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必修一 經(jīng)濟(jì)生活,第6課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,,1．利率變動(dòng)如何影響經(jīng)濟(jì) 利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾方面。 (1)存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。可見(jiàn)，存款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)存款量來(lái)控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。,(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降，利率下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)?？梢?jiàn)，貸款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)貸款量來(lái)控制貨幣量和社會(huì)對(duì)投資需求量。,利率杠桿的運(yùn)用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價(jià)指數(shù)，進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng)；當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。,【例1】 (2015·湖南省長(zhǎng)沙質(zhì)檢)2014年五年期存款最新基準(zhǔn)利率是4.75%，如果商業(yè)銀行存款利率上浮10%，此時(shí)王某將10萬(wàn)元存入銀行，定期五年，到期可多獲得______元利息。( ) A．4750元 B．10000元 C．5250元 D．2375元,【解析】D 本題考查銀行利息的計(jì)算。存款利息＝本金×利率×存款期限，存款利率上浮后王某到期可多獲得利息＝10×4.75%×10%×5＝2375元。,2．正確理解股票的性質(zhì)和投資股票的收入 (1)股票的性質(zhì)。股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票對(duì)發(fā)行的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是籌集資金的一種形式，是債務(wù)；對(duì)持股的股東來(lái)說(shuō)，是一種入股憑證，是一種投資，是取得收入的一種有價(jià)證券。股票購(gòu)買后不能退回發(fā)行公司取回資金，但可以轉(zhuǎn)讓。股票的持有者即股東既可因公司盈利而獲收益，也可因公司破產(chǎn)倒閉而受損失。因而購(gòu)買股票是有風(fēng)險(xiǎn)的，股東能否獲取股息收入完全取決于公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。股東還可因股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)收益或損失。 股東往往利用股票價(jià)格升降出現(xiàn)的差,價(jià)，通過(guò)證券交易市場(chǎng)買賣股票以期獲利。當(dāng)然，這也有很大的風(fēng)險(xiǎn)。股票價(jià)格是依據(jù)股市行情而變化的，通?？偸谴笥诨蛐∮谒钠泵娼痤~。,(2)一般來(lái)講，投資股票的收入包括兩部分。 ①股息或紅利收入。它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，這是因?yàn)楣居冒l(fā)行股票籌集的資金用于生產(chǎn)，股息或紅利就是其獲得利潤(rùn)的一部分。公司有盈利才能分配股息，如果公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購(gòu)買股票的一種風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，股東能否獲得股息收入完全取決于公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。所以購(gòu)買股票時(shí)，一定要選擇經(jīng)濟(jì)效益好的公司。,②股票價(jià)格升值帶來(lái)的差價(jià)，這也存在著風(fēng)險(xiǎn)。股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。正是這種不確定性，使股票投資者有可能遭受損失。價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)也越大。因此，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。,【例2】 2014·湖北黃岡三模)讀下面某公司股票價(jià)格K線圖，從中可以看出( ),,【例2】 2014·湖北黃岡三模)讀下面某公司股票價(jià)格K線圖，從中可以看出( ) ①?gòu)腁點(diǎn)買入股票，B點(diǎn)賣出，投資者贏利 ②股票市場(chǎng)價(jià)格具有很大的波動(dòng)性 ③股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資 ④股票價(jià)格的波動(dòng)取決于股民的心理預(yù)期 A．①② B．②④ C．②③ D．③④,【解析】C ①說(shuō)法與上述股票價(jià)格K線圖不符，從A點(diǎn)買入股票，B點(diǎn)賣出，投資者不是贏利而是虧損。④夸大了股民心理預(yù)期的作用。②③符合題意。,3．融資的含義 從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。 當(dāng)前，融資的主要渠道有：境內(nèi)商業(yè)銀行貸款；公司上市，發(fā)行股票；發(fā)行企業(yè)債券；民間私募基金。,【例3】家庭投資理財(cái)應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)，采取不同的選擇。當(dāng)銀行儲(chǔ)蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時(shí)，下圖中最適宜的家庭投資理財(cái)結(jié)構(gòu)是( ),,【解析】C 當(dāng)銀行儲(chǔ)蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時(shí)，儲(chǔ)蓄存款收益降低，股票風(fēng)險(xiǎn)較大，都不是理想的投資方式；此時(shí)國(guó)債就會(huì)成為投資熱點(diǎn)，故選C項(xiàng)。,【觀點(diǎn)1】中國(guó)人民銀行經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù) 中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家行政機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分。不經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)。,【例1】我國(guó)的商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，隨著銀行商業(yè)化進(jìn)程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一，效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因是( ) ①商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) ②商業(yè)銀行依靠吸引存款為其發(fā)放貸款的主要來(lái)源 ③商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) ④有了存款也就有了效益 A．①② B．②③ C．①③ D．①④,【解析】A ③中銀行的業(yè)務(wù)范圍除經(jīng)營(yíng)貨幣信貸外，還包括存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)等。④中沒(méi)有存款，就沒(méi)有商業(yè)銀行，但這并不等于說(shuō)有了存款也就有了效益，所以③④錯(cuò)誤，①②入選。,【觀點(diǎn)2】對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤 商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一項(xiàng)措施。多年來(lái)，我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn)。,【例2】新學(xué)期開(kāi)始，學(xué)校要求每位學(xué)生都繳納50元錢購(gòu)買學(xué)生保險(xiǎn)。張同學(xué)說(shuō)：“我家經(jīng)濟(jì)困難，沒(méi)閑錢買保險(xiǎn)?！卑嘀魅卫罾蠋煂?duì)他說(shuō)：“越是經(jīng)濟(jì)困難，就越應(yīng)該買保險(xiǎn)?！崩罾蠋熯@么說(shuō)是因?yàn)? ) A．購(gòu)買保險(xiǎn)是每個(gè)公民的法定義務(wù) B．保險(xiǎn)是最安全的投資方式，可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) C．通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人可以降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失 D．完善的社會(huì)保障是社會(huì)穩(wěn)定的基石,【解析】C A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤，購(gòu)買保險(xiǎn)不是公民的義務(wù)，也不能認(rèn)為是最安全的投資方式。商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn)，D項(xiàng)與題意無(wú)關(guān)。,1．2014年10月16日新華社訊，2014年前三個(gè)季度，尤其是第三季度，中國(guó)股市走出了一波“小牛”行情。然而，在滬指近期到達(dá)2391.35點(diǎn)的高點(diǎn)之后，面對(duì)各方憂慮的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，股市能否繼續(xù)演繹上漲行情，成為當(dāng)下市場(chǎng)熱議的焦點(diǎn)。,2．為解決群眾“看病難、看病貴”， 河南將在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施新農(nóng)合大病保險(xiǎn)制度，省內(nèi)看病大病保險(xiǎn)和新農(nóng)合可同步報(bào)銷，這標(biāo)志著從2014年度開(kāi)始，河南的參合農(nóng)民在新農(nóng)合報(bào)銷后，符合規(guī)定的自付費(fèi)用一次性或累計(jì)1.5萬(wàn)元以上的，都能獲大病保險(xiǎn)再報(bào)銷，保險(xiǎn)金則來(lái)源于年度新農(nóng)合基金，不需參合人員再繳納。至此，河南成為全國(guó)率先全面開(kāi)展新農(nóng)合大病保險(xiǎn)的省份。不僅如此，全國(guó)首先實(shí)現(xiàn)的全省統(tǒng)一籌資標(biāo)準(zhǔn)、出院即時(shí)結(jié)算報(bào)銷，讓即將實(shí)施的河南新農(nóng)合大病保險(xiǎn)更加讓人期待。 新農(nóng)合大病保險(xiǎn)，是在新農(nóng)合基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者發(fā)生的,高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，是基本醫(yī)療保障制度的拓展延伸和補(bǔ)充。開(kāi)展新農(nóng)合大病保險(xiǎn)是建立健全新農(nóng)合重大疾病保障機(jī)制的重要內(nèi)容，是深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，建立多層次醫(yī)療保障體系的重要舉措，對(duì)減輕參合人員大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，緩解因病致貧、因病返貧問(wèn)題，進(jìn)一步體現(xiàn)互助共濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)公平正義具有重要意義。,3．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2014年9月30日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，修改了首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，首套房貸款還清再購(gòu)房享受首套房政策；未實(shí)施或已取消限購(gòu)城市，第三套住房不限貸。同時(shí)，央行重申了房貸利率最低7折的政策。,,1．股票投資有風(fēng)險(xiǎn)，但仍是居民首選。投資理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)多樣化，居民投資結(jié)構(gòu)顯得單一。 2．提高銀行存貸款利率，有利于控制住房?jī)r(jià)格過(guò)快上漲，維護(hù)儲(chǔ)蓄者利益，對(duì)生產(chǎn)和消費(fèi)產(chǎn)生重大影響，是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控的表現(xiàn)。 3．《社會(huì)保險(xiǎn)法》的頒布實(shí)施，是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的集中體現(xiàn)，對(duì)于更好地維護(hù)公民參加社會(huì)保險(xiǎn)和享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇的合法權(quán)益，使公民共享發(fā)展成果，促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)，對(duì)于促進(jìn)勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定，具有十分重要的意義。,1.我國(guó)目前是全球儲(chǔ)蓄率較高的國(guó)家。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄已連續(xù)3個(gè)月突破43萬(wàn)億元。在過(guò)去5年時(shí)間里，居民收入沒(méi)有翻番，儲(chǔ)蓄卻實(shí)現(xiàn)翻番。產(chǎn)生上述現(xiàn)象的原因可能是( ) ①我國(guó)居民的未來(lái)預(yù)期收入不確定，社會(huì)保障體系不健全 ②我國(guó)居民的投資理財(cái)渠道較狹窄，品種較少 ③我國(guó)實(shí)行擴(kuò)大內(nèi)需的政策 ④我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，財(cái)政收入有所減少 A．①② B．①③ C．②④ D．③④,【解析】A 本題考查居民投資理財(cái)?shù)倪x擇的相關(guān)知識(shí)。未來(lái)收入預(yù)期影響當(dāng)前消費(fèi)，在收入不穩(wěn)定、社會(huì)保障體系不健全的情況下，消費(fèi)者會(huì)減少當(dāng)前消費(fèi)、增加儲(chǔ)蓄以應(yīng)對(duì)將來(lái)的需求，故①入選；目前，我國(guó)居民的投資理財(cái)渠道相對(duì)來(lái)說(shuō)比較狹窄、品種較少，這導(dǎo)致多數(shù)普通居民不得不選擇儲(chǔ)蓄存款，以致我國(guó)儲(chǔ)蓄率較高，②入選；③排除，實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的政策，客觀的效果應(yīng)該是降低儲(chǔ)蓄率；④中的“財(cái)政收入有所減少”與事實(shí)不符。,2.右圖是小李同學(xué)家2015年的投資理財(cái)計(jì)劃。對(duì)該計(jì)劃認(rèn)識(shí)正確的有( ) ①投資理財(cái)方式的多樣化有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) ②儲(chǔ)蓄比例最大是因?yàn)閮?chǔ)蓄存款沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn) ③國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較大，不宜過(guò)多投資 ④股票可能帶來(lái)較高的收益，因此其所占比例較大 A．①② B．②③ C．①④ D．③④,,,【解析】C 本題主要考查考生對(duì)投資方式的認(rèn)識(shí)。“儲(chǔ)蓄存款沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)”和“國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較大”的說(shuō)法錯(cuò)誤，②③不選；①④正確且符合題意，故選C。,