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第一章 總 則 第一條 為規(guī)范泰安市農(nóng)村信用社自助銀行網(wǎng)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱自助銀行）的管理，完善其服務(wù)功能，樹立良好社會(huì)形象；保障自助銀行順利建設(shè)、安全運(yùn)行，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡處理辦法》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 自助銀行是指農(nóng)村信用社在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立的，以計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和通信系統(tǒng)等高新科技手段為依托，以銀行卡的廣泛應(yīng)用為基礎(chǔ)，為客戶提供存款、取款、貸款、轉(zhuǎn)帳、查詢、貨幣兌換和對(duì)帳單打印等金融業(yè)務(wù)的24小時(shí)服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)部分銀行柜面業(yè)務(wù)由持卡人自己處理的自助設(shè)施。 第三條 自助銀行包括具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供上述金融業(yè)務(wù)的自助銀行，和不具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，僅提供取款、轉(zhuǎn)帳、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)（ATM）兩類。 第四條 自助銀行的相關(guān)硬件設(shè)備分以下三種： （一）現(xiàn)金類金融設(shè)備，包括自動(dòng)取款機(jī)（ATM）、自動(dòng)存款機(jī)（CDM）、外幣兌換機(jī)（FEM）、現(xiàn)金存取款機(jī)（CRS）和夜間金庫等； （二）非現(xiàn)金類金融設(shè)備，包括存折補(bǔ)登機(jī)、對(duì)帳單打印機(jī)、多媒體信息查詢機(jī)、自動(dòng)保管箱系統(tǒng)等。 （三）附屬設(shè)備，包括門禁系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、防盜報(bào)警系統(tǒng)、自動(dòng)滅火系統(tǒng)、宣傳和照明的設(shè)施等。 第二章 設(shè)立要求 第五條 農(nóng)村信用社設(shè)立自助銀行應(yīng)具備下列條件： （一）已開辦信通卡業(yè)務(wù)，并加入了中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)； （二）具有與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的條件； （三）具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)備及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （四）具有合格的管理人員和專業(yè)技術(shù)人員； （五）具有嚴(yán)格的人員控制管理制度并能切實(shí)執(zhí)行 （六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。 第六條 自助銀行的選址要求： （一）人員流動(dòng)性強(qiáng)、商業(yè)高度密集、正常營(yíng)業(yè)時(shí)間外自助服務(wù)需求量大； （二）具有良好的廣告宣傳效應(yīng)； （三）符合中國(guó)人民銀行設(shè)立自助銀行的其他要求。 第七條 設(shè)立自助銀行，要執(zhí)行山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）的統(tǒng)一裝飾標(biāo)準(zhǔn)，突出農(nóng)村信用社特色，強(qiáng)化宣傳效果。 第八要 自助銀行的名稱統(tǒng)一冠以“中國(guó)農(nóng)村信用社”+“24小時(shí)自助銀行服務(wù)”。自助銀行要張貼銀行聯(lián)網(wǎng)標(biāo)志、銀行卡用卡常識(shí)和客戶服務(wù)電話等。 第三章 ATM設(shè)置審批 第九條 農(nóng)村信用社設(shè)立自助銀行，由縣級(jí)農(nóng)村信用合作社聯(lián)全社（以下稱申請(qǐng)人）逐級(jí)向省聯(lián)社提交相關(guān)申請(qǐng)文件，經(jīng)省聯(lián)社同意后，再按有關(guān)規(guī)定向中國(guó)人民銀行監(jiān)管行報(bào)批或備案。 第十條 省聯(lián)社按以下原則進(jìn)行審批； （一）合理布局、確有效益； （二）與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)發(fā)展服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)狀況相適應(yīng)； （三）符合當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融自助服務(wù)的需求。 第十一條 申請(qǐng)人向省聯(lián)社提交申請(qǐng)報(bào)告，須附以下資料： （一）申請(qǐng)人的基本情況和對(duì)擬設(shè)自助銀行的投資情況； （二）擬配置的機(jī)型、數(shù)量及提供的服務(wù)種類； （三）擬設(shè)地點(diǎn)的市場(chǎng)分析，包括目標(biāo)市場(chǎng)、服務(wù)需求、競(jìng)爭(zhēng)狀況、發(fā)展前景等； （四）擬負(fù)責(zé)自助銀行日常管理的機(jī)構(gòu)和人員； （五）安全監(jiān)控方案及維護(hù)措施； （六）已經(jīng)設(shè)立的自助銀行的數(shù)量、布局和運(yùn)營(yíng)情況； （七）其他資料。 第十二條 申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的自助銀行，須首先經(jīng)省聯(lián)社審核同意后，并發(fā)給書面批準(zhǔn)文件，然后向中國(guó)人民銀行監(jiān)管行提出申請(qǐng)，獲得批準(zhǔn)后，方可籌建、開業(yè)。 第十三條 申請(qǐng)人設(shè)置只提供取款、轉(zhuǎn)帳和查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)（ATM），須首先向省聯(lián)社提交本辦法第十一條所列文件，由省聯(lián)社備案，省聯(lián)社自收到上述文件之日起十五個(gè)工作日內(nèi)無異議的，申請(qǐng)人再向中國(guó)人民銀行監(jiān)管行備案，中國(guó)人民銀行監(jiān)管行在規(guī)定日期內(nèi)無異議的，申請(qǐng)人方可設(shè)置自動(dòng)取款機(jī)（ATM）。 第四章 ATM業(yè)務(wù)管理 第十四條 辦事處網(wǎng)絡(luò)中心要有專人負(fù)責(zé)自助銀行軟硬件設(shè)施的配置和管理；縣聯(lián)社計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中心要有專人負(fù)責(zé)自助銀行的日常維護(hù)?？h聯(lián)社計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中心的自助銀行維護(hù)人員情況要在市網(wǎng)絡(luò)中心備案。 第十五條 各級(jí)管理維護(hù)人員對(duì)自助銀行所做的維護(hù)與檢查等工作要在工作日志中進(jìn)行記錄。 第十六條 信用社要為自助銀行配備專職或兼職的操作員，具體負(fù)責(zé)自助銀行設(shè)備加鈔加紙、網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境衛(wèi)生及其他日常工作。操作員的配備要滿足自助銀行的日常管理要求，并符合分工合作、相互制約的原則。 第十七條 市網(wǎng)絡(luò)中心要制定相關(guān)的操作規(guī)程，并對(duì)操作員進(jìn)行崗前培訓(xùn)；操作員經(jīng)培訓(xùn)合格后方可上崗。自助銀行操作員情況在縣聯(lián)社備案。 第十八條 信用社要建立自助銀行操作員交接登記制度，操作員臨時(shí)更換或調(diào)動(dòng)，要在內(nèi)勤主任的監(jiān)督下進(jìn)行交接，并詳細(xì)登記。 第十九條 操作員要分別掌管房屋鑰匙和管理卡，由信用社內(nèi)勤主任和操作員雙人封存后入庫保管；備用的機(jī)箱鑰匙、保險(xiǎn)柜鑰匙、鈔箱鑰匙由信用社內(nèi)勤主任和操作員雙人封存后上交聯(lián)社入庫保管。保險(xiǎn)柜密碼和管理卡密碼要定期更換，嚴(yán)防泄密。 第二十條 信用社要建立《自助銀行運(yùn)行日志》，由操作員將自助銀行相關(guān)設(shè)施每天的運(yùn)行情況和其他情況進(jìn)行詳細(xì)登記，縣聯(lián)社計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中心的自助銀行管理員對(duì)登記情況定期進(jìn)行檢查。 第二十一條 信用社對(duì)自助銀行的現(xiàn)金類金融設(shè)備要視同營(yíng)業(yè)柜員進(jìn)行管理，操作員對(duì)清鈔、加鈔、取鈔的余額變動(dòng)情況要進(jìn)行詳細(xì)登記。 第二十二條 操作員在清查現(xiàn)金類金融設(shè)備鈔箱余額和加鈔、取鈔過程中，必須堅(jiān)持雙人操作，并嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行，不得隨意更改及顛倒規(guī)程。 第二十三條 營(yíng)業(yè)柜員必須每日記錄現(xiàn)金類金融設(shè)備收付情況，并登記《自助銀行運(yùn)行日志》。信用社對(duì)每機(jī)每月至少檢查庫存一次，縣聯(lián)社會(huì)計(jì)或稽核部門對(duì)轄內(nèi)自助銀行每機(jī)每季度至少檢查庫存一次，并進(jìn)行詳細(xì)記錄。 第二十四條 現(xiàn)金類金融設(shè)備如果發(fā)生長(zhǎng)款或短款，相關(guān)部門和負(fù)責(zé)人要通過查看臨近錄象資料、檢查《自助銀行運(yùn)行日志》、檢查金融設(shè)備日志等手段盡快查明原因，并區(qū)別情況，及時(shí)作出處理。長(zhǎng)款和短款的時(shí)間、金額、原因、處理結(jié)果等內(nèi)容要詳細(xì)記錄，屬于軟件原因的，要將相關(guān)情況逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社。 第二十五條 現(xiàn)金類金融設(shè)備如發(fā)生吐鈔或吞鈔，信用社須根據(jù)客戶提供的銀行卡、客戶憑條和有效的身份證件進(jìn)行受理。受理后，必須查看金融設(shè)備日志和綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供的相關(guān)資料，清點(diǎn)設(shè)備現(xiàn)金余額并查看監(jiān)控錄像，確認(rèn)后按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行柜臺(tái)兌付或賬務(wù)調(diào)整。 第二十六條 如果發(fā)生吞卡，操作員要在《自助銀行吞沒卡登記簿》中進(jìn)行登記，并嚴(yán)格按照省聯(lián)社和銀聯(lián)股份有限公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。 第二十七條 金融設(shè)備交易所產(chǎn)生的有關(guān)憑證和報(bào)表要每天打印，并按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；現(xiàn)金類金融設(shè)備日志是記錄自助設(shè)備工作情況的重要依據(jù)，要保持其連續(xù)性，并建檔登記，保管期限為5年。 第二十八條 自助銀行的金融設(shè)備要符合國(guó)家規(guī)定的有關(guān)技術(shù)規(guī)范。 第二十九條 無獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的自助銀行要有良好的監(jiān)控系統(tǒng)、防盜報(bào)警設(shè)施和照明設(shè)施；有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的自助銀行要有嚴(yán)密的門禁系統(tǒng)、遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、防盜報(bào)警系統(tǒng)、自動(dòng)滅火系統(tǒng)、不間斷電源（UPS）和良好的照明設(shè)施。 第三十條 監(jiān)控系統(tǒng)和門禁系統(tǒng)要保證24小時(shí)不間斷正常運(yùn)行，監(jiān)控錄像和門禁數(shù)據(jù)記錄至少保存30天。 第三十一條 市網(wǎng)絡(luò)中心對(duì)可能出現(xiàn)的異常情況要制定出應(yīng)急方案，以確保自助銀行安全、正常運(yùn)行。 第三十二條 市網(wǎng)絡(luò)中心負(fù)責(zé)自助銀行金融設(shè)備及相關(guān)軟件的管理和操作員培訓(xùn)等工作，會(huì)計(jì)稽核部門負(fù)責(zé)其帳務(wù)、帳款的核查，保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)其安全管理。各部門要各負(fù)其責(zé)，密切配合。 第三十三條 市網(wǎng)絡(luò)中心要對(duì)轄內(nèi)的自助銀行每年至少檢查兩次，檢查情況要全面記錄，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)解決。 第五章 違規(guī)處罰 第三十四條 發(fā)生以下情況要對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰并限期整改： （一）用電環(huán)境和設(shè)施存在安全隱患的； （二）相關(guān)設(shè)備不齊全或不符合標(biāo)準(zhǔn)的； （三）人員配備達(dá)不到要求的； （四）在設(shè)備運(yùn)行和現(xiàn)金管理上違規(guī)操作的； （五）發(fā)現(xiàn)問題未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)的； （六）吞卡、吞鈔、帳務(wù)差錯(cuò)、設(shè)備故障問題未及時(shí)解決的； （七）未按要求建立各種登記簿或未按要求進(jìn)行登記的； （八）其他違反規(guī)定的。 第三十五條 市網(wǎng)絡(luò)中心應(yīng)根據(jù)實(shí)際情制定出具體的處罰辦法。 第六章 附 則 第三十六條 本辦法未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司省聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十七條 本辦法由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社泰安辦事處負(fù)責(zé)制定、解釋，修改亦同。 第三十八條 本辦法自下發(fā)之日起開始執(zhí)行