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招商銀行天津分行國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行） 第一章 總 則 第一條 為促進我行與商業(yè)保理公司之間國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)合作，加強管理，規(guī)范操作，防范風(fēng)險，特制定本規(guī)程。 出口再保理業(yè)務(wù)應(yīng)按照《招商銀行再保理業(yè)務(wù)操作指引》（招銀發(fā)〔2012〕578號附件）的要求執(zhí)行。 我行向銀行同業(yè)轉(zhuǎn)讓我行已辦理的保理業(yè)務(wù)，我行受讓同業(yè)銀行轉(zhuǎn)出的保理業(yè)務(wù)，遵循信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的制度和規(guī)定。 第二條 本規(guī)程所稱“國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)”，是指我行受讓商業(yè)保理公司的保理債權(quán)（保理業(yè)務(wù)賣方轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司的應(yīng)收賬款）。我行有權(quán)將受讓的應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給其他銀行同業(yè)或商業(yè)保理公司。 第三條 我行國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)再保理和無追索權(quán)再保理。 (一)有追索權(quán)再保理，即我行受讓商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款后，若賬款到期后因任何原因?qū)е聜鶆?wù)人未及時足額付款，我行有權(quán)向商業(yè)保理公司反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款。 (二)無追索權(quán)再保理，即我行受讓商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款后，放棄對商業(yè)保理公司追索的權(quán)力，我行獨自承擔(dān)買方拒絕付款或無力付款的風(fēng)險。 現(xiàn)階段我行僅辦理有追索權(quán)再保理。 第四條 分行公司銀行部負責(zé)國內(nèi)再保理產(chǎn)品的開發(fā)，商業(yè)保理公司準(zhǔn)入審核。分行信用風(fēng)險管理部負責(zé)國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)制度的制定和解釋，授信審批部門負責(zé)國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的審批。 經(jīng)辦行部（團隊）負責(zé)商業(yè)保理公司的篩選，客戶資信調(diào)查，業(yè)務(wù)真實性審查，業(yè)務(wù)具體操作，國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的授信后跟蹤管理等項工作。 第二章 業(yè)務(wù)受理基本條件 第五條 商業(yè)保理公司向我行申請辦理業(yè)務(wù)所涉賣方，原則上應(yīng)符合《招商銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（招銀發(fā)〔2010〕529號附件）》對賣方基本條件、應(yīng)收賬款合格性的要求。 應(yīng)收賬款回款可控。經(jīng)辦行應(yīng)嚴格監(jiān)控回款資金使用，防范不按照約定回款至我行指定賬戶或挪用回款資金的風(fēng)險。 第六條 對從商業(yè)保理公司受讓保理業(yè)務(wù)的基本要求 1.交易風(fēng)險排除。商業(yè)保理公司在辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中不應(yīng)承擔(dān)因商品質(zhì)量、數(shù)量、售后服務(wù)、合同履行等引起的貿(mào)易糾紛或其他一切非買方財務(wù)因素而導(dǎo)致買方拒付的交易風(fēng)險；即使是無追索權(quán)的國內(nèi)保理，當(dāng)買賣雙方發(fā)生貿(mào)易糾紛時，商業(yè)保理公司也應(yīng)要求賣方全額回購應(yīng)收賬款。 2.貿(mào)易背景真實性。貿(mào)易基礎(chǔ)合同項下的商品交易必須具有真實貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實，基礎(chǔ)合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的貨物不存在任何其他權(quán)利限制（未設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保）。 第三章 業(yè)務(wù)操作流程 第七條 業(yè)務(wù)流程 主要經(jīng)過以下5個階段：①準(zhǔn)入核準(zhǔn)；②受理申請； ③核定國內(nèi)再保理額度、報價、簽約； ④轉(zhuǎn)讓發(fā)票、撥付再保理融資款；⑤收回應(yīng)收賬款、結(jié)清業(yè)務(wù)。 第八條 準(zhǔn)入核準(zhǔn) 我行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《天津市商業(yè)保理業(yè)試點管理辦法》和本行風(fēng)險管控要求，審慎核準(zhǔn)商業(yè)保理公司，選擇優(yōu)質(zhì)商業(yè)保理公司開展國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)合作。 （一）商業(yè)保理公司準(zhǔn)入的基本條件： 1.主出資人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟組織，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元； 2.公司注冊資本不低于5000萬元，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法。內(nèi)資公司注冊資本由投資者一次性足額繳納，外資公司注冊資本繳納期限按現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行； 3.商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)擁有2名以上具有金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員，擁有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格專業(yè)人員； 4.商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)（含擔(dān)保余額）按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。 （二）禁止準(zhǔn)入 我行不得與從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動的商業(yè)保理公司開展任何形式的業(yè)務(wù)合作。 第九條 受理申請 （一）申請?zhí)峤? 額度申請由商業(yè)保理公司向經(jīng)辦行提出，除按照一般授信要求提供材料外，商業(yè)保理公司還須提供與其辦理的國內(nèi)保理相對應(yīng)的以下與應(yīng)收賬款相關(guān)的資料： 1.與應(yīng)收賬款對應(yīng)的基礎(chǔ)交易合同。 2.應(yīng)收賬款債權(quán)確認文件或以清單形式提供的債權(quán)確認文件，如發(fā)票、與貨物交付相關(guān)的單據(jù)等。如果基礎(chǔ)交易合同尚未履行或尚未完全履行的，可用賣方與買方歷史交易的債權(quán)確認文件代替，如過去一年的歷史交易記錄、銀行對賬單等可以證明雙方歷史交易的資料。 3.我行要求的其他資料。 初次合作辦理國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司，還應(yīng)提交以下資料： 1.經(jīng)過年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和公司章程（客戶經(jīng)理驗看原件，留復(fù)印件）； 2.法定代表人身份證明書； 3.必需的其他材料。 （二）申請受理 經(jīng)辦行業(yè)務(wù)人員收到商業(yè)保理公司的申請資料，比照國內(nèi)保理業(yè)務(wù)進行調(diào)查。 我行對于商業(yè)保理公司與賣方辦理的國內(nèi)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)須符合以下幾點： 1.債務(wù)人在我行內(nèi)部評級為3以上 2.債務(wù)人為世界500強企業(yè)在國內(nèi)的全資或控股子公司 3.按照國標(biāo)行業(yè)大類分類，債務(wù)人在國家有關(guān)部門或全國性行業(yè)協(xié)會評定的國內(nèi)行業(yè)排名中位列前20名。 4. 其他債務(wù)人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參照我行信用貸款審批條件執(zhí)行。 第十條 核定再保理額度、報價、簽約 （一）核定再保理額度 1.授信審批部門按照一般公司授信業(yè)務(wù)的流程和權(quán)限對商業(yè)保理公司的再保理額度進行審批。 2.再保理額度不與其他額度混用。 3.除另有約定外，國內(nèi)再保理融資比例原則上不超過我行受讓應(yīng)收賬款的80%，同時不超過商業(yè)保理公司向賣方發(fā)放保理融資款的比例；國內(nèi)再保理融資期限為我行融資款撥付日起至應(yīng)收賬款到期日加上最高不超過45天的寬限期。國內(nèi)再保理最長期限原則上不得超過一年。 4.國內(nèi)再保理融資的對象是商業(yè)保理公司。經(jīng)辦行在信用風(fēng)險管理系統(tǒng)以商業(yè)保理公司的戶名建立融資申請人、國內(nèi)再保理融資額度管理等信息資料。 （二）我行報價及收取方式 我行再保理業(yè)務(wù)向商業(yè)保理公司的報價及收取方式包括: 1.管理費：根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量及賬期由雙方商定管理費率且不得低于1.25‰，于收到受讓款時一次性收取。 2.融資費：雙方商定的融資利率，可于收到轉(zhuǎn)讓時一次性付清，也可按月、按季收取。 （三）簽訂國內(nèi)再保理協(xié)議 額度獲批后，商業(yè)保理公司須與我行簽訂《授信協(xié)議》、《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)協(xié)議》(附件1)。 第十一條 轉(zhuǎn)讓發(fā)票、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、撥付再保理融資款 （一）轉(zhuǎn)讓發(fā)票 商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓賣方所提交的合同和增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)，如賣方確不能提供增值稅發(fā)票的，應(yīng)要求賣方出具在規(guī)定時間內(nèi)補交發(fā)票的承諾，經(jīng)辦行應(yīng)跟蹤落實，確保資料的完整性。 （二）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記 我行在受讓商業(yè)保理公司應(yīng)收賬款之前，須在人行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”先進行查詢，經(jīng)查詢未被質(zhì)押、設(shè)定信托或轉(zhuǎn)讓給任何第三方后，再進行登記，登記內(nèi)容須全面、準(zhǔn)確，確保我行受讓的應(yīng)收賬款合法、有效。如商業(yè)保理公司未進行登記，需要求其補登。 （三）撥付再保理融資款 商業(yè)保理公司可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向我行提出應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請，并提交《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》（附件2）、《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓清單》（附件3）、《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（附件4）商務(wù)合同及應(yīng)收賬款債權(quán)的證明文件，如發(fā)票、貨運單據(jù)等。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理及有關(guān)審核人員負責(zé)查驗單據(jù)的真實性，并按授信額度項下提款的業(yè)務(wù)審批流程上報有權(quán)人審批。風(fēng)險經(jīng)理參與應(yīng)收賬款真實性的核實，并出具獨立的意見報有權(quán)審批人。 審批部門對經(jīng)辦行上報的有關(guān)資料，應(yīng)重點審查賣方是否已經(jīng)履行貿(mào)易基礎(chǔ)合同約定義務(wù)并已獲得應(yīng)收賬款債權(quán)的證明文件，并密切關(guān)注買賣雙方近期經(jīng)營情況。 第十二條 收回應(yīng)收賬款、結(jié)清業(yè)務(wù) 我行要求商業(yè)保理公司通過其在我行開立的賬戶收回應(yīng)收賬款。收到應(yīng)收賬款后，我行扣收再保理融資款。 國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)存續(xù)期間，經(jīng)辦行應(yīng)按照我行相關(guān)規(guī)定做好授信后管理工作，加強對商業(yè)保理公司和應(yīng)收賬款賣方的檢查。 第十三條 提前還款 國內(nèi)再保理融資期限屆滿前，商業(yè)保理公司可以主動要求以自有資金提前歸還我行融資款。 提前還款的，按實際融資期限計算利息。 第十四條 賬款到期的催收處理 對于我行敘作的國內(nèi)有追索權(quán)再保理業(yè)務(wù)，在賬款逾期后，應(yīng)向商業(yè)保理公司發(fā)出《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)回購?fù)ㄖ獣罚ㄒ姼郊?），商業(yè)保理公司負責(zé)回購；回購不成的我行應(yīng)通過訴訟向買方和商業(yè)保理公司追償。 第四章 會計核算及檔案管理 第十五條 再保理業(yè)務(wù)無需做表外核算處理。再保理融資核算區(qū)分銀行和商業(yè)保理公司兩類情況核算： （一）針對銀行同業(yè)的再保理融資核算，使用“同業(yè)再保理融資”會計科目。 （二）針對商業(yè)保理公司的核算沿用“國內(nèi)保理融資”核算。 （三）記賬憑證使用國內(nèi)保理業(yè)轉(zhuǎn)賬憑證（附件6） 第十六條 再保理業(yè)務(wù)的檔案管理，按照信貸檔案管理規(guī)定執(zhí)行。 第五章 附 則 第十七條 本規(guī)程由分行信用風(fēng)險管理負責(zé)解釋。 第十八條 本規(guī)程自2013年9月1日起施行。 附件： 1. 《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)協(xié)議》 2. 《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》 3. 《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓清單》 4. 《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》 5. 《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)回購?fù)ㄖ獣? 6. 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬憑證