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程俊基1305010205 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理 目錄 中間業(yè)務(wù)概述 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 中間業(yè)務(wù)概述 含義 西方國(guó)家 指商業(yè)銀行所從事的 按通行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表 不影響資產(chǎn)負(fù)債總額 但會(huì)改變銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 我國(guó) 指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn) 表內(nèi)負(fù)債 形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù) 既能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入 卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)概述 特點(diǎn) 第一 表外性 沒(méi)有自身資金的轉(zhuǎn)移第二 多樣性 從中間業(yè)務(wù)的功能看 有結(jié)算性 管理性 擔(dān)保性 融資性業(yè)務(wù)及其他類(lèi)中間業(yè)務(wù) 從中間業(yè)務(wù)的作用看 有代理性業(yè)務(wù) 委托性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù) 第三 風(fēng)險(xiǎn)差異性 一般不存在存貸業(yè)務(wù) 如結(jié)算業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 咨詢(xún)業(yè)務(wù) 中的信用風(fēng)險(xiǎn) 但有些會(huì)有相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn) 如信用證 承兌等擔(dān)保業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)概述 種類(lèi) 1 按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的分類(lèi) a 或有債權(quán) 債務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù)b 金融服務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù) 2 按照中國(guó)人民銀行的分類(lèi)a 支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)b 銀行卡業(yè)務(wù)c 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)d 擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)e 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)f 交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)g 基金托管業(yè)務(wù)h 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)i 其他類(lèi)中間業(yè)務(wù) 3 按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)貨性質(zhì)中間業(yè)務(wù)的分類(lèi)a 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 包括咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi) 代理類(lèi) 保管類(lèi) 基金類(lèi)b 不含期權(quán)貨性質(zhì)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 包括交易類(lèi) 支付結(jié)算類(lèi) 國(guó)內(nèi) 銀行卡業(yè)務(wù)c 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 包括擔(dān)保類(lèi) 承諾類(lèi) 金融衍生產(chǎn)品 租賃類(lèi) 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) 保管類(lèi)中間業(yè)務(wù) 基金類(lèi)中間業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行依靠自身在信息 人才 信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì) 轉(zhuǎn)讓 出售信息 提供以企業(yè)并購(gòu) 財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù) 并收取一定的服務(wù)費(fèi) 指商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施 接受客戶(hù)的委托 代為保管各種貴金屬 珠寶 古玩字畫(huà) 有價(jià)證券 契約文件 保密檔案資料 設(shè)計(jì)圖紙等 并收取一定的手續(xù)費(fèi) 是商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司 作為基金管理人負(fù)責(zé)具體投資操作和日常管理并獲得一定傭金收入的業(yè)務(wù) 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) a 代理收付服務(wù) 指商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算與營(yíng)業(yè)網(wǎng)店便利 接受客戶(hù)的委托 代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜 b 代理承銷(xiāo)與兌付債券業(yè)務(wù)c 代理政策性銀行業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行接受政策性銀行的委托 代為辦理政策性銀行因受服務(wù)功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而無(wú)法辦理的業(yè)務(wù) 如代理貸款項(xiàng)目管理d 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)e 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行之間簽訂委托代理協(xié)議f 代理其他業(yè)務(wù) 包括代理委托貸款 財(cái)政委托等業(yè)務(wù) 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義及種類(lèi) 含義 指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要 利用合適的金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng) 交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)支付類(lèi)中間業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) Subtitle 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 交易類(lèi)中間業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 含義 指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要 利用合適的金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng) 包括代客債券買(mǎi)賣(mài) 外匯買(mǎi)賣(mài) 結(jié)售匯 黃金買(mǎi)賣(mài) 金融衍生品買(mǎi)賣(mài)商業(yè)銀行還可以介入銀行在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不僅可以獲得差價(jià)或手續(xù)費(fèi)收入 還可以吸收到保證金存款 含義 是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu) 主要指商業(yè)銀行 向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用 轉(zhuǎn)賬結(jié)算 存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具 分類(lèi) 1 信用卡 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡 不交 準(zhǔn)貸記卡 交 兩類(lèi) 2 借記卡 先存款 后消費(fèi) 無(wú)透支功能的銀行卡 3 聯(lián)名 認(rèn)同卡 4 芯片 IC 卡 一種智能卡 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義 指由商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付 資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù) 通過(guò)結(jié)算工具 結(jié)算方式來(lái)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù) 結(jié)算工具 金融票據(jù) 匯票 本票 支票結(jié)算方式 匯款 托收 信用證 銀行保函 國(guó)際保理 網(wǎng)上銀行等 匯票是由出票人簽發(fā)的 要求付款人在見(jiàn)票時(shí)或在一定期限內(nèi) 向收款人或持票人無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù) 匯票是國(guó)際結(jié)算中使用最廣泛的一種信用工具 指出票人簽發(fā)的 承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù) 支票是以銀行為付款人的即期匯票 可以看作匯票的特例 支票出票人簽發(fā)的支票金額 不得超出其在付款人處的存款金額 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 1 具有同一性質(zhì) 1 都是設(shè)權(quán)有價(jià)證券 即票據(jù)持票人憑票據(jù)上所記載的權(quán)利內(nèi)容 來(lái)證明其票據(jù)權(quán)利以取得財(cái)產(chǎn) 2 都是格式證券 票據(jù)的格式 其形式和記載事項(xiàng) 都是由法律 即票據(jù)法 嚴(yán)格規(guī)定 不遵守格式對(duì)票據(jù)的效力有一定的影響 3 都是文字證券 票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)都以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn) 不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響 4 都是可以流通轉(zhuǎn)讓的證券 一般債務(wù)契約的債權(quán) 如果要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí) 必須征得債務(wù)人的同意 而作為流通證券的票據(jù) 可以經(jīng)過(guò)背書(shū)或不作背書(shū)僅交付票據(jù)的簡(jiǎn)易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通 5 都是無(wú)因證券 即票據(jù)上權(quán)利的存在只依票據(jù)本身上 的文字確定 權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要 至于權(quán)利人取得票據(jù)的原因 票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因均可不問(wèn) 這些原因存在與否 有效與否 與票據(jù)權(quán)利原則上互不影響 由于我國(guó)目前的票據(jù)還不是完全票據(jù)法意義上的票據(jù) 只是銀行結(jié)算的方式 這種無(wú)因性不是絕對(duì)的 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 3 支付功能 票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的麻煩 票據(jù)通過(guò)背書(shū)可作為多次轉(zhuǎn)讓 在市場(chǎng)上成為一種流通 支付工具 減少現(xiàn)金的使用 而且由于票據(jù)交換制度的發(fā)展 票據(jù)可以通過(guò)票據(jù)交換中心集中清算 簡(jiǎn)化結(jié)算手續(xù) 加速資金周轉(zhuǎn) 提高社會(huì)資金使用效益 2 具有相同的票據(jù)功能 1 匯兌功能 憑借票據(jù)的這一功能 解決兩地之間現(xiàn)金支付在空間上的障礙 2 信用功能 票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在時(shí)間上障礙 票據(jù)本身不是商品 它是建立在信用基礎(chǔ)上的書(shū)面支付憑證 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 是否需要承兌 遠(yuǎn)期匯票需要承兌 支票一般為即期無(wú)需承兌 本票也無(wú)需承兌 承兌擔(dān)保人不同 匯票的出票人擔(dān)保承兌付款 若另有承兌人 由承兌人擔(dān)保付款 支票出票人擔(dān)保支票付款 本票的出票人自負(fù)付款責(zé)任 追索權(quán)不同 支票 本票持有人只對(duì)出票人有追索權(quán) 而匯票持有人在票據(jù)的效期內(nèi) 對(duì)出票人 背書(shū)人 承兌人都有追索權(quán) 是否需要復(fù)本 匯票有復(fù)本 而本票 支票則沒(méi)有 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供此類(lèi)中間業(yè)務(wù)時(shí)需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn) 會(huì)形成銀行潛在的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 并且銀行應(yīng)承諾購(gòu)買(mǎi)方的要求 保證將來(lái)按照事先約定的條件履行承諾 主要包括金融衍生產(chǎn)品 不可撤銷(xiāo)承諾 備用信用證 保函等擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù) 分類(lèi) 1 擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù) 2 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù) 3 金融衍生產(chǎn)品 4 租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義 擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清償能力提供擔(dān)保 承擔(dān)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù) 主要包括銀行承兌匯票 備用信用證 各類(lèi)保函等 1 銀行保函是銀行應(yīng)作為申請(qǐng)人的請(qǐng)求 向受益人開(kāi)出的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證 當(dāng)申請(qǐng)人不能及時(shí)完成對(duì)受益人承諾的責(zé)任而又拒不付款或無(wú)力付款時(shí) 保函開(kāi)立銀行向受益人作出償付 按索償條件分 有條件保函和見(jiàn)索即付保函保函的種類(lèi) 投標(biāo)保證書(shū) 履約保證書(shū) 還款保證書(shū)等 2 備用信用證備用信用證客戶(hù)對(duì)受益人負(fù)有償付或其他義務(wù)時(shí) 銀行通過(guò)備用信用證向受益人承諾 如果客戶(hù)未按協(xié)議規(guī)定履行義務(wù) 開(kāi)證行代替客戶(hù)向受益人進(jìn)行償付 銀行以自己的信用為其客戶(hù)進(jìn)行擔(dān)保 從而獲得手續(xù)費(fèi)收入 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù) 主要指貸款承諾 包括可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承諾兩種 前者是附有客戶(hù)在取得借款前必須履行的特定條款 在銀行承諾期內(nèi) 客戶(hù)如果沒(méi)有履行條款 則銀行可撤消該項(xiàng)承諾 后者是銀行不經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意取消的借款承諾 具有法律約束力 常見(jiàn)貸款承諾 定期貸款承諾 備用貸款承諾 循環(huán)貸款承諾 票據(jù)發(fā)行便利又稱(chēng)票據(jù)發(fā)行工具或票據(jù)發(fā)行融資 是銀行對(duì)票據(jù)發(fā)行者的一種承諾 如票據(jù)發(fā)行者未能按計(jì)劃賣(mài)出應(yīng)發(fā)行的票據(jù) 銀行有義務(wù)將其全部買(mǎi)下 這就相當(dāng)于票據(jù)發(fā)行者不能通過(guò)市場(chǎng)籌集到資金時(shí) 由銀行向其提供貸款來(lái)解決 形式有 循環(huán)包銷(xiāo)便利 無(wú)報(bào)銷(xiāo)票據(jù)發(fā)行 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義 指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具 它是一種金融合約 其價(jià)值取決于一種或多在基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù) 合約的基本類(lèi)型包括遠(yuǎn)期 期貨 掉期 互換 和期權(quán) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 遠(yuǎn)期合約 1 合約雙方約定在未來(lái)某一日期按約定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn) 2 主要品種 貨幣 外匯 遠(yuǎn)期和利率遠(yuǎn)期 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 意義 1 獲取利潤(rùn) 降低籌資成本 2 避免匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)3 間接進(jìn)入某些優(yōu)惠市場(chǎng)4 逃避金融管制 一 貨幣互換業(yè)務(wù)貨幣互換 是指不同幣別的貨幣在一定條件下的互換 互換方式主要有四種 1 不同貨幣現(xiàn)貨與期貨的互換 2 不同貨幣固定利率下的互換 3 不同貨幣浮動(dòng)利率下的互換 4 不同貨幣浮動(dòng)利率與固定利率下的互換 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 例 A銀行想在日本籌措日元 因限制而得不到 只能在歐洲貨幣市場(chǎng)籌措美元1億 利率固定為3 75 期限5年 與此同時(shí) 日本一家銀行想得到美元 但在歐洲市場(chǎng)信用不被了解 籌資成本太高或籌不到 只能在國(guó)內(nèi)發(fā)行日元債券140億日元 利率5 當(dāng)時(shí)匯率為1美元兌換取140日元 這樣 互換便產(chǎn)生了 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 利率互換的目的 1 提高貸款能力 改善資產(chǎn)負(fù)債匹配2 減少利息負(fù)擔(dān)或提高利息收益 二 利率互換業(yè)務(wù)利率互換 是指雙方根據(jù)預(yù)先規(guī)定 在象征性本金的基礎(chǔ)上交換不同特征的利息款項(xiàng)支付 利率互換多采取凈額利息支付的方法來(lái)結(jié)算 沒(méi)有實(shí)際的本金交換 本金只是象征性地起計(jì)息作用 雙方之間只有定期的利息支付流 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 期貨合約 1 合約的交易在有組織的交易所內(nèi)完成 合約的內(nèi)容 如相關(guān)資產(chǎn)的種類(lèi) 數(shù)量 交割時(shí)間 交割地點(diǎn)等 具有標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn) 2 期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別遠(yuǎn)期交易地點(diǎn)分散 多場(chǎng)外交易合約內(nèi)容交易雙方協(xié)定交割形式按時(shí)交易費(fèi)用一般無(wú)交易目的鎖定價(jià)格 保值參與者生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng) 消費(fèi)者合約標(biāo)的一切商品一對(duì)一合約條款 法規(guī)期貨集中于交易所標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)沖 較少實(shí)物交割傭金套期保值 投機(jī)經(jīng)紀(jì)人 投機(jī)商有限商品和金融工具交易所集中交易保證金制度主要品種 1 外匯期貨 貨幣期貨 可自由兌換的外幣2 利率期貨 國(guó)債 國(guó)庫(kù)券 歐洲貨幣3 股票指數(shù)期貨 股價(jià)指數(shù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 期權(quán)合約 是指期權(quán)的買(mǎi)方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi) 按照約定的價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn) 也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利 含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含義 租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù)租賃是指以收取租金為條件讓渡物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為 即由財(cái)產(chǎn)所有者 出租人 按契約規(guī)定 將財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人使用 出租人對(duì)財(cái)產(chǎn)始終保有所有權(quán) 承租人根據(jù)契約按期繳納一定租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為 現(xiàn)代租賃的特征 1 融資與融物相結(jié)合 2 信用和貿(mào)易相結(jié)合 3 租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)分離 4 租賃期限一般較長(zhǎng) 5 涉及三方當(dāng)事人 并同時(shí)具備兩個(gè)或兩個(gè)以上的合同 租賃業(yè)務(wù)的主要類(lèi)型 按照租賃的性質(zhì)基本上可分為融資性租賃業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)融資性租賃業(yè)務(wù) 是由商業(yè)銀行出資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備 并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用 經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù) 一種短期租賃 租金高于融資性租賃業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 利潤(rùn)最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo) 定價(jià)的高低直接影響銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的盈利水平 在制定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)格時(shí) 需要考慮八個(gè)目標(biāo) 生存 利潤(rùn) 投資回報(bào)率 市場(chǎng)份額 現(xiàn)金流量 現(xiàn)狀 產(chǎn)品質(zhì)量及宣傳銀行形象 1中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素 1 成本 人力成本 物力成本 風(fēng)險(xiǎn)成本 邊際成本2 目標(biāo)利潤(rùn) 即銀行確定的期望實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)率3 客戶(hù)使用中間業(yè)務(wù)所獲得的效用 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 實(shí)用定價(jià)模型 定價(jià)模型的應(yīng)用 支票 雖然支票服務(wù)與存款賬戶(hù)關(guān)系密切相關(guān) 但是通過(guò)對(duì)其分析有助于理解并驗(yàn)證盈虧平衡定價(jià)和最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的合理性 2004年我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)凈收入與銀行總收入的對(duì)比