǒng)，為集團(tuán)企業(yè)搭建財(cái)資統(tǒng)一管理平臺(tái)，致力滿足集團(tuán)企業(yè)資金信息透明化、資金控制實(shí)時(shí)化、資金管理精細(xì)化化的需求，幫助集團(tuán)企業(yè)提升資金使用效益和有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)企業(yè)資金管理方式的不同，招行集團(tuán)財(cái)資管理平臺(tái)提供信息中心模式、結(jié)算中心模式、財(cái)資中心模式三種個(gè)性化模式。 一、系統(tǒng)描述 　　招商銀行以領(lǐng)先同業(yè)的技術(shù)實(shí)力和超前的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)思想，專(zhuān)門(mén)針對(duì)集團(tuán)結(jié)算中心、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等國(guó)內(nèi)集團(tuán)性企業(yè)資金管理特點(diǎn)，同時(shí)借鑒國(guó)外先進(jìn)的集團(tuán)資金管理經(jīng)驗(yàn)而開(kāi)發(fā)的集團(tuán)綜合理財(cái)系統(tǒng)。通過(guò)全面整合集團(tuán)內(nèi)結(jié)算、拆借、融資、票據(jù)、預(yù)算等各業(yè)務(wù)條線和各相關(guān)系統(tǒng)資源，緊密結(jié)合外部商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)支持，加強(qiáng)集團(tuán)性企業(yè)對(duì)集團(tuán)資金的整體調(diào)控能力，降低集團(tuán)資金運(yùn)作成本，有效控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)協(xié)同發(fā)展，提高集團(tuán)整體競(jìng)爭(zhēng)力。 二、業(yè)務(wù)示意圖 　　系統(tǒng)結(jié)構(gòu)分為四個(gè)部分： 資金結(jié)算業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)（主系統(tǒng)），處理各類(lèi)收付款、票據(jù)、信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，以及查詢(xún)和輸出報(bào)表。結(jié)算中心總部與異地結(jié)算中心通過(guò)專(zhuān)線連接； 集團(tuán)內(nèi)部網(wǎng)上銀行渠道系統(tǒng)，提供成員企業(yè)3A服務(wù)； 銀企直聯(lián)系統(tǒng)，集團(tuán)資金平臺(tái)管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)直聯(lián)對(duì)接，處理網(wǎng)上實(shí)時(shí)支付、收款信息查詢(xún)、余額查詢(xún)、本地和異地資金歸集等業(yè)務(wù)； 集團(tuán)資金平臺(tái)管理系統(tǒng)與企業(yè)ERP、MIS、財(cái)務(wù)軟件等其它系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)和信息交換。 三、應(yīng)用案例 　　國(guó)內(nèi)某知名民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)，內(nèi)部結(jié)算中心成立多年，已經(jīng)在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司。一直以來(lái)，結(jié)算中心在管理集團(tuán)內(nèi)部往來(lái)上發(fā)揮著重要作用，但隨著企業(yè)財(cái)務(wù)管理的不斷深化，集團(tuán)希望更加全面地發(fā)揮結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司作為內(nèi)部銀行的職能，并能為管理層提供決策信息支持。 　招商銀行提供的解決方案如下： 應(yīng)用招商銀行集團(tuán)資金管理平臺(tái)系統(tǒng)，滿足集團(tuán)內(nèi)決策層、管理層、業(yè)務(wù)結(jié)算層等不同層級(jí)人員的管理和操作需要； 系統(tǒng)以集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)為管理對(duì)象，涵括成員企業(yè)基本資料、授信評(píng)級(jí)、上下游供應(yīng)鏈等信息的客戶關(guān)系管理； 建立內(nèi)部賬戶系統(tǒng)，通過(guò)內(nèi)部賬戶、銀行賬戶的相互關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)結(jié)算和資金信息的電子化； 系統(tǒng)提供資金結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、信貸融資、國(guó)際結(jié)算、資金計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制、決策分析等主要功能及其他輔助系統(tǒng)功能； 系統(tǒng)運(yùn)行變“賬務(wù)核心”為業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，以業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)賬務(wù)； 以流程管理為核心，將業(yè)務(wù)分解為基本單元和步驟，采用流程化控制。 公司卡--政府集中采購(gòu)解決方案： 一、需求概述 　　某市政府為進(jìn)一步完善政府采購(gòu)制度、規(guī)范采購(gòu)行為，決定對(duì)市轄300個(gè)預(yù)算單位近5000部公務(wù)車(chē)輛定點(diǎn)維修、保險(xiǎn)、加油實(shí)行統(tǒng)一采購(gòu)，對(duì)銀行提供的配套資金結(jié)算服務(wù)提出了以下要求： 　?。ㄒ唬┗疽? 　　1．采用銀行卡替代現(xiàn)金和支票支付，避免現(xiàn)金和支票結(jié)算交易的高成本、低透明度和低安全性； 　　2．應(yīng)為單位卡，具有支付額度控制功能，沒(méi)有透支、取現(xiàn)功能； 　　3．每車(chē)（每位司機(jī)）配一卡，多張卡共用一個(gè)單位卡專(zhuān)用賬戶； 　　4．只能在指定供應(yīng)商（如維修廠、加油站、保險(xiǎn)公司等）使用，即具定向支付功能，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)卡專(zhuān)用； 　　5．應(yīng)具備可擴(kuò)展性，今后可應(yīng)用于住宿、藥品、辦公用品等其它小額采購(gòu)項(xiàng)目； 　　（二）增值服務(wù) 　　6．與政府采購(gòu)卡網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)直聯(lián)，實(shí)時(shí)發(fā)送金融類(lèi)交易信息，方便財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位對(duì)異常采購(gòu)的控制； 　　7．采購(gòu)費(fèi)用須經(jīng)政府采購(gòu)管理部門(mén)審批，若干時(shí)間后再進(jìn)入供應(yīng)商賬戶。 　　二、解決方案 　　由于項(xiàng)目規(guī)模較大，以銀行卡替代傳統(tǒng)的現(xiàn)金和支票作為政府采購(gòu)的支付結(jié)算是一項(xiàng)較大的系統(tǒng)工程，因此政府采用招標(biāo)方式選擇資金結(jié)算銀行。招商銀行依托國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的網(wǎng)上企業(yè)銀行平臺(tái)，以公司卡這一國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的單位借記卡作為支付結(jié)算工具，全面滿足客戶的需要，成功中標(biāo)。 （一）“公司卡+網(wǎng)上企業(yè)銀行直聯(lián)”組合解決方案示意圖 　?。ǘ┝鞒堂枋? 　　1．開(kāi)戶與開(kāi)卡：每個(gè)預(yù)算單位開(kāi)設(shè)一個(gè)公司卡專(zhuān)用賬戶，在該專(zhuān)戶項(xiàng)下根據(jù)需要的數(shù)量開(kāi)立公司卡，并指定持卡人和允許支付或不允許支付的商戶。政府采購(gòu)管理部門(mén)開(kāi)設(shè)一個(gè)采購(gòu)預(yù)算專(zhuān)戶，通過(guò)柜面或網(wǎng)上企業(yè)銀行向各預(yù)算單位劃撥采購(gòu)資金。 　　2．網(wǎng)上企業(yè)銀行開(kāi)戶：開(kāi)通網(wǎng)上企業(yè)銀行時(shí)根據(jù)需要開(kāi)通直聯(lián)功能，招商銀行提供系統(tǒng)直聯(lián)接口，協(xié)助政府開(kāi)發(fā)內(nèi)部管理系統(tǒng)。 　　3．功能和額度控制：預(yù)算單位通過(guò)柜面或網(wǎng)上企業(yè)銀行及時(shí)控制每張公司卡的支付功能和消費(fèi)額度。 　　4．交易：招商銀行負(fù)責(zé)在供應(yīng)商處安裝本行POS機(jī)或聯(lián)系銀聯(lián)安裝POS，持卡人刷卡交易； 　　5．資金清算：招商銀行作為收單行負(fù)責(zé)與供應(yīng)商進(jìn)行資金清算，可根據(jù)政府與供應(yīng)商的協(xié)議，做沖補(bǔ)賬或延遲支付處理。 　　6．信息查詢(xún)：招商銀行主動(dòng)提供卡交易信息和專(zhuān)戶交易信息，單位通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行、電話銀行、銀行柜臺(tái)等渠道獲得交易信息，分析交易數(shù)據(jù)，為公司卡支付結(jié)算決策提供依據(jù)，如調(diào)整支付額度或支付功能、停止使用或更換持卡人等。