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南 京 財(cái) 經(jīng) 大 學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告 題 目: 學(xué)生姓名: 學(xué) 號(hào): 院 （系）： 金融學(xué)院 專 業(yè)： 指導(dǎo)教師: 黃玉書 2013 年 12 月 25 日  本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告 1．選題的理由或意義： 如：中國(guó)的銀行業(yè)上市早在1991年就正式揭開了序幕，先后有深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、招商銀行和華夏銀行成功上市。本世紀(jì)初，國(guó)有商業(yè)銀行也迎來了上市的熱浪。至此，銀行這一中國(guó)最大的金融中介機(jī)構(gòu)上市問題已引起政策制定者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家以及社會(huì)普通民眾的強(qiáng)烈關(guān)注。 銀行上市可能發(fā)揮的作用有以下幾點(diǎn)：提高四大銀行的資本充足率、較好解決歷史包袱，有利于增加發(fā)展后勁和競(jìng)爭(zhēng)能力；有利于銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和規(guī)模擴(kuò)張能力；促進(jìn)銀行提升管理水平和效率、增強(qiáng)銀行創(chuàng)新動(dòng)力和能力。然而，上市以改善公司治理結(jié)構(gòu)可能是我國(guó)商業(yè)銀行最大的收益、也是其根本利益所在。 完善公司治理結(jié)構(gòu)是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者和存款人利益、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。研究我國(guó)上市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，了解上市銀行現(xiàn)狀，不斷進(jìn)行銀行治理改革才是商業(yè)銀行的生存發(fā)展之路。 2．研究?jī)?nèi)容和擬解決的關(guān)鍵問題： 如：公司治理結(jié)構(gòu)(corporate governance)狹義地講是指有關(guān)公司董事會(huì)的功能、結(jié)構(gòu)、股東的權(quán)力等方面的制度安排，廣義地講是指有關(guān)公司控制權(quán)和剩余索取權(quán)分配的一整套法律、文化的制度性安排，這些安排決定公司的目標(biāo)，誰在什么狀態(tài)下實(shí)施控制，如何控制，風(fēng)險(xiǎn)與收益如何在不同企業(yè)成員之間分配等這樣一些問題(Blair，1995)。 建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)是我國(guó)商業(yè)銀行改革的核心內(nèi)容。面對(duì)中資和外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的格局，如何通過改善我國(guó)銀行的治理結(jié)構(gòu)來提升其競(jìng)爭(zhēng)力已迫在眉睫。 從公司治理結(jié)構(gòu)的角度來看，我國(guó)銀行上市公司亟需解決的問題有： 1、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化。 2、建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范有效的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度。 3、風(fēng)險(xiǎn)控制。面對(duì)宏觀調(diào)控、市場(chǎng)變化，上市銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，信貸結(jié)構(gòu)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)都面臨挑戰(zhàn)。 4、建立起良好的企業(yè)文化，提升人員素質(zhì)要求，健全員工的激勵(lì)機(jī)制。 5、在信息披露中責(zé)權(quán)規(guī)定過于簡(jiǎn)單，難以全面、準(zhǔn)確、及時(shí)傳達(dá)信息，需建立完善的內(nèi)部信息報(bào)告和外部信息披露機(jī)制。 3．國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀: 將國(guó)內(nèi)國(guó)外學(xué)者對(duì)所選課題的研究成果分別列出，如： 墨菲(Murghy，1985)、高夫蘭和斯米德(Coughlan&Schmidt，1985)、約斯考、羅斯和謝帕德(Joscow，Rose&Shepard，1993)等研究了高管持股與企業(yè)績(jī)效之間的關(guān)系，并證明了二者之間存在正相關(guān)性。由于銀行經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)管理能力對(duì)保護(hù)存款者、債權(quán)人等的利益至關(guān)重要，銀行經(jīng)營(yíng)者較一般公司經(jīng)營(yíng)者更應(yīng)參與公司所有權(quán)的分配。因此，銀行的公司治理也更重要。 蔣建華、陸桂琴（2007）認(rèn)為銀行無效的公司治理會(huì)使社會(huì)公眾對(duì)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債管理能力失去信心，從而導(dǎo)致擠兌及流動(dòng)性危機(jī)。而一家銀行的流動(dòng)性危機(jī)會(huì)像“多米諾骨牌”一樣很快傳染到其他銀行。這樣會(huì)帶來嚴(yán)重的金融及經(jīng)濟(jì)危機(jī)，甚至?xí)碚挝C(jī)，使社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的社會(huì)成本及惡性后果。 蒲少平（2005）指出判斷一家企業(yè)公司治理水平,應(yīng)看其現(xiàn)在的制度建設(shè)和實(shí)際運(yùn)作,是否維護(hù)各有關(guān)方面的利益均衡和實(shí)現(xiàn)權(quán)力制約。他對(duì)民生、華夏、招商、浦發(fā)及深發(fā)這五家上市銀行進(jìn)行了公司治理比較。 4．論文（設(shè)計(jì)）的研究計(jì)劃或撰寫方案: 如： 一、撰寫方案 1.闡述研究的目的和意義 2.通過分析我國(guó)五家股份制上市銀行以及四家國(guó)有股份制上市銀行公司治理現(xiàn)狀，尋找當(dāng)前我國(guó)銀行上市公司的公司治理存在的問題 3.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，借鑒國(guó)外成功的商業(yè)銀行公司治理，探尋我國(guó)銀行上市公司的公司治理結(jié)構(gòu)路徑。 4.上市銀行公司治理之路任重而道遠(yuǎn)，還需在公司治理的內(nèi)涵、有效的制度安排、委托代理問題研究、產(chǎn)權(quán)的討論和治理模式的比較等方面繼續(xù)進(jìn)行摸索研究。 5.結(jié)論。 二、研究計(jì)劃進(jìn)度 1.2013年12月1日--2014年4月20日，完成基礎(chǔ)材料的收集，并確定寫作提綱 2.2014年4月21日-- 2014年5月14日，完成論文初稿 3.2014年5月15日-2014年6月1日，對(duì)論文進(jìn)行修改，最后定稿打印。 5. 參考文獻(xiàn): 不少于五篇文獻(xiàn)，按規(guī)范格式列出。如： [1]Corporate Governance． Robert A.G.Monks,Nell Minow，Oxford Blackwell Publishing，2004 [2]Improving Banking Supervision. David G.Mayes, Research Department,12.11.1998 [3]王紅昕，馮宗憲. 巴塞爾新資本協(xié)議下我國(guó)商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的路徑分析[J]. 改革與發(fā)展，2007（1） [4]胡志強(qiáng)，丁忠明. 商業(yè)銀行公司治理的國(guó)際比較及啟示[J].財(cái)金之窗，2007（8） [5]王興業(yè).商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)研究[J].金融論壇，2006（12） [6]熊衛(wèi)，周小全. 論我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行上市后公司治理的完善[J]. 投資研究，2007（5） [7]蒲少平. 上市銀行公司治理比較. 2005年11月南開大學(xué)公司治理國(guó)際會(huì)議 [8]蘇世松. 國(guó)有商業(yè)銀行上市：從政府所有到公眾公司[J].西部論壇,2005（12） [9]漢斯烏里希德瑞克. 全能銀行[M]中國(guó)金融出版社，2003 [10]CEI中國(guó)行業(yè)發(fā)展報(bào)告[M]中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2004 指導(dǎo)教師意見： （對(duì)本課題的深度、廣度及工作量等方面的意見） 論文選題恰當(dāng)，已對(duì)本課題的相關(guān)研究成果有一定了解和掌握。目標(biāo)基本明確，寫作方案基本可行，有必要的分析，有一定的見解，研究進(jìn)度安排合理。論文工作能正確地表達(dá)論文的主要內(nèi)容，層次清楚，基本上達(dá)到了本科畢業(yè)論文的寫作要求及規(guī)范，準(zhǔn)予開題。 指導(dǎo)教師： 2013 年 12 月 28 日 4 南 京 財(cái) 經(jīng) 大 學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）中期檢查表 學(xué)院： 金融學(xué)院 專業(yè)： ___ 論文（設(shè)計(jì)）題目 學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) 指導(dǎo)教師 黃玉書 職稱 副教授 進(jìn)展情況： 這里寫4月底、五月初以前完成的工作。如： 1、已完成資料的完整搜集工作，完成開題報(bào)告。外文資料翻譯已經(jīng)完成。 2、論文初稿的結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本形成，確定從城市商業(yè)銀行的不良貸款的內(nèi)容和方法進(jìn)行國(guó)際性的比較，然后總結(jié)出我國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款存在的缺陷，從而通過借鑒別國(guó)經(jīng)驗(yàn)得出解決措施。 難點(diǎn)與問題： 寫作過程中遇到的難以解決的專業(yè)問題，不要寫沒時(shí)間沒網(wǎng)絡(luò)等。如: 1、論文內(nèi)容中的資料需要最新的資料，需要大量搜集最新資料。 2、論文中各大塊內(nèi)容的之間的銜接和過渡工作。 3、如何總結(jié)我國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款改進(jìn)措施。 每個(gè)人遇到的問題是不一樣的，不允許直接把這幾句話原封不動(dòng)抄下來。 指導(dǎo)教師意見： 該同學(xué)基本能夠按照畢業(yè)論文任務(wù)書的規(guī)定，完成了基礎(chǔ)資料的搜集、整理。寫作態(tài)度端正，按原定進(jìn)度計(jì)劃進(jìn)行論文寫作，工作量飽滿。 簽名： 年 月 日 注：本表除最后一欄“指導(dǎo)教師意見”外，由學(xué)生本人填寫。 南 京 財(cái) 經(jīng) 大 學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）業(yè)務(wù)總結(jié)表 ____ 2013 __ —— 2014 學(xué)年 專業(yè) 班級(jí) 學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) 論文（設(shè)計(jì)）題目 指導(dǎo)教師 黃玉書 顧問教師 劉敏樓 小結(jié)（包括收獲、意見和建議等）： 在這篇論文的寫作過程中，我認(rèn)為，首先，資料的搜集和整理非常重要，我需要把四年專業(yè)課中學(xué)習(xí)到相關(guān)理論與搜集到的資料重新整理和歸納，其實(shí)，這本身就是一個(gè)二次學(xué)習(xí)的過程。就以金融監(jiān)管模式的理論分析為例，在學(xué)校課本上我們是按照監(jiān)管主體的劃分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行劃分的，有的文獻(xiàn)資料是按照監(jiān)管對(duì)象的劃分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行劃分的。這就需要我們對(duì)已有的理論進(jìn)行全面的歸納和總結(jié)。 其次，我覺得初稿開始時(shí)，論題的切入點(diǎn)角度的選取非常重要，這個(gè)切入點(diǎn)的選擇要能夠?yàn)橄挛牡恼撌銎鸬揭粋€(gè)總領(lǐng)基礎(chǔ)的作用。我起初論文時(shí)，由于切入點(diǎn)選擇不正確，導(dǎo)致了要么長(zhǎng)篇大論沒有突出的重點(diǎn)、要么后文的論述分析無法進(jìn)行，甚至出現(xiàn)了無話可說的尷尬局面。因此，我最終的切入點(diǎn)選取了央行在金融監(jiān)管過程中所起的作用為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)世界各國(guó)的金融監(jiān)管模式進(jìn)行分類。因?yàn)?，我?guó)的具體情況是中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融監(jiān)管史的發(fā)展中一直扮演著重要的角色。 再次，在論文的過程中，在對(duì)很多涉及到的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行論述時(shí)，我發(fā)現(xiàn)很多知識(shí)在使用前，作為作者本人的我本身就需要先對(duì)其有一個(gè)全面的理解和認(rèn)識(shí)，只有再次基礎(chǔ)上分析升華出的才是我個(gè)人的成果。 所以，這篇畢業(yè)論文的寫作過程，就是對(duì)我四年專業(yè)理論知識(shí)學(xué)習(xí)的一個(gè)實(shí)踐性的總結(jié)，同時(shí)也是對(duì)我的學(xué)術(shù)研究和創(chuàng)新能力的一次全面考察。 每個(gè)人情況是不一樣的，不允許直接把這幾句話原封不動(dòng)抄下來。 注：本表由學(xué)生本人填寫。