《交通銀行銀團(tuán)貸款管理辦法.doc》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《交通銀行銀團(tuán)貸款管理辦法.doc（76頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

. 交通銀行辦公室文件 　 交銀辦〔2010〕196號 關(guān)于印發(fā)《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù) 管理辦法》等的通知 各省分行、直屬分行，總行各部門： 現(xiàn)將《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、應(yīng)堅(jiān)持積極、穩(wěn)健的原則，嚴(yán)格按照本辦法要求，規(guī)范辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。 二、各分行公司業(yè)務(wù)部門必須落實(shí)專人，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和組織授信經(jīng)營部門開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。 三、相關(guān)銀團(tuán)費(fèi)用費(fèi)率的收取標(biāo)準(zhǔn)按本辦法規(guī)定執(zhí)行。若低于最低標(biāo)準(zhǔn)，各分行須通過中間業(yè)務(wù)收入定價(jià)管理系統(tǒng)上報(bào)總行批準(zhǔn)。 四、中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的銀團(tuán)貸款示范文本將另行下發(fā)，各分行在銀團(tuán)貸款籌組、敘做、轉(zhuǎn)讓交易時(shí)應(yīng)盡可能采用示范文本，并在該等示范文本的基礎(chǔ)上，結(jié)合具體項(xiàng)目的要求和特點(diǎn)，制作貸款合同和其他相關(guān)融資文件。示范文本如有更新，總行將及時(shí)下發(fā)。 五、原《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于大力推進(jìn)銀團(tuán)貸款有效防范信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)的通知》（交銀辦函〔2009〕448號）自本辦法印發(fā)之日起廢止。 六、在業(yè)務(wù)開展過程中遇有問題，請及時(shí)與總行公司部聯(lián)系。聯(lián)系人：經(jīng)熒，電話：021-58781234*2033。 交通銀行辦公室 二○一○年十一月一日 交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法 第一章? 總 則 第一條? 為促進(jìn)和規(guī)范全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，有效分散和防范授信風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》、《交通銀行信貸手冊》（以下簡稱：《信貸手冊》）等國家及交通銀行的有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。 第二條? 本辦法所稱銀團(tuán)貸款，是指兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或其他授信業(yè)務(wù)。 第三條? 本辦法所稱借款人為境內(nèi)外符合《信貸手冊》規(guī)定授信條件的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；貸款人為在中國境內(nèi)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 第四條? 銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)適用于借款人的各種期限的本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款（包括項(xiàng)目融資）以及其他授信業(yè)務(wù)需求。 第五條 交通銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)，符合國家信貸政策，堅(jiān)持平等互利、公平協(xié)商、誠實(shí)履約、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。 第二章 授信條件及要求 第六條 銀團(tuán)貸款授信對象即借款人的風(fēng)險(xiǎn)評級一般應(yīng)為交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級為8級及以上，信用狀況良好，無重大不良記錄，并且非交通銀行減持、退出類客戶。借款人為新成立公司，其控股股東應(yīng)提供無條件擔(dān)?；蛴山杩钊颂峁┙煌ㄣy行認(rèn)可的其他形式的擔(dān)保，并且至少還應(yīng)符合以下條件之一： （一）借款人的控股股東為總分行重點(diǎn)客戶，且風(fēng)險(xiǎn)評級應(yīng)為PD評級8級及以上； （二）借款人的主要股東為世界500強(qiáng)或其他知名跨國公司； （三）借款人系交通銀行竭力營銷的優(yōu)質(zhì)客戶； （四）授信項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控，且能為交通銀行帶來較高綜合回報(bào)。 第七條 對于重組項(xiàng)目，須具備借款人償債意愿良好，具備未來還款能力，通過貸款重組有利于降低信貸成本，減少貸款未來預(yù)期損失等基本條件。 第八條 交通銀行參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，須符合國家的產(chǎn)業(yè)、國土、環(huán)保及節(jié)能減排、安全生產(chǎn)、投資管理、資源、城市總體規(guī)劃、區(qū)域控制性詳細(xì)規(guī)劃及其他相關(guān)政策和交通銀行的信貸準(zhǔn)入要求與投向政策。如為固定資產(chǎn)項(xiàng)目，借款人還應(yīng)按規(guī)定履行固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序，并具備《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施辦法》（交銀辦〔2009〕208 號）第九條規(guī)定的條件。 第九條 交通銀行為單一客戶或單一項(xiàng)目提供融資總額超過30億元人民幣或等值外幣的，應(yīng)通過組建銀團(tuán)貸款的方式提供融資；為單一客戶或項(xiàng)目提供融資總額超過10億元人民幣或等值外幣的，原則上也應(yīng)通過組建銀團(tuán)貸款的方式提供融資。 對于經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門上報(bào)的單一客戶或單一項(xiàng)目融資金額超過30億元人民幣或等值外幣的授信申請，授信管理部門應(yīng)在授信審查時(shí)提出組建銀團(tuán)貸款的要求。如因業(yè)務(wù)需要，確需采取雙邊貸款的，經(jīng)辦分行須以《交通銀行超限額雙邊貸款申請表》（附件1）報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)，經(jīng)核準(zhǔn)后將《交通銀行超限額雙邊貸款核準(zhǔn)通知書》（附件2）作為首次放款條件。 第十條 由交通銀行兩家或兩家以上省直分行按照《交通銀行行內(nèi)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（交銀辦〔2007〕5號）規(guī)定，通過行內(nèi)聯(lián)合貸款方式又共同參與的符合本辦法第二條定義的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，應(yīng)適用于本辦法，納入銀團(tuán)貸款管理，且會計(jì)核算應(yīng)參照《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法（試行）》執(zhí)行。 交通銀行參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，如因資金聯(lián)動或服務(wù)聯(lián)動需要涉及兩家或兩家以上省直分行，且交通銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款代理行（賬戶代理行）的，則行內(nèi)可籌組聯(lián)合貸款，并由擔(dān)任銀團(tuán)貸款代理行的分行作為聯(lián)合貸款的主辦行；交通銀行未擔(dān)任銀團(tuán)代理行（賬戶代理行）的，原則上由一家分行參與銀團(tuán)，如確需兩家或兩家以上分行共同參與，則應(yīng)由各家分行各自作為參加行參與銀團(tuán)。 第三章? 銀團(tuán)成員與分工 第十一條? 參與銀團(tuán)貸款的金融機(jī)構(gòu)均為銀團(tuán)貸款成員。交通銀行作為銀團(tuán)貸款成員，應(yīng)按照信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則確定本行授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。 第十二條 按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行及參加行等角色，各成員按照銀團(tuán)合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)銀團(tuán)貸款的規(guī)模、復(fù)雜性等因素，銀團(tuán)內(nèi)部還可設(shè)立聯(lián)合牽頭行、顧問行等角色，一個(gè)銀團(tuán)貸款成員可在銀團(tuán)中擁有多重角色。 第十三條? 牽頭行是指受借款人委托發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的金融機(jī)構(gòu)，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。對于融資金額較大的銀團(tuán)，可由多家金融機(jī)構(gòu)組成包銷團(tuán)，以聯(lián)合牽頭行名義按比例包銷全部銀團(tuán)額度。單家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于50％。 第十四條 代理行是指受銀團(tuán)委托在自銀團(tuán)貸款合同簽署之日起至銀團(tuán)貸款本息全部清償為止的期間內(nèi)履行擔(dān)保手續(xù)落實(shí)、費(fèi)用支付、貸款發(fā)放、本息償還、貸后管理等職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)，一般由牽頭行擔(dān)任，也可經(jīng)銀團(tuán)各參加行協(xié)商一致，由牽頭行之外的其他成員擔(dān)任。 在融資金額較大、結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中，根據(jù)需要還可將代理行的部分職責(zé)分別交由兩家或兩家以上的參加行履行。 第十五條? 參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)。在融資金額較大、參加行較多的銀團(tuán)貸款中，承貸份額較高的參加行可同時(shí)稱作高級經(jīng)理行。 參加行的主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行。 第十六條? 顧問行是指在大型銀團(tuán)項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備階段，為保證后續(xù)融資工作順利開展，借款人指定一家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問，為其提供項(xiàng)目可行性論證、財(cái)務(wù)模型編制、貸款條件設(shè)計(jì)、銀團(tuán)牽頭行遴選等財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。 第四章? 銀團(tuán)費(fèi)用 第十七條? 銀團(tuán)費(fèi)用是指銀團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供財(cái)務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用。 第十八條 交通銀行可以收取與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、參加費(fèi)、顧問費(fèi)等銀團(tuán)費(fèi)用，其中： （一）安排費(fèi)是指借款人支付給牽頭行提供籌組銀團(tuán)、貸款分銷等服務(wù)的費(fèi)用，一般按照不低于銀團(tuán)貸款總額的0.25％的比例，于銀團(tuán)貸款合同簽署（即“融資關(guān)閉”）后規(guī)定期限內(nèi)一次性支付； （二）承諾費(fèi)是指借款人在允許的提款期內(nèi)，用于補(bǔ)償貸款人對其未提款部分作出一定的資金準(zhǔn)備、承擔(dān)貸款責(zé)任的費(fèi)用。計(jì)費(fèi)方式為付息日借款人未提貸款額度與承諾費(fèi)率、至付息日額度承諾天數(shù)的乘積，承諾費(fèi)率一般不低于年費(fèi)率0.2％； （三）代理費(fèi)是指借款人專項(xiàng)支付給代理行，作為其賬戶管理、放（還）款代理、擔(dān)保代理或文本代理等角色來協(xié)調(diào)落實(shí)銀團(tuán)貸款各項(xiàng)事宜的費(fèi)用。代理費(fèi)一般根據(jù)代理行的工作量由借款人與代理行協(xié)商，按年支付。 第十九條 中介費(fèi)是指銀團(tuán)籌組過程中實(shí)際發(fā)生的包括但不限于向會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、市場咨詢機(jī)構(gòu)等支付的各項(xiàng)費(fèi)用以及用于簽字儀式、銀團(tuán)宣傳等方面的費(fèi)用，一般由借款人根據(jù)實(shí)際花費(fèi)向中介機(jī)構(gòu)直接支付。 第二十條 銀團(tuán)費(fèi)用的收取應(yīng)遵循“誰借款、誰付費(fèi)”的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類和金額由銀團(tuán)成員與借款人協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載明。 第五章 業(yè)務(wù)操作流程 第一節(jié) 銀團(tuán)貸款的發(fā)起 第二十一條 經(jīng)辦分行應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、重大項(xiàng)目投資規(guī)劃、交通銀行信貸政策并結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需求，積極開展市場調(diào)查，選擇銀團(tuán)貸款目標(biāo)客戶和項(xiàng)目。 第二十二條 經(jīng)過前期市場調(diào)查，對于擬參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，經(jīng)辦分行應(yīng)力爭成為銀團(tuán)牽頭行。牽頭行資格一般通過競標(biāo)方式獲得，也可直接通過借款人的委托獲得。借款人應(yīng)向受托擔(dān)任牽頭行的金融機(jī)構(gòu)出具正式的書面委托書即《銀團(tuán)牽頭行委托函》。 第二十三條 經(jīng)辦分行參與銀團(tuán)牽頭行競標(biāo)及后續(xù)銀團(tuán)籌組工作，應(yīng)成立銀團(tuán)貸款項(xiàng)目內(nèi)部工作組（以下簡稱“工作組”）。工作組應(yīng)由公司業(yè)務(wù)部牽頭，聯(lián)合授信經(jīng)營部門、授信管理部、法律合規(guī)部等部門，選派產(chǎn)品、營銷、項(xiàng)目評估、法律等方面的專業(yè)人員組成，工作組組長一般由經(jīng)辦分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。 對于融資總額30億元人民幣或等值外幣以上的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，經(jīng)辦分行須以《交通銀行總行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請表》（附件3）格式申請總行公司業(yè)務(wù)部直接牽頭，組建總分行聯(lián)合工作組，組織、指導(dǎo)經(jīng)辦分行開展?fàn)款^行競標(biāo)和銀團(tuán)籌組工作；對于融資總額30億元人民幣或等值外幣以下（含）但融資結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜或風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，經(jīng)辦分行也應(yīng)按照上述要求申請總行公司業(yè)務(wù)部直接牽頭；對于其他由經(jīng)辦分行自行牽頭的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，必要時(shí)可向總行公司業(yè)務(wù)部申請派員指導(dǎo)并參與工作組工作。 第二十四條 經(jīng)辦分行通過調(diào)查評估，在綜合分析貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、綜合回報(bào)、項(xiàng)目市場接受度、客戶業(yè)務(wù)需求等因素的基礎(chǔ)上，可以融資建議書、金融服務(wù)方案等形式出具牽頭行競標(biāo)標(biāo)書。標(biāo)書根據(jù)內(nèi)容不同，分為意向性或承諾性兩種性質(zhì)。經(jīng)辦分行可根據(jù)借款人的要求及本行營銷策略確定擬出具標(biāo)書的形式及內(nèi)容。 第二十五條 ?經(jīng)辦分行需出具意向性質(zhì)標(biāo)書的，應(yīng)按照《交通銀行授信意向書管理辦法》（交銀辦〔2009〕59號）的規(guī)定辦理。 第二十六條? 經(jīng)辦分行需出具承諾性質(zhì)標(biāo)書的，應(yīng)根據(jù)交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施辦法》、《交通銀行流動資金貸款管理實(shí)施辦法》（交銀辦〔2010〕107號）的要求，并按照《交通銀行貸款承諾授信管理暫行辦法》（交銀辦〔2002〕237號）的規(guī)定辦理。 授信經(jīng)營部門應(yīng)對借款人及貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查分析，撰寫授信申請書，通過授信審查審批流程上報(bào)授信管理部門審批。調(diào)查分析的內(nèi)容應(yīng)主要包括項(xiàng)目的立項(xiàng)審批、市場前景、原料供應(yīng)、銷售渠道、項(xiàng)目建設(shè)條件、償債能力、借款人與擔(dān)保人的資信等方面。授信申請書除包括授信調(diào)查分析意見外，還應(yīng)列明初步的銀團(tuán)貸款條件，一般包括貸款金額及幣種、貸款用途、利率水平、擔(dān)保方式、貸款期限、提款先決條件、借款人的承諾、銀團(tuán)費(fèi)用、賬戶安排等條款。經(jīng)辦分行申報(bào)的授信額度應(yīng)為其擬承諾包銷的最高額度。 第二十七條 對銀團(tuán)貸款的審查，授信管理部門應(yīng)按《信貸手冊》規(guī)定，對借款人及項(xiàng)目進(jìn)行全面授信分析。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，還應(yīng)按照《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施辦法》的相關(guān)要求進(jìn)行項(xiàng)目的合規(guī)性與可行性分析、建設(shè)與生產(chǎn)條件評估、工藝技術(shù)評估、基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評測、財(cái)務(wù)效益評估、不確定分析、擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)防范分析等的審查。并且，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下幾方面內(nèi)容： （一）借款人股東或主要發(fā)起人的基本情況； （二）項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人的履歷情況； （三）項(xiàng)目其他相關(guān)主體（如承建商、原料供應(yīng)商、經(jīng)銷商等）的情況； （四）項(xiàng)目相關(guān)的各類商務(wù)合同（如建安合同、原料供應(yīng)合同、產(chǎn)品銷售合同、保險(xiǎn)協(xié)議等）（如有）的情況； （五）項(xiàng)目資金的來源情況。 第二十八條 根據(jù)最終的審查審批結(jié)論，經(jīng)辦分行可以向借款人出具意向性質(zhì)或承諾性質(zhì)的牽頭行競標(biāo)標(biāo)書。承諾性質(zhì)的標(biāo)書應(yīng)明確銀團(tuán)承銷方式，若交通銀行擬包銷銀團(tuán)額度且本行批準(zhǔn)的授信額度達(dá)到銀團(tuán)融資總額的，則經(jīng)辦分行可以選擇“全額包銷”的承銷方式，以增強(qiáng)交通銀行牽頭行競標(biāo)的競爭力；若交通銀行作為銀團(tuán)承銷團(tuán)成員包銷部分銀團(tuán)額度且本行批準(zhǔn)的授信額度達(dá)到擬包銷額度的，則經(jīng)辦分行可以選擇“部分包銷”的承銷方式；除此之外，經(jīng)辦分行應(yīng)選擇“盡最大努力推銷”的承銷方式，以避免承擔(dān)銀團(tuán)分銷風(fēng)險(xiǎn)。 第二十九條 銀團(tuán)牽頭行競標(biāo)標(biāo)書可以總行或分行名義對外出具，須以總行名義對外出具的，經(jīng)辦分行應(yīng)以《交通銀行總行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請表》格式向總行公司業(yè)務(wù)部提出申請，其中： （一）意向性質(zhì)標(biāo)書須提供： 1.《交通銀行授信意向書管理辦法》規(guī)定的申報(bào)材料； 2.擬出具的標(biāo)書（格式）； 3.總行要求的其他材料。 （二）承諾性質(zhì)標(biāo)書須提供： 1.授信管理部門對標(biāo)書相關(guān)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的授信批準(zhǔn)文件； 2.擬出具的標(biāo)書（格式）； 3.分行法律合規(guī)部對擬出具標(biāo)書的法律審查意見； 4.分行申請以總行名義對外出具標(biāo)書的報(bào)告； 5.總行要求的其他材料。 第三十條 對于融資金額較大或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，在其發(fā)起階段，借款人可委托一家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任顧問行，為其提供整體融資方案設(shè)計(jì)、牽頭行遴選等財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。交通銀行如擔(dān)任顧問行，工作流程與主要職責(zé)包括： （一）開展盡職調(diào)查與項(xiàng)目可行性論證。 根據(jù)項(xiàng)目的復(fù)雜性、專業(yè)性和技術(shù)性，交通銀行可聘請行外專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分別就項(xiàng)目技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)可行度、環(huán)保和社會責(zé)任度及項(xiàng)目法律合規(guī)性等方面進(jìn)行盡職調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告。交通銀行聘請行外中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查的，需與其簽訂書面合同，明確外聘中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律責(zé)任。 （二）基于項(xiàng)目基礎(chǔ)資料、可行性論證結(jié)果及盡職調(diào)查報(bào)告，編制財(cái)務(wù)模型。 財(cái)務(wù)模型一般包含項(xiàng)目競爭力分析（成本比較、盈虧平衡點(diǎn)、效率比率等）、財(cái)務(wù)比率分析（負(fù)債權(quán)益比、償債保障倍數(shù)等）、回報(bào)分析（回收期、內(nèi)部收益率、比較分析等）、風(fēng)險(xiǎn)分析（成本超支、利率匯率水平、供求變化、競爭激烈等）及敏感性分析（通過多因素變化變量而分析風(fēng)險(xiǎn)可控度等）等方面內(nèi)容。 （三）設(shè)計(jì)融資結(jié)構(gòu)與初步融資條件，選定牽頭行。 根據(jù)財(cái)務(wù)模型分析結(jié)果，交通銀行協(xié)助借款人進(jìn)行融資結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)及初步融資條件的編制，并從意向金融機(jī)構(gòu)中遴選出銀團(tuán)牽頭行。 第三十一條 顧問行一般不再擔(dān)任同一銀團(tuán)的牽頭行，但應(yīng)借款人要求，也可替代牽頭行承擔(dān)市場測試、信息備忘錄編制、潛在參加行推薦、融資文件談判與簽署等工作。與此同時(shí)，為避免利益沖突，顧問行一般不再擔(dān)任同一銀團(tuán)的貸款人。 第二節(jié)? 銀團(tuán)貸款的籌組 第三十二條? 經(jīng)辦分行在直接獲得或通過競標(biāo)形式獲得銀團(tuán)牽頭委托書后，應(yīng)通過市場測試了解同業(yè)對銀團(tuán)貸款的反應(yīng)，測試牽頭行與借款人議定的貸款條件的市場接受度，從而對貸款條件做出合理的修訂，以提高銀團(tuán)貸款籌組成功率。經(jīng)辦分行可將借款人的主要合作銀行、借款人當(dāng)?shù)氐闹饕鹑跈C(jī)構(gòu)、經(jīng)辦分行認(rèn)為對該筆銀團(tuán)貸款有興趣的其他金融機(jī)構(gòu)等作為市場測試對象。 經(jīng)辦分行直接獲得或通過出具意向性質(zhì)標(biāo)書的形式獲得牽頭行委托書的，應(yīng)在市場測試后，按照《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施辦法》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實(shí)施辦法》（交銀辦〔2010〕110號）的要求，開展盡職調(diào)查與項(xiàng)目評估，撰寫授信申請書，確定銀團(tuán)籌組方案及本行銀團(tuán)包銷額度，并進(jìn)行授信申報(bào)審批。 經(jīng)辦分行通過出具承諾性質(zhì)標(biāo)書的形式獲得牽頭行委托書的，應(yīng)在授信申報(bào)前做好相應(yīng)的市場測試工作。 第三十三條? 經(jīng)辦分行對借款人出具的《銀團(tuán)牽頭行委托函》審核認(rèn)可后，應(yīng)及時(shí)向借款人復(fù)函，表明同意接受委托，履行銀團(tuán)籌組職責(zé)。銀團(tuán)籌組的主要工作步驟及要求如下： （一）擬定銀團(tuán)籌組時(shí)間表并確定銀團(tuán)籌組策略，其主要內(nèi)容包括：銀團(tuán)成員級別的確定標(biāo)準(zhǔn)、對應(yīng)管理費(fèi)的分配、對應(yīng)銀團(tuán)角色等。 （二）編制《銀團(tuán)貸款邀請函》、《貸款條件清單》、《信息備忘錄》、《保密承諾函》、《貸款承諾函》等前端文件。 《貸款條件清單》應(yīng)以本行授信批復(fù)條件為基礎(chǔ)編制，對貸款結(jié)構(gòu)、利率、費(fèi)用、提款條件、承諾事項(xiàng)等方面進(jìn)行約定，并與借款人進(jìn)行談判確定。最終確定的《貸款條件清單》須經(jīng)借款人簽字蓋章確認(rèn)。 （三）確定銀團(tuán)潛在參加行邀請名單，發(fā)送《銀團(tuán)貸款邀請函》、《貸款條件清單》及《保密承諾函》。邀請函應(yīng)明確被邀請對象回復(fù)《貸款承諾函》的截止時(shí)間。 （四）收到潛在參加行簽署的《保密承諾函》后，牽頭行才可向該行發(fā)布《信息備忘錄》和《貸款承諾函》。 （五）進(jìn)行銀團(tuán)貸款的路演，做好銀團(tuán)項(xiàng)目的推薦、咨詢、協(xié)調(diào)及潛在參加行反饋意見的收集等工作。 為保證分銷成功，牽頭行要給被邀請行預(yù)留合理的獨(dú)立評審時(shí)間。并且，應(yīng)積極跟蹤各潛在參加行授信審批進(jìn)程，及時(shí)認(rèn)真回復(fù)潛在參加行提出的問題，必要時(shí)可組織答疑會。如涉及主要貸款條件的調(diào)整，可考慮與借款人再次協(xié)商。 （六）根據(jù)潛在參加行貸款承諾回復(fù)情況，牽頭行與借款人在先行溝通基礎(chǔ)上，召集成員行開會確定銀團(tuán)貸款金額和管理費(fèi)的分配及成員行的角色，正式組成銀團(tuán)。 當(dāng)銀團(tuán)貸款出現(xiàn)超額認(rèn)購（指參加行承諾參與的貸款額度總和大于借款人申請的銀團(tuán)貸款總金額）時(shí)，牽頭行可召集參加行商議根據(jù)各家金融機(jī)構(gòu)承諾的貸款金額在承諾的貸款總金額中所占的比例，按比例削減各家金融機(jī)構(gòu)的參加額度； 當(dāng)銀團(tuán)貸款出現(xiàn)認(rèn)購不足（指參加行承諾參與的貸款額度總和小于借款人申請的銀團(tuán)貸款總金額）時(shí)，牽頭行可通過與借款人協(xié)商減少融資總額、調(diào)整銀團(tuán)貸款條件等方式進(jìn)行處理。上述調(diào)整如造成牽頭行的承貸份額或承擔(dān)的義務(wù)增加，則牽頭行應(yīng)按照原審批流程重新申報(bào)授信。 第三十四條? 對于交通銀行接受邀請，作為參加行參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，經(jīng)辦分行應(yīng)根據(jù)牽頭行提交的《銀團(tuán)貸款邀請函》、《信息備忘錄》等相關(guān)資料，按照《信貸手冊》等管理辦法的規(guī)定進(jìn)行獨(dú)立的分析評估并結(jié)合交通銀行參加銀團(tuán)的綜合收益、牽頭行及代理行的經(jīng)驗(yàn)等因素，確定本行參貸份額，撰寫授信申請書，通過授信審查審批流程報(bào)批。經(jīng)辦分行應(yīng)將本行擬參加的最高貸款份額作為申報(bào)額度。 第三十五條? 交通銀行作為參加行參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，經(jīng)辦分行應(yīng)在邀請函規(guī)定的《貸款承諾函》回復(fù)截止日前，根據(jù)本行授信審批意見書面回復(fù)牽頭行是否參加銀團(tuán)貸款、參加額度及其他授信條件，若確定參加銀團(tuán)貸款，則應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的對外聯(lián)系。 第三節(jié)? 貸款合同的簽署 第三十六條 交通銀行作為牽頭行，經(jīng)辦分行一般應(yīng)聘請具有豐富銀團(tuán)貸款實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)且在同業(yè)較為知名的大型律師事務(wù)所擔(dān)任法律顧問，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款合同的起草、談判及出具法律意見書。經(jīng)辦分行應(yīng)與外聘法律顧問簽訂法律服務(wù)協(xié)議，明確其工作職責(zé)和服務(wù)范圍。 對于融資金額較小、結(jié)構(gòu)較為簡單且銀團(tuán)成員行同意采用銀團(tuán)貸款示范文本的項(xiàng)目，可由經(jīng)辦分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款合同的起草并出具法律審查意見。 第三十七條 交通銀行作為牽頭行，在銀團(tuán)正式組成后，經(jīng)辦分行應(yīng)將外聘法律顧問或本行法律合規(guī)部起草的銀團(tuán)貸款合同初稿發(fā)送各成員行征求意見，并負(fù)責(zé)根據(jù)成員行的反饋意見與借款人協(xié)商合同文本的修改，在獲得借款人和各成員行的認(rèn)可后定稿，籌備并舉行簽約儀式，同時(shí)做好銀團(tuán)貸款的宣傳工作。 第三十八條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行應(yīng)主動參與銀團(tuán)貸款合同等法律文件的談判與審核，并注意對照《信息備忘錄》、本行授信批復(fù)條件等資料并結(jié)合交通銀行《信貸手冊》等管理辦法的規(guī)定進(jìn)行獨(dú)立審查，就提款先決條件、約定事項(xiàng)、陳述與保證、違約事件等方面提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議，并要求對代理行貸后管理的工作職責(zé)、代理行貸后管理不盡職的處罰規(guī)定等在貸款合同中予以明確，以約束代理行行為，維護(hù)本行作為銀團(tuán)成員行的權(quán)利。 第三十九條 與交通銀行參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目相關(guān)的銀團(tuán)貸款合同等法律文件的簽署，須經(jīng)法律合規(guī)部門審查并出具法律審查意見。銀團(tuán)法律文件可以總行或分行名義簽署，須以總行名義對外簽署的，經(jīng)辦分行應(yīng)以《交通銀行總行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請表》格式提出申請，并提供以下文件和材料后上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部： （一）授信管理部門對銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的授信批準(zhǔn)文件； （二）經(jīng)辦分行法律合規(guī)部門的法律審查意見； （三）分行申請以總行名義簽署銀團(tuán)法律文件的報(bào)告； （四）總行要求的其他材料。 第四節(jié) 貸款的發(fā)放、支付與償還 第四十條? 自銀團(tuán)貸款合同正式簽署之日起，應(yīng)由代理行負(fù)責(zé)履行貸款管理的主要職責(zé)。由交通銀行作為牽頭行的銀團(tuán)貸款應(yīng)力爭成為代理行。交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)按照銀團(tuán)貸款合同的約定并結(jié)合交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施辦法》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實(shí)施辦法》（交銀辦〔2010〕110號）等辦法的相關(guān)規(guī)定做好貸款發(fā)放、本息償還等工作。 第四十一條? 開立賬戶。 代理行應(yīng)要求借款人在本行開立結(jié)算賬戶和貸款賬戶，統(tǒng)一辦理銀團(tuán)費(fèi)用的支付、銀團(tuán)貸款的提款、貸款資金的支付和貸款本息的償還，還可根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定開立專門貸款發(fā)放賬戶、項(xiàng)目收入賬戶、償債準(zhǔn)備金賬戶等其它相關(guān)的賬戶。 第四十二條? 落實(shí)與審核提款先決條件。 代理行應(yīng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，代表銀團(tuán)辦妥所有擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)審核首次提款先決條件及后續(xù)每次提款先決條件的落實(shí)情況。 首次提款先決條件一般包括：收妥借款人的組織和登記文件、內(nèi)部授權(quán)與簽字樣本；項(xiàng)目所需政府或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)的批文已辦妥；銀團(tuán)貸款合同、保險(xiǎn)合同（如有）等融資文件及相關(guān)交易文件（如建筑合同、供應(yīng)與銷售協(xié)議、權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議等）已簽署生效且擔(dān)保手續(xù)已按約定辦理完畢；借款人已按約定足額支付銀團(tuán)費(fèi)用及稅費(fèi)；收到項(xiàng)目資本金按規(guī)定到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配的證明文件；收到銀團(tuán)法律顧問出具的法律意見書（如有）原件；確認(rèn)貸款資金的支付方式符合銀團(tuán)貸款合同約定。 后續(xù)每次提款先決條件一般包括：借款人的主體資格、內(nèi)部授權(quán)、已簽署的銀團(tuán)貸款合同等是否持續(xù)有效；目前是否發(fā)生或存續(xù)任何違約事件，借款人做出的各項(xiàng)陳述與保證是否為真實(shí)和正確的。 第四十三條? 支付費(fèi)用。 安排費(fèi)/參加費(fèi)一般是由借款人在簽訂銀團(tuán)貸款合同后一次或分次支付給代理行，代理行根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定的分配比例，將應(yīng)分配的費(fèi)用劃付至各牽頭行/參加行的指定賬戶；承諾費(fèi)一般是由借款人在付息日連同應(yīng)付利息一并支付給代理行，代理行根據(jù)各參加行在付息日銀團(tuán)貸款未提貸款額度中的比例將承諾費(fèi)分配并劃付至參加行；代理費(fèi)一般是由借款人于每年固定日期單獨(dú)支付給代理行。 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門在每次費(fèi)用劃付前，應(yīng)填寫《工作聯(lián)系單》提交本行會計(jì)部門進(jìn)行帳務(wù)處理?！豆ぷ髀?lián)系單》應(yīng)明確銀團(tuán)貸款合同名稱與貸款編號、劃款總額與各參加行應(yīng)付費(fèi)用明細(xì)、收款人（各參加行）名稱和帳號等支付事項(xiàng)。 第四十四條? 提款與貸款資金支付。 借款人一般應(yīng)提前5個(gè)工作日向代理行提交《提款通知書》,《提款通知書》應(yīng)明確貸款資金的支付方式。對于采取受托支付的，代理行應(yīng)要求借款人同時(shí)提交《受托支付委托書》、相應(yīng)的結(jié)算業(yè)務(wù)申請書/支票/貸記憑證及相關(guān)有效交易資料（交易合同、發(fā)票和收貨單據(jù)等交易資料）。 代理行審核確認(rèn)借款人滿足提款先決條件后，按照各參加行的承貸比例計(jì)算各參加行本次提款金額，一般提前3個(gè)工作日向各參加行發(fā)出《提款通知書》復(fù)印件或《參貸通知書》，列明提款金額、提款日期和利息期。代理行在收到各參加行的貸款資金后，在約定提款日直接對外支付（受托支付方式）或劃入借款人在代理行的賬戶（自主支付方式）。 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行應(yīng)在每次收到代理行的《提款通知書》復(fù)印件或《參貸通知書》后，對提款計(jì)劃、金額、價(jià)格、貸款資金支付方式是否與銀團(tuán)貸款合同相符、提款先決條件是否落實(shí)、是否存在違約事項(xiàng)等進(jìn)行嚴(yán)格復(fù)核。審核同意的，應(yīng)按約定時(shí)間答復(fù)代理行，并按時(shí)足額劃撥承貸資金；若有確實(shí)證據(jù)證明借款人未滿足提款先決條件或已經(jīng)發(fā)生了銀團(tuán)貸款合同中約定的違約事項(xiàng)，應(yīng)盡早通知代理行并提供相關(guān)證據(jù)，必要時(shí)提議代理行召開銀團(tuán)會議并按會議決議統(tǒng)一行動。 第四十五條? 付息。 代理行一般應(yīng)在付息日前至少7個(gè)工作日，將借款人全部銀團(tuán)貸款在本利息期間的應(yīng)付利息通知借款人，并附利息清單，要求借款人按時(shí)支付。同時(shí)將銀團(tuán)和每個(gè)參加行在本利息期間的應(yīng)收利息以《利息計(jì)算書》的形式通知各參加行，以便各參加行進(jìn)行賬目核對，各參加行對《利息計(jì)算書》確認(rèn)后應(yīng)立即反饋代理行。代理行在付息日收到借款人的全部應(yīng)付利息后，須在同一日將各參加行的應(yīng)收利息劃入各參加行預(yù)先指定的賬戶；若代理行在付息日不能收到或不能足額收到借款人對銀團(tuán)的應(yīng)付利息，則應(yīng)立即通知各參加行，并將已收到的利息按各參加行已發(fā)放的貸款余額占銀團(tuán)貸款總余額的比例分配給各參加行。 交通銀行作為代理行，在與各參加行核對應(yīng)收利息前，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門應(yīng)與本行會計(jì)部門核對本次銀團(tuán)應(yīng)收利息總額及各參加行應(yīng)收金額。 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門在收到代理行發(fā)送的《利息計(jì)算書》后，應(yīng)與本行會計(jì)部門核對本行應(yīng)收利息金額，確認(rèn)無誤后及時(shí)反饋代理行。 第四十六條? 還款。 代理行應(yīng)按銀團(tuán)貸款合同中詳細(xì)列明的還款日期、金額，在每個(gè)還款日前30天通知借款人按時(shí)將應(yīng)償還的貸款本金匯入代理行指定的賬戶，如借款人實(shí)際償還的金額少于計(jì)劃還款金額，則代理行應(yīng)按各參加行已發(fā)放的貸款余額占銀團(tuán)貸款總余額的比例將已收到的貸款本金分配給各參加行，不足部分應(yīng)繼續(xù)向借款人或擔(dān)保人追索。若貸款出現(xiàn)逾期，逾期部分的罰息由代理行按銀團(tuán)貸款合同約定統(tǒng)一向借款人計(jì)收。 第四十七條? 提前還款。 借款人擬提前償還全部或任何部分貸款時(shí)，一般應(yīng)提前30天向代理行出具《提前還貸通知》，代理行根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定進(jìn)行操作；《提前還款通知》一經(jīng)出具不可撤銷，部分提前還款最低金額標(biāo)準(zhǔn)由銀團(tuán)貸款合同具體約定，已提前償還的固定資產(chǎn)貸款額度或非循環(huán)流動資金貸款額度不可再次使用。 第五節(jié) 貸后管理 第四十八條? 銀團(tuán)貸款的貸后管理主要由代理行負(fù)責(zé)。交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)建立《交通銀行銀團(tuán)貸款項(xiàng)目臺帳》（附件4），對銀團(tuán)貸款的發(fā)放及本息收回進(jìn)行逐筆登記，包括每筆提款的本金金額、各成員行的參與金額、借款人償付各成員行的各期本金、利息和其他款項(xiàng)、以及應(yīng)付未付的貸款本息等。臺帳應(yīng)做到賬目清楚、賬賬相符，以便隨時(shí)接受銀團(tuán)成員行的對帳。 第四十九條 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)按照銀團(tuán)貸款合同的約定并結(jié)合《信貸手冊》等管理辦法對于貸后管理的相關(guān)要求，按時(shí)做好用途、定期及不定期監(jiān)控，收集并了解借款人及項(xiàng)目的最新信息，定期向參加行提供借款人的財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營情況及項(xiàng)目進(jìn)展，并及時(shí)傳遞與貸款項(xiàng)目有關(guān)的資料、通知、違約事件通報(bào)等信息，以利盡早發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能存在的問題。貸款存續(xù)期間，經(jīng)辦分行應(yīng)負(fù)責(zé)定期或在認(rèn)為必要時(shí)召集銀團(tuán)成員行召開銀團(tuán)會議。 第五十條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行應(yīng)主動參與貸后管理工作。一方面，應(yīng)配合和協(xié)助代理行處理與貸款相關(guān)的事宜，定期通過代理行了解和查詢借款人的資信情況、銀團(tuán)貸款使用情況及項(xiàng)目的最新進(jìn)展，做好用途、定期及不定期監(jiān)控工作。另一方面，經(jīng)辦分行不應(yīng)只依賴于代理行提供的材料，而應(yīng)結(jié)合交通銀行《信貸手冊》等管理辦法對于貸后管理的相關(guān)要求，多方面收集借款人及銀團(tuán)項(xiàng)目的信息，并及時(shí)向代理行通報(bào)所知的銀團(tuán)貸款發(fā)放和管理中的問題和意見，要求代理行設(shè)法解決，必要時(shí)提議召開銀團(tuán)會議并按銀團(tuán)會議的決議統(tǒng)一行動。 第五十一條 交通銀行參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目如出現(xiàn)違約事件，經(jīng)辦分行應(yīng)積極與代理行、其他成員行溝通聯(lián)系，通過各種途徑了解違約原因并采取應(yīng)對措施： （一）對于一些如未按時(shí)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、未按貸款合同約定及時(shí)通報(bào)借款人或項(xiàng)目相關(guān)信息等對借款人的償還能力沒有造成實(shí)質(zhì)性影響的技術(shù)性違約，在借款人向代理行提出并保證在較短時(shí)間內(nèi)落實(shí)或補(bǔ)救后，經(jīng)辦分行可根據(jù)代理行的信息通報(bào)、合同約定及其他成員行的態(tài)度，通過《信貸備忘錄》報(bào)有權(quán)授信審批人審批后，同意予以豁免。 （二）對于借款人不能在短時(shí)間內(nèi)糾正或補(bǔ)救的，如因項(xiàng)目完工日推遲而導(dǎo)致項(xiàng)目的可行性出現(xiàn)問題等嚴(yán)重的、實(shí)質(zhì)性的違約，經(jīng)辦分行應(yīng)要求代理行督促客戶采取措施限期糾正。同時(shí)可根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定，按照銀團(tuán)會議的統(tǒng)一決議采取行動，視情宣布貸款提前到期、取消剩余額度的使用、向借款人和擔(dān)保人追索并行使抵消權(quán)、采取法律手段處理抵質(zhì)押物、實(shí)行訴訟保全等。 （三）對于借款人的實(shí)質(zhì)性違約，經(jīng)辦分行應(yīng)以《信貸備忘錄》形式報(bào)告有權(quán)授信審批人。 第六節(jié) 銀團(tuán)貸款的轉(zhuǎn)讓 第五十二條 本辦法所指銀團(tuán)貸款的轉(zhuǎn)讓是指交通銀行（作為“受讓行”）通過受讓現(xiàn)存銀團(tuán)參加行的貸款（貸款余額或承貸額）而參加該銀團(tuán)，及交通銀行（作為“轉(zhuǎn)讓行”）將現(xiàn)存的銀團(tuán)貸款（貸款余額或承貸額）轉(zhuǎn)讓給受讓行的貸款交易。 第五十三條 經(jīng)辦分行開展銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)使用中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》（以下簡稱：《文本》）。對于《文本》未約定事項(xiàng)，應(yīng)參照《交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱：《辦法》）執(zhí)行，并按照《辦法》規(guī)定履行業(yè)務(wù)申報(bào)、審查審批、轉(zhuǎn)讓合同簽署、轉(zhuǎn)讓價(jià)款及費(fèi)用支付、貸后管理等手續(xù)?！段谋尽芳s定與《辦法》不一致的，以《文本》約定為準(zhǔn)。 《文本》由《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件確認(rèn)書》、《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件》、《轉(zhuǎn)讓交易確認(rèn)函》、附件（轉(zhuǎn)讓通知）和附錄（轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函）四部分組成，其中《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件確認(rèn)書》已由總行簽署并交存至中國銀行業(yè)協(xié)會銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會（以下簡稱“銀團(tuán)委員會”）。經(jīng)辦分行與銀團(tuán)委員會成員單位進(jìn)行銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易時(shí)，只需簽署《轉(zhuǎn)讓交易確認(rèn)函》，使用過程中如需對《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件》進(jìn)行修改或補(bǔ)充的，可在與交易對手協(xié)商一致后簽署補(bǔ)充協(xié)議；經(jīng)辦分行與非銀團(tuán)委員會成員單位之間開展銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)按照《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件》約定的內(nèi)容與之簽署相關(guān)法律文件。 第五十四條 交通銀行作為轉(zhuǎn)讓行，僅向受讓行轉(zhuǎn)讓貸款余額部分的，經(jīng)辦分行應(yīng)將《轉(zhuǎn)讓通知》發(fā)給銀團(tuán)貸款合同項(xiàng)下的借款人、擔(dān)保人、代理行及貸款合同約定需要通知的其他各方；如向受讓行轉(zhuǎn)讓的貸款包括承貸額的，經(jīng)辦分行應(yīng)將《轉(zhuǎn)讓通知》發(fā)給貸款合同項(xiàng)下的借款人、擔(dān)保人、代理行或貸款合同約定需要通知的其他各方并取得借款人簽署的《轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函》。目前交通銀行原則上不辦理涉及承貸額轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)。 第五十五條 交通銀行作為轉(zhuǎn)讓行，經(jīng)辦分行應(yīng)嚴(yán)格遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的真實(shí)性原則，確保對轉(zhuǎn)讓標(biāo)的擁有合法的所有權(quán)，確保轉(zhuǎn)讓標(biāo)的按銀團(tuán)貸款合同約定可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并在要約或轉(zhuǎn)讓交易的過程中履行信息披露的義務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓行對于轉(zhuǎn)讓標(biāo)的無回購義務(wù),且無義務(wù)賠償或補(bǔ)償受讓行因借款人或其他任何銀團(tuán)成員行沒有履行銀團(tuán)貸款合同項(xiàng)下的任何義務(wù)而遭受的直接或間接損失。 第五十六條 交通銀行作為受讓行，經(jīng)辦分行應(yīng)對包括銀團(tuán)貸款合同的合法有效性、債務(wù)人（借款人及擔(dān)保人）信用狀況等與擬受讓貸款相關(guān)的信息進(jìn)行獨(dú)立評估核實(shí)，并將借款人納入綜合授信管理范疇，按照《信貸手冊》要求審查審批。在買入貸款后，根據(jù)銀團(tuán)貸款合同及轉(zhuǎn)讓合同的約定履行貸后管理職責(zé)，督促合同項(xiàng)下的原始借款人按時(shí)還本付息，并做好本息收貸工作。 第五十七條 交通銀行作為涉及轉(zhuǎn)讓交易銀團(tuán)的代理行時(shí)，經(jīng)辦分行應(yīng)做好更新簿記、銀團(tuán)貸款臺帳調(diào)整、利息及相關(guān)費(fèi)用的劃付等工作，并可按照銀團(tuán)貸款合同的約定向交易方收取轉(zhuǎn)讓費(fèi)。 第六章? 風(fēng)險(xiǎn)管理 第五十八條 交通銀行作為牽頭行，經(jīng)辦分行在編制《信息備忘錄》的過程中，應(yīng)在盡職調(diào)查基礎(chǔ)上如實(shí)向潛在參加行披露借款人及項(xiàng)目的全部真實(shí)信息，確保信息備忘錄中所包括的資料在實(shí)質(zhì)上是真實(shí)、完整和正確的。同時(shí)，注意《信息備忘錄》不應(yīng)包含任何本行主觀評價(jià)或帶有傾向性的描述，以免對潛在參加行產(chǎn)生誤導(dǎo)。 第五十九條 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定嚴(yán)格履行各項(xiàng)職責(zé)，避免因操作不當(dāng)而引發(fā)賠償責(zé)任和貸款風(fēng)險(xiǎn)。其中，應(yīng)特別注意做好提款先決條件的落實(shí)與審核（包括首次提款條件及后續(xù)提款條件），且每次提款前須確認(rèn)當(dāng)時(shí)是否發(fā)生或存續(xù)任何違約事件、借款人、作出的陳述與保證是否為真實(shí)和正確的，并及時(shí)根據(jù)借款人及項(xiàng)目的變化情況采取應(yīng)對措施。 第六十條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行不應(yīng)只依賴牽頭行提供的信息備忘錄等材料，而應(yīng)通過獨(dú)立的市場調(diào)研、項(xiàng)目評估、實(shí)地訪問、參加銀團(tuán)答疑會等多種途徑，全面分析評判借款人及項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，積極向牽頭行就授信條件安排、銀團(tuán)籌組方案設(shè)定等提出建議，確保本行利益得到充分體現(xiàn)。在貸款存續(xù)期間，經(jīng)辦分行也不應(yīng)只依賴于代理行提供的材料，而應(yīng)多方面收集借款人及項(xiàng)目的信息，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款的貸后監(jiān)控。? 第六十一條 交通銀行參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，如借款人申請貸款展期，經(jīng)辦分行應(yīng)盡快了解、分析原因，與銀團(tuán)其他成員行及時(shí)溝通信息，按照銀團(tuán)貸款合同的約定及交通銀行授信管理的規(guī)定，報(bào)有權(quán)審批人審批后確定是否給予展期及展期的期限。銀團(tuán)貸款合同另有約定的，按約定辦理。 第六十二條 當(dāng)交通銀行參加的銀團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)辦分行應(yīng)會同銀團(tuán)貸款成員行竭力采取風(fēng)險(xiǎn)化解和債權(quán)保全措施。對已經(jīng)形成不良貸款的銀團(tuán)貸款，應(yīng)按交通銀行問題類客戶管理流程操作執(zhí)行。對已移交給資產(chǎn)保全部門管理的，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門仍應(yīng)發(fā)揮銀團(tuán)聯(lián)系人的作用，參與銀團(tuán)工作。 第六十三條 對申請重組的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，應(yīng)按銀團(tuán)貸款合同約定及交通銀行不良貸款重組的相關(guān)管理規(guī)定等操作執(zhí)行。 第七章 信息管理 第六十四條? 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)負(fù)責(zé)建立完整的檔案資料，包括各類信貸檔案、代理行與借款人、各參加行之間的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目臺帳等。經(jīng)辦分行還應(yīng)主動配合參加行的對帳工作，并負(fù)責(zé)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)對本行銀團(tuán)貸款情況的檢查。 第六十五條? 經(jīng)辦分行應(yīng)加強(qiáng)對本行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的整體監(jiān)控和分析，按季撰寫本行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)分析報(bào)告并連同《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)報(bào)表》（附件5）上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部。分析報(bào)告內(nèi)容應(yīng)主要包括本行銀團(tuán)貸款余額占比、借款人集中度、行業(yè)集中度、中長期貸款占比、銀團(tuán)貸款收入情況、交通銀行在銀團(tuán)貸款市場中的地位變化、銀團(tuán)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量等方面。 第六十六條? 總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析，定期通報(bào)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開展情況。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期下發(fā)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，促進(jìn)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 第六十七條 總、分行公司業(yè)務(wù)部在不違反本行保密義務(wù)的前提下，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會的要求，定期向銀團(tuán)委員會或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。 第八章 職責(zé)分工 第六十八條? 總分行公司業(yè)務(wù)部是銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的主管部門。 （一）總行公司業(yè)務(wù)部的主要職責(zé)是： 1.制定、完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法，并負(fù)責(zé)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的組織、培訓(xùn)、指導(dǎo)及檢查等各項(xiàng)工作； 2.受理分行上報(bào)的牽頭組團(tuán)及以總行名義出具銀團(tuán)牽頭行競標(biāo)標(biāo)書、銀團(tuán)法律文件的申請并履行相關(guān)審批手續(xù)； 3.組織總分行相關(guān)部門成立工作組，參與總行牽頭的銀團(tuán)項(xiàng)目或其他重點(diǎn)項(xiàng)目，指導(dǎo)分行開展銀團(tuán)競標(biāo)與籌組工作； 4.定期統(tǒng)計(jì)和分析全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開展情況，下發(fā)營銷指導(dǎo)意見； 5.加強(qiáng)與監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會的溝通，掌握政策動態(tài)，爭取業(yè)務(wù)指導(dǎo)與支持。 （二）分行公司業(yè)務(wù)部的主要職責(zé)是： 1.組織、指導(dǎo)并直接參與本行授信經(jīng)營部門對目標(biāo)客戶的營銷拓展； 2.指導(dǎo)、協(xié)助本行授信經(jīng)營部門開展盡職調(diào)查、牽頭行競標(biāo)、市場測試、貸款條件談判、前端文件制作、授信申報(bào)、貸款分銷工作； 3.會同本行法律合規(guī)部對銀團(tuán)貸款合同、轉(zhuǎn)讓合同等法律文件進(jìn)行審核并提出修改建議； 4.指導(dǎo)、協(xié)助本行授信經(jīng)營部門簽署銀團(tuán)貸款合同、轉(zhuǎn)讓合同等法律文件并落實(shí)各項(xiàng)提款先決條件； 5.貸款存續(xù)期間，負(fù)責(zé)會同本行授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部指導(dǎo)、監(jiān)督本行授信經(jīng)營部門對銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的定期監(jiān)控。 6.定期統(tǒng)計(jì)和分析本行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)情況，并填報(bào)《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)報(bào)表》上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部。 第六十九條 分行授信經(jīng)營部門的主要職責(zé)是： 1.受理牽頭籌組或參與銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的邀請，對借款人及項(xiàng)目等情況開展盡職調(diào)查與項(xiàng)目評估； 2.開展銀團(tuán)牽頭行競標(biāo)、貸款條件談判、銀團(tuán)方案設(shè)計(jì)、前端文件制作、授信申報(bào)及貸款分銷工作； 3.參與銀團(tuán)貸款合同等法律文件的草擬與談判，履行合同簽署手續(xù)； 4.銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，根據(jù)本行在銀團(tuán)中的角色，按照銀團(tuán)貸款合同的約定履行相應(yīng)的貸款發(fā)放、收回、貸后管理及轉(zhuǎn)讓等職責(zé)。 第七十條? 總分行授信管理部的主要職責(zé)是： （一）按照交通銀行授信審批管理的規(guī)定，對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查及審批； （二）根據(jù)需要派員參加銀團(tuán)貸款工作組，協(xié)同做好銀團(tuán)籌組工作； （三）協(xié)同制定并完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法； （四）指導(dǎo)前臺部門做好銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。 第七十一條? 總分行法律合規(guī)部的主要職責(zé)是： （一）分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)聘請銀團(tuán)法律顧問，協(xié)同法律顧問擬訂交通銀行作為牽頭行的銀團(tuán)貸款相關(guān)法律文件并出具法律審查意見； （二）分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)審查其他金融機(jī)構(gòu)作為牽頭行提供的銀團(tuán)貸款相關(guān)法律文件并出具法律審查意見； （三）對于（一）、（二）款情況下須以總行名義出具的銀團(tuán)貸款相關(guān)法律文件，應(yīng)由分行法律合規(guī)部初審后通過總行公司業(yè)務(wù)部提交總行法律合規(guī)部，總行法律合規(guī)部復(fù)審后出具法律審查意見； （四）根據(jù)需要派員參加銀團(tuán)貸款工作組，協(xié)同做好銀團(tuán)籌組工作。 第七十二條? 總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是： （一）分行放款中心根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定，審核提款先決條件是否落實(shí)，并簽署放款審查意見； （二）分行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭會同本行授信管理部、公司業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門對授信經(jīng)營部門貸后管理職責(zé)的履行情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控與定期檢查； （三）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部會同相關(guān)部門制定風(fēng)險(xiǎn)較大的大額銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解行動計(jì)劃，并督促相關(guān)分行執(zhí)行。 第七十三條 總分行會計(jì)結(jié)算部的主要職責(zé)是制定和完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)會計(jì)核算辦法及會計(jì)處理流程。 第七十四條? 總分行資產(chǎn)保全部的主要職責(zé)是按照交通銀行不良貸款管理有關(guān)規(guī)定，對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的不良貸款進(jìn)行清收和處置。 第九章? 附 則 第七十五條 ?本辦法未盡事項(xiàng)，按交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施辦法》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實(shí)施辦法》、《交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》（交銀辦〔2010〕110號）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第七十六條 本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋、修訂。 第七十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（交銀辦〔2006〕102號）同時(shí)廢止。 附件：1.交通銀行超限額雙邊貸款申請表 2.交通銀行超限額雙邊貸款核準(zhǔn)通知書 3.交通銀行總行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請表 4.交通銀行銀團(tuán)貸款項(xiàng)目臺帳 5.交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)報(bào)表 附件1： 交通銀行超限額雙邊貸款申請表 經(jīng)辦分行（公章） 申請日期： 年 月 日 客戶名稱 項(xiàng)目名稱 企業(yè)性質(zhì) 所屬行業(yè) 申請額度 PD評級 是否總行直管客戶： □是 □否 未采取銀團(tuán)貸款方式的主要原因： 分行聯(lián)系方式： 經(jīng)辦客戶經(jīng)理： 電話： 公司業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理： 電話： 行領(lǐng)導(dǎo)審批意見 行領(lǐng)導(dǎo)簽字 年 月 日 附件2： 交通銀行超限額雙邊貸款核準(zhǔn)通知書 通知日期： 年 月 日 經(jīng)辦分行 申請額度 客戶名稱 項(xiàng)目名稱 公司業(yè)務(wù)部意見： 簽發(fā)單位蓋章： 總經(jīng)理： 高級經(jīng)理： 經(jīng)辦： 附件3： 交通銀行總行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請表 經(jīng)辦分行（公章） 上報(bào)日期： 年 月 日 編號： 客戶/項(xiàng)目名稱： □現(xiàn)有授信客戶－已獲授信額度（折人民幣） 萬元 現(xiàn)有授信余額（折人民幣） 萬元 □首次授信客戶 客戶控股股東/項(xiàng)目主要發(fā)起人： 客戶/項(xiàng)目地址： 所屬行業(yè)： 事由：□申請總行公司部直接牽頭組團(tuán) □申請以總行名義出具牽頭行競標(biāo)標(biāo)書 □申請以總行名義簽署銀團(tuán)法律文件 項(xiàng)目投資總額： 項(xiàng)目融資總額： 分行擬承貸額度： 申請業(yè)務(wù)概述： 分行公司部經(jīng)辦人：?????????????????????? ? 聯(lián)系電話： 分行公司部高級經(jīng)理：??????????????? ?? ????聯(lián)系電話： 行領(lǐng)導(dǎo)審批意見： ???????????????????????????????????????????? 行領(lǐng)導(dǎo)簽字： ????????????????????????????????????????????? 年 月 日 附件：申請報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)包括客戶或項(xiàng)目的基本情況、業(yè)務(wù)背景、申請事由、銀團(tuán)貸 款主要融資條件、銀團(tuán)營銷策略等。 交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法 （試行） 一、基本規(guī)定 （一）根據(jù)《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，制定本會計(jì)核算辦法。 （二）基本約定。 1.本辦法所稱銀團(tuán)貸款，是指兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或其他授信業(yè)務(wù)。 2.本辦法所稱借款人為境內(nèi)外符合交通銀行《信貸手冊》規(guī)定授信條件的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，貸款人為在中國境內(nèi)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 3.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)適用于借款人的各種期限的本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款（包括項(xiàng)目融資）以及其他授信業(yè)務(wù)需求。 銀團(tuán)貸款按照《交通銀行一般流動資金貸款業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法（試行）》（交銀辦〔2010〕134號）、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法（試行）》（交銀辦〔2009〕234號）要求，進(jìn)行貸款發(fā)放資金監(jiān)督管理。 4.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行及參加行（核心賬務(wù)系統(tǒng)交易稱“成員行”）等角色，各成員按照銀團(tuán)合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 （1）牽頭行是指受借款人委托發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的金融機(jī)構(gòu)，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。 （2）代理行是指受銀團(tuán)委托在自銀團(tuán)貸款合同簽署之日起至銀團(tuán)貸款本息全部清償為止的期間內(nèi)履行擔(dān)保手續(xù)落實(shí)、費(fèi)用支付、貸款發(fā)放、本息償還、貸后管理等職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)。 根據(jù)需要，代理行的部分職責(zé)可交由成員參加行承擔(dān)。 （3）參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)。 5.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放分代理行發(fā)放和參加行發(fā)放兩種，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放應(yīng)遵循“CMIS系統(tǒng)發(fā)起，核心賬務(wù)系統(tǒng)會計(jì)確認(rèn)”的原則。代理行應(yīng)通過核心賬務(wù)系統(tǒng)的“銀團(tuán)、聯(lián)合貸款”下的相關(guān)交易處理銀團(tuán)貸款的發(fā)放、本息的收回。參加行應(yīng)通過核心賬務(wù)系統(tǒng)的“普通貸款”下的相關(guān)交易處理銀團(tuán)貸款的發(fā)放、本息的收回。 6.貸款發(fā)放前，代理行應(yīng)在借款人客戶號下開立貸款賬戶種類為“借方戶”的貸款賬號，同時(shí)在相應(yīng)的同業(yè)客戶號下為各參加行開立貸款賬戶種類為“貸方戶”的貸款賬號；參加行應(yīng)依據(jù)授信業(yè)務(wù)部門《工作聯(lián)系單》，在借款人客戶號下開立貸款賬戶種類為“借方戶”的貸款賬號。 7.約定提款日如參加行的應(yīng)放貸款資金未能及時(shí)足額到賬的，代理行無墊款義務(wù)。 8.代理行應(yīng)將借款人支付的利息和歸還的本金，通過核心賬務(wù)系統(tǒng)“212460銀團(tuán)聯(lián)合貸款本金、利息分配”交易進(jìn)行參加行本金、利息分配。按貸款協(xié)議規(guī)定及時(shí)劃付相應(yīng)參加行。 通過核心賬務(wù)系統(tǒng)“212460銀團(tuán)聯(lián)合貸款本金、利息分配”交易進(jìn)行參加行利息分配時(shí)，由于核心賬務(wù)系統(tǒng)按出資百分比自動分成而出現(xiàn)的利息尾差，可通過“純賬務(wù)沖正”交易處理。 9.銀團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供財(cái)務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，收取與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、參加費(fèi)、顧問費(fèi)等。 （三）科目設(shè)置。 1.設(shè)置“13301銀團(tuán)貸款”二級科目。 “13301銀團(tuán)貸款”二級科目用于核算本行組織或參與的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，以信用、保證、抵押、質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。 2.設(shè)置“43601銀團(tuán)貸款資金”二級科目。 “43601銀團(tuán)貸款資金”二級科目用于核算本行作為銀團(tuán)貸款代理行收到的其他參加行撥入的銀團(tuán)貸款資金。 3.在核心賬務(wù)系統(tǒng)設(shè)置銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)類別碼（附件1） （四）賬戶設(shè)置。 1.客戶賬戶設(shè)置。 （1）按照借款人開設(shè)借方貸款賬戶，歸屬于“13301銀團(tuán)貸款”二級科目內(nèi)核算。 （2）代理行按照參加行開設(shè)貸方貸款賬戶，歸屬于“43601銀團(tuán)貸款資金”二級科目內(nèi)核算。 （3）按照合同規(guī)定開設(shè)借款人貸款資金結(jié)算賬戶，用于核算貸款所獲資金。 2.內(nèi)部賬戶設(shè)置（附件2）。 （1）在“13201應(yīng)收利息”二級科目下開立“132010000170應(yīng)收銀團(tuán)貸款利息”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)本行當(dāng)期應(yīng)計(jì)入損益的應(yīng)收未收的利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （2）在“13202應(yīng)收貸款欠息”二級科目下開立“1320200170應(yīng)收銀團(tuán)貸款欠息”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)非應(yīng)計(jì)利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （3）在“13203未收應(yīng)收貸款欠息” 二級科目下開立“1320300170未收應(yīng)收銀團(tuán)貸款欠息”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)非應(yīng)計(jì)利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （4）在“70101利息收入”二級科目下開立“7010100170銀團(tuán)貸款利息收入”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)本行應(yīng)計(jì)入本期損益的利息收入。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （5）在“70101利息收入”二級科目下開立“7010100800復(fù)利收入”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)本行應(yīng)計(jì)入本期損益的復(fù)利收入。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （6）在“26202其他應(yīng)付款”二級科目下開立“2620200005其他應(yīng)付款--待分配銀團(tuán)貸款利息” 賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款參加行利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （7）在“26202其他應(yīng)付款”二級科目下開立“2620200006其他應(yīng)付款--待分配銀團(tuán)貸款本金” 賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款參加行本金。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （8）在“26202其他應(yīng)付款”二級科目下開立“2620200903預(yù)收銀團(tuán)貸款費(fèi)用”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款相關(guān)費(fèi)用預(yù)收款，按期分?jǐn)倱p益賬戶的處理。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 （9）在“70301手續(xù)費(fèi)收入”二級科目下開立“7030100077銀團(tuán)貸款手續(xù)費(fèi)收入”賬戶，用于核算銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)。 3.貸款科目變更表設(shè)置（附件3）、收支分?jǐn)倶I(yè)務(wù)類別表（附件4）。 （五）憑證使用。 1.貸款發(fā)放時(shí)，使用一式五聯(lián)“交通銀行（ ）借款憑證”。其中第一聯(lián)“付出憑證