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,,第二單元 生產、勞動與經營,第六課 投資理財的選擇,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行,,每到新年同學們都會有一定的壓歲錢，下面有幾種投資方式，你會選擇哪一種呢？ A.儲蓄 B.購買股票 C.購買債券 D.購買保險,問卷調查,,,,,,,1978,1985,1995,2000,2013,210.6,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況,447321,探究一,為什么城鄉(xiāng)居民的儲蓄持續(xù)地增長？如何看待這種增長？,,思考,原因：,①經濟發(fā)展，收入增加； ②儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風險較低； ③我國人民一向有良好的儲蓄習慣； ④投資體系不夠健全； ⑤社保體系不夠完善。,正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象 好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設；有利于調節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款儲蓄的高增長，會導致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經濟增長的拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，制約經濟的發(fā)展。,1.含義：,儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,,存什么錢,到何處存,有何益處,誰存錢,我國的儲蓄機構有很多，主要是各商業(yè)銀行。,一、儲蓄機構,為什么要把錢存入銀行？,思考：,“錢存銀行，安全便當；積沙成塔，來日方長”,給孩子攢學費,可以獲得利息,買房買車,留作將來的養(yǎng)老錢,儲蓄存款的利息,利息是什么？ 決定利息的三個要素是什么？ 利息的計算公式是什么？,,思考：,,2.目的：儲蓄存款的收益—利息,,(1)利息的含義,(2)影響利息的三個因素：,(3)計算公式：,年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）,儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。,它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率,利息＝本金×利息率×存款期限,老王已存了20000元的活期，現(xiàn)將之轉為定期三年，按照年息4.77 %的利率計算：3年到期后的利息總額是多少？,所得利息： 20000× 4.77％×3＝2862（元）,小試身手,老王的存款利息收入2862元是否全部歸其個人所有 ？,在我國，利息收入現(xiàn)在已經免收利息稅。,活期儲蓄：,3.儲蓄類型,定期儲蓄：,事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）,儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數不受限制的儲蓄方式。,零存整取 指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款,一般五元起存。有錢的時候就存錢，到時候你就一次性的全部取出來。 整存零取是一種事先約定存期，整數金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄品種,一般1000元起存。 就是你一次性存1萬元，想要花錢時就可以去取錢。 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄,一般5000元起存。每年只取利息，不取存在銀行里邊的錢。,補充知識,比較定期、活期存款的異同,4.儲蓄投資的特點,儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風險，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內按活期計息。,二、我國的商業(yè)銀行,李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金2萬元，以備兒子結婚用。他怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲蓄機構去辦理。,思考：,中國人民銀行為什么不吸收存款？辦理存款的儲蓄機構有哪些？,中國人民銀行是政府機關 (政府部門),探究二,不存不貸,既存又貸,既存又貸,只貸不存,（中央銀行）,（政策性銀行）,1.商業(yè)銀行的含義,是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以銀行利潤為主要經營目標的金融機構。(金融企業(yè)法人),2.商業(yè)銀行的地位,我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,中國建設銀行——CBC （Construction Bank of China） ——“存不存？ 中國銀行——BC （Bank of China） ——“不存！” 交通銀行---- BC （ Bank of Communications ) ——“不存！” 中國農業(yè)銀行——ABC （Agriculture Bank of China） ——“啊，不存！” 中國工商銀行——ICBC （Industry and Commercial Bank of China） ——“愛存不存！”,戲說各大商業(yè)銀行的名稱,思考： ①你知道這些標志嗎？ ②你所在的地區(qū)有沒有這些標志？ ③你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務嗎？,探究三,3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務,（1）存款業(yè)務,（2）貸款業(yè)務,（3）結算業(yè)務,——基礎業(yè)務,——主體業(yè)務，營利的主要來源,——銀行利潤的重要來源,銀行利潤=貸款利息-存款利息-經營成本,按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款 商業(yè)銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果決定是否發(fā)放貸款,小張有個朋友叫趙時尚。趙時尚的人生信條是“債多不愁，能借就行”。為了追求“時尚的生活”，周圍的朋友都被他借了個遍。今天，趙時尚又來找小張了，不過，這次他可不是來向小張借錢的。 趙時尚對小張說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)。現(xiàn)在準備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因為我缺乏財產擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧。” 小張：“……”,探究四,思考： 銀行該不該給趙時尚這種人借錢？小張該不該給他做貸款擔保人？誠信對于金融生活有什么重要性？,商業(yè)銀行的其他業(yè)務,債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱 代收相關費用,思考： 商業(yè)銀行的作用？,4.商業(yè)銀行的作用:,（A）為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；,（ 蓄水池）,（B）銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據；,（C）通過銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。,（調節(jié)器）,（氣象站）,國家大幅度下調銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際收益。,（1）貸款利率下調有利于降低企業(yè)生產經營成本，從而增強其活力。 （2）存款利率下調并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。 （3）只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時，存款者的實際收益才不復存在。,課堂辯論,,,,課堂小結,儲蓄存款和商業(yè)銀行,,,,儲蓄存款,商業(yè)銀行,,,含義,儲蓄機構,收益 利息：含義及計算,儲蓄存款的種類及特點,,,種類,特點,,含義,主要業(yè)務,,存款業(yè)務,貸款業(yè)務,結算業(yè)務,活期,定期,作用,謝謝大家！,