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第六課 投資理財?shù)倪x擇,儲蓄存款和商業(yè)銀行,,,[ Image information in product ] Image : Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use.,一、便捷的投資——儲蓄存款,1、儲蓄存款（含義）,儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,,注：政府、企事業(yè)單位存款——“對公存款”,為孩子上學作準備,養(yǎng)老,購房、買車,2、儲蓄存款的目的,資金安全,3、儲蓄存款的收益—利息,1)利息的含義,是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,問題探究：,利息的多少與哪些因素有關？,2)影響利息的三個因素：,本金,存期,利息率水平,利率：年利率（百分之幾）、月利率（千分之幾）、日利率（萬分之幾）,單位換算：年利率＝月利率×12＝日利率×360,某儲戶于2014年1月存入50000元，定期三年，按照年息5.00%的利率計算，3年到期后實際得到的存款的收益多少?,算一算,,50000×5.00％×3＝7500（元）,,3、儲蓄存款的種類,是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。,是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。,活期儲蓄：,定期儲蓄：,活期儲蓄與定期儲蓄比較,種類,優(yōu)點,缺點,活期儲蓄,定期儲蓄,沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金儲蓄,利率低、收益低,利率比較高，儲戶收益也比較高,存期有限定、流動性較差,商業(yè)銀行,儲蓄存款的機構,二、我國的商業(yè)銀行,1、含義,商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。,,企業(yè),農(nóng)村信用合作的金融機構??！,經(jīng)理國庫 制定貨幣政策 管理金融機構,不是儲蓄存款機構 不經(jīng)營存貸業(yè)務?。?中國人民銀行,國家機關,（1）存款業(yè)務——基礎業(yè)務 它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。,2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務,①存款利率下調(diào)： 會使居民的儲蓄減少，使流通中的貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。 ②存款利率上調(diào)： 會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降。 可見，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。,（1）存款利率變動的影響。,（2）貸款業(yè)務——主體業(yè)務 是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人（資信較好）提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。,利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項支出,——分為商業(yè)貸款/消費貸款 ——利潤的主要來源,例：某銀行在一年中，共向企業(yè)貸款7000萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等20萬元，辦公費用等支出60萬元。這一年銀行利潤是___________。 A.45萬元 B.65萬元 C100萬元 D.180萬元,A,（２）貸款利率變動的影響。,①貸款利率下調(diào),②貸款利率上調(diào),會減少借貸成本，刺激借貸，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長。,會加大借貸成本，抑制借貸，使銀行貸款規(guī)?？s小，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；,,可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。,,,,（3）結算業(yè)務——中間業(yè)務 是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。 銀行對此收取一定的服務費用。,商業(yè)銀行的其他業(yè)務,債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱 代收相關費用,3、商業(yè)銀行的作用:,A、為國家經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；,蓄水池,B、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；,C、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。,監(jiān)督站,氣象站、,歸納總結,儲蓄存款和商業(yè)銀行,,儲蓄存款,商業(yè)銀行,,,儲蓄存款的含義：,_____將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,我國的主要儲蓄機構：,利息,,含義：銀行因為使用儲蓄存款而支付的______，是存款本金的 _______部分。,計算公式：________________________________________,儲蓄存款的類型,,活期儲蓄,定期儲蓄,含義：,商業(yè)銀行是指經(jīng)營______________、___________、___________等業(yè)務，并以__________為主要經(jīng)營目標的金融機構。,主要業(yè)務,,存款業(yè)務：_____業(yè)務,貸款業(yè)務：_____業(yè)務,結算業(yè)務 ： 業(yè)務,作用,個人,人民幣或外幣,本金和利息,商業(yè)銀行,報酬,增值,利息＝本金×利息率×存期,吸收存款,發(fā)放貸款,辦理結算,利潤,,主體,基礎,中間,1．根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為( ) A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B．活期比定期更安全、可靠 C．活期儲蓄比定期收益高 D．銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策,A,2．一般來說，當經(jīng)濟發(fā)展過快、物價上漲幅度過大時，政府為抑制社會總需求，保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長的手段是 ( ) A．提高存貸款利率，降低稅率 B．減少貨幣供應量，增加財政支出 C．擴大貨幣供應量，提高稅率 D．提高存貸款利率，減少財政支出,D,3．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則。隨著銀行商業(yè)化進程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一、效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因是 ( ) A．商業(yè)銀行以經(jīng)營商業(yè)存款為主要業(yè)務 B．銀行之間存在著激烈的競爭 C．保證商業(yè)銀行職能的發(fā)揮 D．商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法人。利潤高、效益好才能在同行業(yè)競爭中立于不敗之地,D,