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第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 第六課 投資理財?shù)倪x擇 第二框 股票、債券和保險 中國人民銀行降準 中國人民銀行發(fā)布消息，從2018年4月25日起，下調銀行等金融機構人民幣存款準備金率1個百分點①。有分析指出，央行降準，將刺激“存款搬家”②，增加貨幣流通量，刺激社會需求，同時對債券市場和股市是重大利好③。 思維導圖 創(chuàng)新演練 結合材料，運用“投資理財”的知識，分析在降準的背景下居民應該如何投資理財。 答案：(1)居民投資理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，有儲蓄、債券、股票和商業(yè)保險等。(2)各種投資方式風險和收益不同，要根據(jù)自身的經(jīng)濟條件和各種投資方式的風險和收益特點進行綜合安排，堅持多元原則，分散風險。(3)儲蓄收益較低，但風險也低，還具有靈活方便等特點。在降準的背景下，還是要適當安排儲蓄存款，不能全部搬家。(4)債券收益高于儲蓄，風險也高于儲蓄(除國債)，風險和收益較股票低，可以適當投資。其中，國債最為穩(wěn)健，可以適當多投資些。(5)股票收益率高，但風險也大，往往可能“冰火兩重天”，要慎重投資。 一、選擇題 1．下列關于公司股票與企業(yè)債券的區(qū)別，認識正確的是(　　) ①前者由證券公司發(fā)行，后者由企業(yè)發(fā)行　②前者以取得股息和紅利為補償條件，后者以定期收取利息為條件 ③兩者都具有風險大、收益高的特點　④前者不能從公司中退出股金，后者具有明確的付息期限，必須償還本金 A．①②　　　　　 B．①③ C．②④ D．③④ 解析：股票是一種高風險的投資方式。債券是一種債務證書，是籌資者承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。由此可見，②④符合題意；①說法錯誤，公司股票與企業(yè)債券的發(fā)行主體都是企業(yè)，排除；③是二者的相同之處而非區(qū)別，排除。 答案：C 2．如果你是投資者，從投資的收益性和投資的安全性角度考慮，你的選擇分別應該是(　　) A．政府債券、企業(yè)債券 B．政府債券、政府債券 C．企業(yè)債券、企業(yè)債券 D．企業(yè)債券、政府債券 解析：企業(yè)債券收益性最高，政府債券安全性最強。因此，從投資的收益和投資的安全性角度考慮，D項選擇較為合理。 答案：D 3．財政部于2018年5月10日開始發(fā)行第三期和第四期憑證式儲蓄國債。下列對憑證式儲蓄國債認識正確的是(　　) A．該國債是政府給投資人出具的所有權憑證 B．靈活方便，是規(guī)避風險的有效投資方式 C．政府以經(jīng)營利潤作為還本付息的保證 D．投資安全性高且收益高于同期儲蓄存款 解析：國債是政府發(fā)行的，以中央政府的信譽擔保、以稅收作為還本付息的保證，風險較小，但收益高于銀行儲蓄，低于其他債券，故D項符合題意；A項說法錯誤，股票是股份有限公司向投資人出具的所有權憑證，排除；B項說法錯誤，保險是規(guī)避風險的有效投資方式，排除；C項說法錯誤，以稅收作為還本付息的保證而不是經(jīng)營利潤，排除。故本題答案選D。 答案：D 4．以“月亮不陪你，我‘賠’你”為創(chuàng)意的某保險公司在廣州等地首次推出價格為20元的“中秋賞月險”規(guī)定，中秋節(jié)當日被保險人因遭受意外傷害事故導致身故、殘疾或燒燙傷的，可獲最高為10萬元的賠償?！爸星镔p月險”(　　) ①屬于財產(chǎn)保險?、谑峭侗Ｕ咭?guī)避風險的有效措施 ③屬于人身保險?、苣転橥侗Ｕ咛峁┗旧畋Ｕ? A．①② B．①④ C．③④ D．②③ 解析：被保險人因遭受意外傷害事故導致身故、殘疾或燒燙傷的可獲得賠償，這屬于人身保險，而不是財產(chǎn)保險，故選③，排除①；材料中的保險屬于商業(yè)保險，選②，排除④。故選D。 答案：D 5．隨著我國居民收入水平的不斷提高，家庭投資理財越來越受到人們的重視。下列屬于合理投資規(guī)劃的是(　　) ①適當選擇安全性好的債券投資?、趶氐追艞壐唢L險的股票市場投資?、圩⒁馔顿Y方式多元化選擇?、芤种葡M選擇風險低的儲蓄存款 A．①③ B．②③ C．①④ D．②④ 解析：本題考查投資理財?shù)闹R。適當選擇安全性好的債券投資，注意投資方式多元化選擇都屬于合理投資規(guī)劃，①③符合題意；②中“徹底”表述錯誤，排除；④中“抑制”錯誤。排除；故選A。 答案：A 6．為了保護廣大學生的合法權益，維護正常的保險市場秩序，中國保監(jiān)會發(fā)出公告，任何單位和個人均無權強制學生購買學生平安保險。這表明(　　) ①從事商業(yè)保險活動必須遵循自愿原則 ②保險公司開展業(yè)務應當遵循公平競爭原則 ③購買商業(yè)保險完全由參與保險者自主決定 ④保險公司是辦理各種保險業(yè)務的專業(yè)公司 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④ 解析：學生平安保險屬于商業(yè)保險，商業(yè)保險作為一種合同行為，應當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，①②③符合題意；④與題意無關，應當排除。 答案：A 二、非選擇題 7．材料一　某市居民家庭各類投資產(chǎn)品配置 材料二　該市部分居民從未辦理過任何商業(yè)保險，極少數(shù)居民準備將錢投到以高額回報為誘餌的“地下錢莊”；在投資之前或投資過程中向專業(yè)理財師咨詢過的比例不足一半，而“咨詢并接受了建議”的比例只有27.6%，多數(shù)市民仍是憑自己的感覺或者朋友推薦進行投資。 (1)材料一、二反映了什么問題？ (2)請你結合材料二，為該市居民投資理財提出幾點合理化建議。 解析：第(1)問考查圖表信息。材料一反映了投資的多元化，但是風險投資過大。材料二強調對商業(yè)保險和地下錢莊的認識。第(2)問考查投資的原則，注意分散性、收益性、風險性、流動性。同時投資要考慮個人和國家利益。 答案：(1)①材料一反映了我國居民投資意愿增強，投資走向多元化；購買股票已經(jīng)成為越來越多人的理財選擇，但股票投資的比重過大。②材料二表明部分居民沒有認識到商業(yè)保險是針對風險本身的投資；沒有認識到投資“地下錢莊”不受法律保護；主要根據(jù)主觀意愿去投資，缺乏科學的投資態(tài)度和相關的專業(yè)投資理財知識。 (2)①要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。②要注意投資的多元化、分散性。③投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。④投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民，同時又不違反國家的法律、政策。