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1 TradeFinancingforSMEs KelvinAuHeadofSMEBusinessHSBC China Limited TradeFinancingforSMEs中小企業(yè)貿易融資 June2009 Shanghai KelvinAu HeadofBusinessBankingCommercialBankingHSBCBank China CompanyLimitedKelvinAu 匯豐銀行 中國 工商金融服務部企業(yè)銀行經理 2 GrowthinInternationalTrade國際貿易增長 Internationaltradehasbeengrowingfastinthelastdecade althoughalittleretreatisexpectedaftertherecentglobalfinancialcrisis 最近的全球金融危機導致貿易額小幅縮水 但是過去十年來 國際貿易一直在快速增長 2001 2006年的出口貿易額 3 GrowthinOpenAccountTrade記賬貿易的增長 Morebigbuyersemergedalongthewayandopenaccounttradehasbecomemorecommonininternationaltrade Thetrendisreflectedpartlyinthegrowthinfactoringvolume 眾多大買家的出現(xiàn) 使記賬貿易在國際貿易中越來越常見 保理業(yè)務量的增長也反映了這一趨勢 4 ImplicationstoSMEsinAsiaPacificasSuppliers對亞太地區(qū)作為供應商的中小企業(yè)的啟示 Financing WithoutLettersofCredit L Cs andotherdocumentarytradeinstruments SMEshavetorelymoreonbalance sheetstrengthandcollateraltoobtainbankfinance 融資 由于缺乏信用證和其它單證貿易工具 中小企業(yè)得更多地依賴資產負債表的實力和抵押品來獲得銀行融資 Collectionandledgermanagement Documentarytradeissettledthroughbankswithclearlystipulatedresponsibilities However finalsettlementofopenaccounttradereliesmoreonSMEs capabilitiesinmanagingreceivables 托收與總賬管理 單證貿易通過銀行來結算 雙方責任有明確界定 記賬貿易的最終結算 則更多地依賴中小企業(yè)管理應收帳款的能力 Buyerrisk Paymentsarenotguaranteedevenifasupplierhasdulyperformeditsduty unlessitispaymentinadvance 買家風險 即便供應商充分履行了其職責 也不能保證付款 除非是預付款 5 ImplicationstoTradeFinancingforSMEs對中小企業(yè)貿易融資的啟示 CashFlowfinancingvsBalanceSheetfinancing現(xiàn)金流融資VS資產負債表融資KnowledgeintradefinanceiswaningamongSMEsandsomelocalbanks someevendonotseetradefinanceasbanklending 中小企業(yè)和一些地方銀行對貿易融資的了解在逐漸減少 一些人竟認為貿易融資不屬于銀行貸款 Openaccounttradeislessstructuredandleadstolowerappetiteforbankstofinanceduetoriskconcern especiallytoSMEswhoareweakincorporategovernanceandinweatheringeconomicdownturn記賬貿易不夠規(guī)范 再加上風險因素 致使銀行融資的興趣減弱 尤其是治理結構差 難以走出經濟低迷期的中小企業(yè) Tradefinanceneedstobeindifferentformsunderdocumentarytradeandopenaccounttrade requiringinvestmentinstafftraining customereducationandsystems在單證貿易和記賬貿易下 貿易融資還可以多種形式呈現(xiàn) 因而需要在員工培訓 客戶教育和融資體系方面加大投入 6 Differentformsoftradefinance貿易融資的多種形式 UnderDocumentaryTrade 單證貿易 UnderOpenAccountTrade 記賬貿易 7 TheImportanceofPromotingTradeFinancing促進貿易融資的意義 MakinginternationaltradeeasiertoSMEsandallowingmorenewstart upstoparticipateininternationaltrade使中小企業(yè)更容易參與國際貿易 允許更多的初創(chuàng)企業(yè)參與國際貿易 TradefinancinghelpsbanksdevelopacompletepictureofSMEcustomers tradepattern whichwouldhelplong termrelationshipdevelopmentbetweenbanksandSMEs貿易融資使銀行對中小企業(yè)客戶的貿易模式有全方位的了解 幫助銀行和中小企業(yè)建立長期關系 Tradefinancingencouragesamorestablerelationshipbetweensuppliersandbuyersbecausetradefinancetendtobelesstransactionalandbuyersandsuppliersarealwaysidentified貿易融資有助于供應商和買方之間建立更穩(wěn)定的關系 因為貿易融資的交易性要弱一些 而且買賣雙方通常是確定的 LesspressureinarrangingunstructuredrevolvingloanstoSMEsingeneral在給中小企業(yè)安排非結構化循環(huán)貸款上面臨更小的壓力 8 HowtoPromoteTradeFinancing 如何促進貿易融資 OngoingeducationtoenhanceSMEs knowledgeindocumentarytrade e g informationonUCP600 URC522 etc 對中小企業(yè)進行持續(xù)教育 來增加它們對單證貿易的了解 如有關UCP600 URC522的信息等 Discouragingbankstoprovideunstructuredrevolvingloanswithoutconsideringalternatives鼓勵銀行在給中小企業(yè)提供非結構化循環(huán)貸款之前 多考慮其他選擇方案 GovernmentandbanksshouldpromotefactoringtomoreSMEsandsupportdevelopmentofthisfinancingmodewithappropriatepolicies政府和銀行應給更多的中小企業(yè)提供保理 并用適當?shù)恼邅碇С诌@種融資模式 Governmentandbankscanlineuplargecompaniestosupportsuppliers SMEs ingettingtradefinance notnecessarilythroughguarantee 政府和銀行可以聯(lián)合大公司來支持供應商 中小企業(yè) 獲得貿易融資 不一定通過提供擔保 Promotingexportcreditinsurance出口信用保險GovernmentshouldconsiderprovidingguaranteeoneligibleSMEsinobtainingtradefinance政府應考慮為符合條件的中小企業(yè)提供擔保以幫助它們獲得貿易融資 PromotingstrongercorporategovernanceamongSMEs e g preparationofauditedaccounts accountreceivablesmanagement etc加強中小企業(yè)的公司治理 例如 經審核的賬目編制 應收賬戶管理等 9 Thankyou