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2019-2020年高中政治 第六課《投資理財的選擇》教學案新人教版必修1 第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行 教學目標 1、儲蓄存款的含義、存款利息的計算方法 2、我國商業(yè)銀行及其主要業(yè)務 教學重難點 1、存款儲蓄 2、我國的商業(yè)銀行 一預習引導： 疑難點撥 1、儲蓄存款有沒有風險？ 投資都有風險，儲蓄存款存在風險表現(xiàn)在通貨膨脹情況下存款貶值 及 定期取款提前支取而損失利息的風險。 2、商業(yè)銀行在我國經濟發(fā)展中發(fā)揮著哪些作用？ （1）它為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。 （2）它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。 （3）通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。 3、居民存款是否越多越好？ 要一分為二分析。 第一，儲蓄的增加意味著我國經濟發(fā)展，生產的發(fā)展，生活水平提高，人民收入的增加，可支配收入增多，同時居民增加儲蓄，為國家建設積累資金,有利于穩(wěn)定幣值，保持社會穩(wěn)定。 第二，儲蓄增加則反映了居民消費萎縮，特別在通貨緊縮經濟增長緩慢的情況下，儲蓄過多會影響到內需的擴大，不利于經濟的發(fā)展，拉動經濟增長，最終會影響居民收入和生活水平的提高。 第三，同時也反映了我國居民投資渠道單一，反映我國社會保險和社會福利制度還不完善。因此，不能簡單地認為儲蓄存款越多越好。 4、存款利率變動對經濟的影響。 存款利率的調整主要是通過調節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。 二、單項選擇題： 1. 我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余額一直居高不下，過高的居民儲蓄為我國經濟建設政策給予了有利的資金支持，但不利于解決我國內需不足的問題?？梢杂行У亟鉀Q我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有： ①提高銀行存貸款利率 ②完善社會保障體系 ③拓寬投資渠道的方式 ④完善個人消費信貸，改善消費環(huán)境 A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④ 2.改革開放以來我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額迅速增長。人們從存款中得到的惟一收益是 A．利率 B．利潤 C．利息 D．股息 3. 李某于2012年1月22日將20000元存入銀行（存期一年，利率見右表）。若到期當日李某取出存款，他的利息收入是 A．550元 B．600元 日 期 一年期存款年利率（單位：%） xx年 10月20日 2．50 12月25日 2．75 xx年 2月9日 3．00 4月6日 3．25 7月7日 3．50 xx年 6月8日 3．25 7月6日 3．00 C．650元 D．700元 4. 中國人民銀行宣布，自2012年2月24日起，存款類金融機構人民幣存款準備金率將下調0 5個百分點，此舉將釋放四千億元左右的流動金。下調存款準備金率____。 A．是國家運用財政政策調控經濟的體現(xiàn) B．是國家應對通貨膨脹時常采用的方式 C．既可以刺激股市又有利于中小企業(yè)融資 D．表明政府將加大投資以拉動經濟增長 5.商業(yè)銀行在我國社會主義經濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。商業(yè)銀行的基礎業(yè)務 A．存款業(yè)務 B．貸款業(yè)務 C．辦理結算 D．債券買賣 6.我國商業(yè)銀行營利的主要來源是 A．存款業(yè)務 B．貸款業(yè)務 C．結算業(yè)務 D．代理保險 7. （xx高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖。 A．①存款②貸款③還款④還貸 B．①存款②貸款③還貸④還款 C．①貸款②存款③還款④還貸 D．①貸款②存款③還貸④還款 8.商業(yè)銀行的貸款利率總是要高于存款利率，這是因為 A．貸款可以增值，存款不會增值 B．商業(yè)銀行以利潤為主要經營目標 C．存款數額總是比貸款數額大 D．貸款是發(fā)放出去的，存款是吸收進來的 9.（xx新課標Ⅰ卷15題）xx年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25548元，分別比xx年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據上述事實可以推斷出 ①社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿 ②我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長 ③我國居民高效理財的渠道比較狹窄、品種較少 ④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數下降 A. ①② B.①③ C.②④ D.③④ 10.（xx四川卷3題）2013年4月18日，中國人民銀行實施正回購（央行向交易商賣出有價證券）市場操作，凈回籠資金430億元，這是央行今年第九次開展正回購市場操作。央行正回購的連續(xù)實施，其意在于 A、調節(jié)貨幣供應，釋放通貨膨脹壓力 B、引導利率下行，激發(fā)企業(yè)投資需求 C、寬松貨幣供應，預防經濟增速下滑 D、穩(wěn)定利率水平，保障居民儲蓄收益 11.小張的一項發(fā)明給公司帶來了巨大的經濟效益。公司重獎小張，發(fā)給他一張載明一定金額、付款單位、簽發(fā)日期等內容的現(xiàn)金支票。這類票據 A．只對資信狀況良好的客戶發(fā)行 B．是活期存款的支付憑證 C．可以直接用來購物 D．是經濟往來結算中偶爾使用的信用工具 二、判斷題 12.我國的儲蓄機構主要包括所有銀行。 （ ） 13.儲蓄存款是企業(yè)和個人唯一的投資品種和渠道。 （ ） 14.商業(yè)銀行營利的主要來源是存款業(yè)務。 （ ） 15.商業(yè)銀行的基礎業(yè)務是貸款業(yè)務。 （ ） 學科研究性學習 1、如何看待目前我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄余額的持續(xù)增長。 2、聯(lián)系身邊事例，說明誠信在金融生活中的重要性。 第六課 第二框 股票、債券和保險 教學目標 1、比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為 教學重難點 比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為 一預習引導： 1、股份有限公司有多種籌集資金的方式，除了從 外， 是一種重要的方式。 2、股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 。股票代表其持有者(即 )對股份公司的 。這種所有權是一種綜合權利，包括參加 、 、 、 或 等。 3、在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東 要求公司返還其出資。經 同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。 4、在我國， 所有的股份有限公司都能上市交易。股份有限公司申請其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經 核準。我國現(xiàn)在有 和 兩個證券交易所。 5、股票投資的收入包括兩部分：一部分是 ，它來源于______ ___。公司有 才能分配股息。另一部分收入來源于____________ _ 。由于股票價格要受到諸如 、 、 、 等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，因此股票是一種 ________的投資方式。 6、債券是一種 ，即籌資者給投資者的 ，承諾在一定時期支付 ，并到期償還 。 7、目前在我國,根據____________ _的不同，債券主要分為________、____________ 和 。國債是____ _____為__________________而發(fā)行的一種政府債券。中央政府發(fā)行國債的目的，往往是 ，或者 、 乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。由于國債以 的信譽為擔保、以 作為還本付息的保證，因此 。國債利率較其他債券低，但一般 。國債素有“ ”之稱。 8、金融債券，是由 和 發(fā)行的債券。金融債券與企業(yè)債券相比，違約風險較小。 9、企業(yè)債券是 依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。企業(yè) 主要以自身的________________作為還本付息的保證，企業(yè)債券是一種風險大的債券。 10、購買保險是 的有效措施，但這里所講的保險，是區(qū)別于社會保險的 。保險分為 和 兩大類。人身保險是以人的______和________為保險對象。投保人和保險人應當遵循 、 、 的原則，訂立保險合同。 疑難點撥 11、投資理財專題： （1）應分析各種投資對象的安全性、盈利性和流動性等方面，綜合選擇投資方式，以最大限度躲避風險，獲得比較大的收益，使自己的資金保值增值。 （2）具體來說：①儲蓄存款：是一種便捷的投資方式。儲戶可以隨時存入和提取，銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但儲蓄的利率一般較低，受益較少。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。公民適量的存款儲蓄，在國家的經濟生活和人民生活中起著重大作用。 ②股票：股票是高風險、高收益同在。股東不能從公司中退出股金。由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大，因此，股票是一種高風險的投資方式。 ③購買債券：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。債券的安全性還比較好，有一定的風險，債券的利息收入比定期存款只是略多—些。 政府債券（國債、政府公債）是由中央政府發(fā)行的，以國家信譽和財力為擔保，以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。 金融債券，是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。金融債券與企業(yè)債券相比，違約風險較小，具有較高的安全性。其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。 企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。企業(yè)主要以自身的經營利潤作為還本付息的保證，企業(yè)債券是一種風險大的債券。與此相對應，企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券。 ④購買商業(yè)保險：是規(guī)避風險的有效措施，這是—種針對風險本身的投資方式，有利于補償自然災害或意外事故造成的損失。 （3）認識“不要把雞蛋放在同一個籃子里” 當前的投資方式包括:購物保值(例如,集郵,集幣,集古董和藝術品等),換外匯,債券投資,保險投資,股票投資,基金投資,購買房產,等等。 “不要把雞蛋放在同一個籃子里”的第一層意思：各種投資方式均有不同程度的收益,但各有風險.要做到合理投資,應分散投資,不宜把資金投向單一渠道。第二層意思：要求人們實行投資的組合理念,把風險降到最低的程度。 理財舉例：根據我國目前家庭收入的情況,有的專家提出比較穩(wěn)妥的組合投資方式是“四三二一”方案。即40%的錢存人銀行,以備日常應用；30%的錢購買國債,以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報；20%的錢用于買股票和基金,換取高風險的高回報；10%錢用來參加各種保險,以防患于未然。 也有專家提出“三三制”的組合投資方式。即1/3的錢儲蓄；l/3的錢購買國債和各種債券；1/3的錢投資股票和保險。當然,類似的方案不少,但基本精神都是一樣的,即要求投資者一方面要分散投資,把“雞蛋放在不同的籃子里”；另一方面,還要進行合理的組合配置,分散金融風 12、如何選擇正確的投資方式： (1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。高收益高風險。購買股票和公司債券、金融債券等風險較大，投資時應該慎重。 （2)投資要注意多樣化。這樣既能增加收益渠道，又能分散投資風險。 (3)要針對家庭的經濟情況，量力而行。經濟實力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券；經濟實力允許可選擇風險高、收益高的投資，如購買債券、股票等。 （4)要注意投資的合法性，不得違反國家的法律、政策。 13、易錯點總結： （1）保險包括 商業(yè)保險、社會保險，商業(yè)保險包括 財產保險、人身保險。 （2）股票是股份憑證，債券是債務憑證，支票是支付憑證，信用卡是信用憑證。 （3）儲蓄是 便捷的投資，股票是高風險高收益的投資，債券是穩(wěn)健的投資，保險是規(guī)避風險的投資。 二、單項選擇題： 1.股票是 在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 A．企業(yè) B．公司 C．有限責任公司 D．股份有限公司 2.城市居民購買股票主要是為了 A．使企業(yè)籌集到更多的社會資金 B．為所投資的公司提供決策 C．進入股市買賣股票 D．取得股息和從股票升值中獲得收入 3.根據發(fā)行主體不同，我國債券可分為 ①國債 ②金融債券 ③建設債券 ④企業(yè)債券 A．①④ B．②③ C．①②④ D．②③④ 4.債券與股票的相同點是 A．都是有價證券，都是能獲得一定收益的金融資產 B．受經濟狀況的影響，二者的收益都會發(fā)生變化 C．二者都可以到期還本付息 D．二者都可以退還給出資者 5.債券與股票的不同點是 A．債券是一種債務，股票是股東的入股憑證 B．債券是金融資產，股票是集資手段 C．債券風險性大，股票無風險 D．債券不能買賣，股票可以上市 6.假定債券市場上一年期債券的利率有2、25%、2、50%和3、0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發(fā)行主體分別是 　　 A.政府 金融機構 工商企業(yè) B.金融機構 政府 工商企業(yè)　　 C.政府 工商企業(yè) 金融機構 D.工商企業(yè) 金融機構 政府 　 7.“天有不測之風云，人有旦夕禍福”，這句俗語主要說明了 A．公民參加存款儲蓄的必要性 B．公民參加商業(yè)保險的必要性 C．公民參加商業(yè)保險的強制性 D．公民禍與福發(fā)生的偶然性 8.（09江蘇卷）現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規(guī)避風險的投資方式是 A.購買商業(yè)保險 B.辦理存款儲蓄 C.參加社會保險 D.購買企業(yè)債券 9. (xx江蘇卷)一般情況下，銀行利率提高股市會作出股票價格下降的反應。對于產生這一反應的合理解釋是 ①銀行業(yè)利潤高于其他行業(yè)?、谕顿Y者改變投資組合 ③投資者預期企業(yè)利潤下降?、芄擅竦耐顿Y收益減少 A．①② B．①③ C．②③ D．③④ 10.（xx高考海南卷2）xx年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費價格指數為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是 ①人們要應對未來住房、養(yǎng)老等支出 ②居民的消費趨于飽和 ③儲蓄對利率的變化有彈性 ④股票、債券等有價證券投資風險大 A．①② B．①④ C．②③ D．②④ 11.（xx高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是 ①采用了多種理財方式，資產組合理 ②偏重于風險資產投資 ③較強的風險規(guī)避意識 ④儲蓄和債券投資所占比例偏低 A. ①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④ 12.目前我國小型微型企業(yè)發(fā)展遇到困難，國家決定扶持小型微型企業(yè)，采取多種方式拓寬小型微型企業(yè)的融資渠道。小型微型企業(yè)可以采用的融資方式是B A．申請政府補貼 B．向銀行貸款 C．發(fā)行股票 D．發(fā)行金融債券 二、判斷題 13.股票投資的收入都來源于股票價格上升帶來的差價。 （ ） 14.商業(yè)保險分為人身保險和財產保險、社會保險三大類。 （ ） 15.購買了保險就能避免風險。 （ ） 16.企業(yè)債券風險大，它的利率高于國債和金融債券。 （ ） 三、簡析題 15.小王的爸爸買彩票中獎9萬元。下崗在家的小王媽媽建議將9萬元全部用來炒股。這一建議遭到自置貨車搞運輸的小王爸爸、年邁且常年生病的小王爺爺和正在上高中的小王的一致反對。 （1）小王媽媽的建議為什么會遭到其他家庭成員的一致反對？ （2）請你根據小王家的實際情況，綜合考慮各種因素，就9萬元資金設計一份投資計劃并說明理由。