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汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠,,復(fù)習(xí)提問(wèn),案例：2009年3月3日，A、B、C三輛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，交警認(rèn)定若A負(fù)全責(zé)，B、C無(wú)責(zé)任，三車(chē)車(chē)損分別為2000、200、500元，另造成路產(chǎn)損失1000元。A、B、C分別由甲、乙、丙保險(xiǎn)公司承保。問(wèn)：甲、乙、丙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額分別是多少？,,復(fù)習(xí)提問(wèn),根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的有責(zé)與無(wú)責(zé)賠付限額：財(cái)產(chǎn)損失限額分別為2000元和100元，因A車(chē)有責(zé)，則其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠付限額為2000元，B、C車(chē)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)限額為100元。,,復(fù)習(xí)提問(wèn),1.分別針對(duì)每車(chē)分析：A車(chē)：全責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付B車(chē)、C車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)200+500+1000=1700元，低于限額，按實(shí)際發(fā)生損失確定，即甲保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)1700元交強(qiáng)險(xiǎn)賠償;B車(chē)：無(wú)責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付A車(chē)、C車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)2000+500+1000=3500元，超過(guò)100元限額，按100元限額賠付，即乙保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)100元交強(qiáng)險(xiǎn)賠償;C車(chē)：無(wú)責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付A車(chē)、B車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)2000+200+1000=3200元，超過(guò)100元限額，按100元限額賠付，即丙保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)100元交強(qiáng)險(xiǎn)賠償。2.甲、乙、丙三保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償共計(jì)：1700+100+100=1900元;,,復(fù)習(xí)提問(wèn),3.實(shí)際損失為A、B、C車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)：2000+200+500+1000=3700元;4.因事故實(shí)際損失超過(guò)甲、乙丙三保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償總額，故根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)《條例》：僅在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償：甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)1700元;乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)100元;丙保險(xiǎn)公司承擔(dān)100元。,,子任務(wù)二：解析商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)中的主險(xiǎn),,解析第三者責(zé)任險(xiǎn),1,,解析車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn),2,,解析汽車(chē)損失險(xiǎn),3,,解析全車(chē)盜搶險(xiǎn),2,4,子任務(wù)二：解析商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)中的主險(xiǎn),商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的變化1950年，創(chuàng)建不久的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就開(kāi)辦了汽車(chē)保險(xiǎn)。1955年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司停止了汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1980年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)之初恢復(fù)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，條款自定1983年改名為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)2000年統(tǒng)頒；2003年個(gè)性化；2006年交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)ABC。2007.4新版ABC條款,,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹,車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種分基本險(xiǎn)種和附加險(xiǎn)種兩部分。大部分公司基本險(xiǎn)種包括車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。另有部分保險(xiǎn)公司把基本險(xiǎn)種進(jìn)行了細(xì)分或補(bǔ)充。如人保公司把車(chē)輛損失險(xiǎn)細(xì)分為家庭自用汽車(chē)損失險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失險(xiǎn)，,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹,平安公司把第三者責(zé)任險(xiǎn)細(xì)分為第三者綜合責(zé)任險(xiǎn)、第三者人身傷亡責(zé)任險(xiǎn)，天安公司把第三者責(zé)任險(xiǎn)細(xì)分為第三者人身傷害責(zé)任險(xiǎn)、第三者財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任險(xiǎn)，華安公司在基本險(xiǎn)種中補(bǔ)充了駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)，天安公司在基本險(xiǎn)種中補(bǔ)充了乘客傷害責(zé)任險(xiǎn)、駕駛?cè)藗ω?zé)任險(xiǎn)等。,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹,目前，我國(guó)險(xiǎn)種框架如圖所示,A、B、C三款車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款有何區(qū)別？,新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款仍然為A、B、C三套，保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異。制定過(guò)程中充分考慮了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)水平與保險(xiǎn)保障需求，以及各保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際和操作性。主要變化包括：一是進(jìn)一步擴(kuò)大了覆蓋范圍。涵蓋了車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)和可選免賠額特約險(xiǎn)等8個(gè)險(xiǎn)種。二是對(duì)費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)進(jìn)行了簡(jiǎn)化和規(guī)范。取消了與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系不緊密的系數(shù)，實(shí)現(xiàn)了與交強(qiáng)險(xiǎn)的進(jìn)一步銜接，還原了費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)反映消費(fèi)者真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的真正作用。三是完善條款約定。新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款結(jié)合運(yùn)行實(shí)際，對(duì)于條款約定不明確、實(shí)務(wù)中易引起糾紛的內(nèi)容，在文字表述上進(jìn)行了修改、完善，使條款約定更為嚴(yán)謹(jǐn)和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于各保險(xiǎn)公司規(guī)范操作。,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例1：2008年10月5日，大慶市王某駕駛自己的奧迪私家車(chē)，拉乘李某去某酒店談生意，期間李某在車(chē)上吸煙，在停車(chē)后將煙頭遺忘在車(chē)座上，引起奧迪車(chē)燃燒。并將停在奧迪車(chē)旁邊的奔馳車(chē)引燃。事后奧迪車(chē)全部焚毀，奔馳車(chē)部分損失。經(jīng)查實(shí)奧迪車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。討論：1.奔馳車(chē)的損失交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠付？2.奔馳車(chē)的損失商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是否賠付？,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的含義,商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn):是保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。,責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。,,,,,,,,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例2：王某購(gòu)買(mǎi)了一輛拖拉機(jī)，并投保了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。2008年3月2日，李某向王某借來(lái)了拖拉機(jī)運(yùn)東西，李某在駕駛途中，由于車(chē)速過(guò)快沖下山坡，并將山坡下的王某的妻子撞傷，造成右腿骨折。事后王某向保險(xiǎn)公司提出賠償。討論：此種情況，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是否賠付？,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（1）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例3：案情簡(jiǎn)介：“浙A12345貨車(chē)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，限額、保險(xiǎn)期限以及另外保了什么險(xiǎn)暫且不論，某駕駛員A駕駛浙A12345時(shí)，與對(duì)面一客車(chē)相撞，對(duì)面客車(chē)內(nèi)有包括駕駛員在內(nèi)共4人，事故發(fā)生后該4人全部死亡，其中在這4人中有一人為浙A12345的駕駛員A的妻子，交警處理，浙A12345全責(zé)。討論：此種情況，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)如何賠付？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例4：肇事司機(jī)無(wú)責(zé)任案情簡(jiǎn)介：陳先生開(kāi)車(chē)正常行駛的過(guò)程中，忽然一路人翻越隔離欄進(jìn)入車(chē)道，陳先生躲讓不及，將路人當(dāng)場(chǎng)撞死。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨?duì)責(zé)任認(rèn)定，路人應(yīng)負(fù)全責(zé)，陳先生無(wú)事故責(zé)任。但即使陳先生無(wú)責(zé)任，也需承擔(dān)對(duì)路人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。陳先生向保險(xiǎn)公司提出賠償。討論：此種情況，保險(xiǎn)公司是否賠付？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例5：案情簡(jiǎn)介：吳先生陪客戶吃飯時(shí)喝了些酒，在自己開(kāi)車(chē)回去的路上發(fā)生了追尾事故。經(jīng)交警部門(mén)責(zé)任認(rèn)定吳先生酒后駕車(chē)，負(fù)事故的全部責(zé)任。吳先生在賠償了對(duì)方損失后，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。討論：此種情況，保險(xiǎn)公司是否賠付？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例6：肇事后逃逸案情簡(jiǎn)介：小趙半夜開(kāi)著自己的小車(chē)撞到了一位行人，因?yàn)轶@慌小趙并沒(méi)有采取任何施救行動(dòng)，而是迅速駕車(chē)逃離了現(xiàn)場(chǎng)。行人因搶救無(wú)效死亡，后小趙向公安部門(mén)投案自首。經(jīng)過(guò)交通部門(mén)責(zé)任調(diào)查認(rèn)定，小趙負(fù)事故的全部責(zé)任，要賠償死者家屬30多萬(wàn)元。事后小趙向保險(xiǎn)公司提出索賠。討論：此種情況，保險(xiǎn)公司是否賠付？,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,2.下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（1）地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用；（2）競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；（3）利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)從事違法活動(dòng)；（4）駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；（5）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù),,,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,（6）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?）無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；2）駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符；3）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運(yùn)客車(chē)或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)；4）持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；5）使用各種專用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)業(yè)性客車(chē)的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)；6）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)。,,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,（7）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；（8）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；（9）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；（10）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)（含掛車(chē)）或被未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶。,,,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,3.下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失；（2）精神損害賠償；（3）因污染（含放射性污染）造成的損失；（4）第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；（5）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；（6）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；（7）仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。,,,,,,,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,4.應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。5.保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：（1）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%；（2）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%；（3）投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的，增加免賠率10%；（4）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。,,,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例7：劉某是一輛東風(fēng)車(chē)車(chē)主，于2008年9月中旬雇傭的駕駛員常軍。2008年11月24日，劉某駕駛的東風(fēng)車(chē)車(chē)在沙灣縣大泉開(kāi)發(fā)區(qū)一飯館門(mén)前，由東向西倒車(chē)時(shí)，將在車(chē)底修理剎車(chē)的常軍壓死。該事故系非道路交通事故。討論：第三者責(zé)任險(xiǎn)是否賠償此類情況？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),案例8：2007年5月，鄒某駕駛旅游公司的豪華大巴車(chē)送一批游客到某旅游景點(diǎn)。旅游公司為該車(chē)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。到達(dá)旅游景點(diǎn)后，游客下車(chē)，鄒某倒車(chē)停放時(shí)，將下車(chē)的游客江某撞倒，致使其肋骨多處骨折，輕微腦震蕩。事后，公安機(jī)關(guān)作出了交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，鄒某承擔(dān)全部責(zé)任。江某向旅游公司索賠，旅游公司因已給車(chē)輛投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，遂找到保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司賠償江某的損失。討論：保險(xiǎn)公司是否賠償此類情況？,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額,每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂本保險(xiǎn)合同時(shí)按保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額分為八個(gè)檔次，即5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元以及100萬(wàn)元以上。,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理,1.保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定選擇自行協(xié)商，或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)未確定交通事故責(zé)任比例的，保險(xiǎn)人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)素?fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)素?fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)素?fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理,2.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的責(zé)任限額與各保險(xiǎn)合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。3.被保險(xiǎn)人獲得賠償后，每次事故無(wú)論賠款是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額，本保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期間屆滿。4.根據(jù)保險(xiǎn)單載明的賠償限額核定賠償數(shù)額。(１)當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)：賠款＝賠償限額（１－免賠率）(２)當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額時(shí)：賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額（１－免賠率）5.保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任事故賠償結(jié)案后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加受害人任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。,,商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理,案例9：案情簡(jiǎn)介：A車(chē)與B車(chē)相撞，A車(chē)車(chē)損8000元，B車(chē)車(chē)損13000元，并造成B車(chē)駕駛員李某死亡，經(jīng)確定，A車(chē)司機(jī)王某應(yīng)賠償李某死亡賠償金25萬(wàn)。經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，A車(chē)負(fù)次要責(zé)任，B車(chē)負(fù)主要責(zé)任。A車(chē)與B車(chē)都投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。A車(chē)在甲保險(xiǎn)公司投保的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為20萬(wàn)，B車(chē)在乙保險(xiǎn)公司投保的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為30萬(wàn)。討論：甲、乙保險(xiǎn)公司各應(yīng)給付賠償金多少？,,解析車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn),案例10：【案情簡(jiǎn)介】2006年7月13日零點(diǎn)，申請(qǐng)人某汽運(yùn)公司所有的、由駕駛員沈某駕駛的贛E重型貨車(chē)，從寧波駛往溫州，在甬臺(tái)溫高速公路上因故障停于主車(chē)道和硬路肩之間檢修時(shí)，被朱某駕駛的浙K中型廂式貨車(chē)追尾碰撞，造成沈某受傷、兩車(chē)損壞的交通事故。經(jīng)浙江省公安廳高速公路交警總隊(duì)臺(tái)州支隊(duì)直屬大隊(duì)認(rèn)定：雙方負(fù)事故同等責(zé)任。事故發(fā)生后，沈某送醫(yī)院搶救，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)28312.76元。2006年8月8日，沈某作了傷殘鑒定。因贛E在某保險(xiǎn)公司投保了附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)5萬(wàn)元/座。故申請(qǐng)人向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)索賠，請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金52195.63元。討論：保險(xiǎn)公司是否賠付此種情況。,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的含義,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：是商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車(chē)上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。車(chē)上人員是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的自然人。,,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,案例11：劉小姐開(kāi)車(chē)送母親看病，到了醫(yī)院門(mén)口，劉小姐將車(chē)?？吭诼愤叀Ｓ晏炻坊?，劉母下車(chē)時(shí)想避讓路邊臺(tái)階下的積水，卻不小心踩空，摔倒在地，造成胳膊等多處擦傷，治療總共花去1000多元。劉小姐覺(jué)得既然自己投保了車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，而且母親是從車(chē)上到車(chē)下的過(guò)程中摔倒的，自然該屬于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)范疇。劉小姐便拿著醫(yī)療單到保險(xiǎn)公司要求理賠。討論：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是否賠付此種情況？,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,第一：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)造成下列人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：1．被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨觯?．被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌?chē)上人員的故意、重大過(guò)失行為造成的自身傷亡；3．違法、違章搭乘人員的人身傷亡；4．車(chē)上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；5．車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡。,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,第二：下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)車(chē)上人員的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：1．地震；2．戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用；3．競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；4．利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)從事違法活動(dòng)；5．駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；6．事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,7．駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸海?）無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；（2）駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符；（3）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運(yùn)客車(chē)或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)；（4）持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；（5）使用各種專用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)運(yùn)客車(chē)的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)；（6）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)。,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,8．非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；9．被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；10．除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。第三：下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：1．精神損害賠償；2．因污染（含放射性污染）造成的人身傷亡；3．仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用；4．應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用。,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除,第四：保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：1．負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；2．投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的，增加免賠率10%；3．投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。第五：其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額,駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的核定載客數(shù)確定。,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理,1.保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.駕駛?cè)说馁r償金額不超過(guò)保險(xiǎn)單載明的駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額；每位乘客的賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)單載明的乘客每次事故每人責(zé)任限額，賠償人數(shù)以投保乘客座位數(shù)為限。3.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的責(zé)任限額與各保險(xiǎn)合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。4.被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期間屆滿。,,車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理,案例11：高速公路上，駕駛后面的車(chē)與前車(chē)造成追尾，后車(chē)上面包括司機(jī)兩人都死亡，汽車(chē)基本報(bào)廢，保險(xiǎn)項(xiàng)目，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）1萬(wàn)，乘客1萬(wàn)*4座。經(jīng)交警部門(mén)確認(rèn)，后車(chē)負(fù)全責(zé)，后車(chē)同時(shí)投保了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。討論：像這樣的情況，保險(xiǎn)公司能給賠償多少？,,教學(xué)總結(jié),小結(jié)：本次課我們解析了商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)中的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，大家應(yīng)重點(diǎn)理解商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的定義、賠償范圍和責(zé)任免除范圍，并能夠進(jìn)行賠償金額的計(jì)算。,,布置作業(yè),1.分析交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別。,,ThankYou!,再見(jiàn)！,