省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線(xiàn)…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 》過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷C卷 附答案 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒(méi)有高低貴賤之分，也沒(méi)有上下級(jí)之分。 A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠(chéng)實(shí)信用原則 2、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.代理業(yè)務(wù) B.托管業(yè)務(wù) C.承諾業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù) 3、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（ ）。 A．實(shí)際履行原則 B．情勢(shì)變更原則 C．協(xié)作履行原則 D．全面履行原則 4、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。 A.關(guān)注類(lèi)貸款 B.次級(jí)類(lèi)貸款 C.可疑類(lèi)貸款 D.損失類(lèi)貸款 5、在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。 A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)量 B．對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息 C．在合約中，或在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶(hù)準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性 D．利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 6、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。 A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司 7、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（ ）。 A:安全性高 B:融資功能 C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù) D:服務(wù)的綜合性 8、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 9、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。 A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.科學(xué)研究 D.旅游業(yè) 10、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。 A．現(xiàn)金支票 B．轉(zhuǎn)賬支票 C．普通支票 D．劃線(xiàn)支票 11、描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。 A.產(chǎn)品生命周期 B.行業(yè)周期 C.生產(chǎn)周期 D.經(jīng)濟(jì)周期 12、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬于? ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制 13、關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．要約可以撤銷(xiāo)和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo) C．撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 14、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ） A.4千萬(wàn)元 B.6千萬(wàn)元 C.8千萬(wàn)元 D.1億元 15、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正確的是（ ）。 A.銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30% B.分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50% C.銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任 D.銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同 16、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認(rèn)。 A.7天 B.10天 C.1個(gè)月 D.3個(gè)月 17、根據(jù)《合同法》撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷(xiāo)事由之日起( )行使。 A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.二年內(nèi) D.五年內(nèi) 18、甲公司向乙銀行交付10萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為（ ）。 A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 19、銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風(fēng)險(xiǎn)、（ ）、管內(nèi)控、提高透明度。 A.管業(yè)務(wù) B.管利潤(rùn) C.管法人 D.管限制 20、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。 A、基本賬戶(hù) B、一般賬戶(hù) C、專(zhuān)用賬戶(hù) D、臨時(shí)賬戶(hù) 21、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶(hù)資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶(hù)（ ） ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。 A. 立即匯報(bào) B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書(shū)面報(bào)告 22、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。 A:電匯 B:匯票 C:票匯 D:信匯 23、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù) B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性 C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù) D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性 24、（ ）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。 A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 25、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是（ ）。 A.銀行的債務(wù)人違約 B.存款客戶(hù)減少 C.銀行的盈利能力下降 D.銀行的支付能力不足 26、（ ）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。 A.內(nèi)部模型法 B.標(biāo)準(zhǔn)法 C.權(quán)重法 D.情景分析法 27、對(duì)于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動(dòng)，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。 A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 28、我們通常所說(shuō)的利率是指（ ）。 A.市場(chǎng)利率 B.名義利率 C.實(shí)際利率 D.固定利率 29、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類(lèi)，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金 30、我國(guó)銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是（ ）。 A.銀行章程 B.部門(mén)規(guī)章 C.法律、行政法規(guī) D.規(guī)范性文件 31、在計(jì)算資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（ ）。 A. 利潤(rùn)總額 B. 稅前利潤(rùn) C. 稅后利潤(rùn) D. 凈利潤(rùn) 32、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。 A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D.承擔(dān)全部債務(wù) 33、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。 A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性 B.提高銀行資本充足率 C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) D.減少銀行負(fù)債 34、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是（ ）。 A:要求有較高的資本金 B:高負(fù)債經(jīng)營(yíng) C:員工素質(zhì)特別高 D:工作環(huán)境好 35、金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)(包括金融機(jī)構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻?hù)提供衍生產(chǎn)品報(bào)價(jià)和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。 A.報(bào)價(jià)商 B.營(yíng)銷(xiāo)商 C.造市商 D.推銷(xiāo)商 36、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn) B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格 C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償 D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn) 37、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種 B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶(hù)決定 C.儲(chǔ)戶(hù)在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來(lái)選擇銀行 D.對(duì)于同一存款種類(lèi)，各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異 38、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。? ）的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。 A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì) B.座談會(huì) C.通報(bào) D.約見(jiàn)會(huì)談 39、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。 A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票 B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 40、我國(guó)的中央銀行是（ ）。 A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)人民銀行 C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 41、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（ ）。 A．個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C．單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬 D．銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易 42、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是（ ）。 A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià) B.超額貸款損失準(zhǔn)備 C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 D.實(shí)收資本 43、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。 A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底 44、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶(hù)調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)和潛在客戶(hù) B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。 C.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。 D.客戶(hù)資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶(hù)提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。 45、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)幣種僅限于（ ）。 A、可自由兌換貨幣 B、人民幣 C、美元、英鎊、歐元及日元 D、所有國(guó)家貨幣 46、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。 A. 撤職處分 B. 刑事處分 C. 行政制裁措施 D. 開(kāi)除處分 47、商業(yè)銀行的"三性〃目標(biāo)不包括（ ）。 A.公益性目標(biāo) B.安全性目標(biāo) C.效益性目標(biāo) D.流動(dòng)性目標(biāo) 48、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.工會(huì) B.董事會(huì) C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì) 49、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱(chēng)為廣義貨幣的是（ ）。 A.M0 B.Ml C.M2 D.準(zhǔn)貨幣 50、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（ ）。 A:發(fā)行銀行券 B:向中央銀行借款 C:存款 D:同業(yè)拆借 51、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。 A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.決策反饋機(jī)制 D.自上而下決策 52、用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包含（ ）。 A.消費(fèi) B.投資 C.儲(chǔ)蓄 D.凈出口 53、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 A．代理股票資金清算 B．發(fā)行金融債券 C．買(mǎi)賣(mài)政府債券 D．代理股票買(mǎi)賣(mài) 54、下列選項(xiàng)中，（ ）反映了一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 A.人口分布 B.政府財(cái)政收入 C.貨幣市場(chǎng)利率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 55、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度的作用，表述有誤的是（ ）。 A．使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率 B．有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威 C．確保監(jiān)督部門(mén)能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話(huà)，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀 D．有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng) 56、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。 A.20 B.30 C.45 D.60 57、（ ）也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 A.信用證 B.押匯 C.保理 D.福費(fèi)廷 58、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（ ）進(jìn)行。 A.正序 B.倒序 C.分時(shí) D.分段 59、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求 B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行 C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解 D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利 60、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D.國(guó)家的銀行管理制度 61、在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（ ）。 A.80% B.70% C.60% D.50% 62、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。 A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資 B.對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制 C.對(duì)前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)10% D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款 63、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 B．買(mǎi)賣(mài)金融債券 C．發(fā)行金融債券 D．買(mǎi)賣(mài)政府債券 64、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法,下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（ ）。 A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提 B.不因同事健康狀況而歧視同事 C.不剽竊同事的工作成果 D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 65、單位存款人的主辦賬戶(hù)是（ ）。 A．臨時(shí)存款賬戶(hù) B．專(zhuān)用存款賬戶(hù) C．基本存款賬戶(hù) D．一般存款賬戶(hù) 66、我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（ ）。 A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng) B:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作 D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露 67、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)的正確做法是（ ）。 A:向上級(jí)匯報(bào)，做成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 B:要檢測(cè)并定期評(píng)審，以確保其可持續(xù)接受 C:將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)不可接受領(lǐng)域 D:對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查 68、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.信托投資公司 B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 C.金融資產(chǎn)管理公司 D.金融租賃公司 69、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。 A．個(gè)體工商戶(hù) B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 70、下列不屬于定期存款的是（ ）。 A.存本取息 B.整存零取 C.個(gè)人通知存款 D.整存整取 71、下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是（ ）。 A.了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé) B.了解為客戶(hù)提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù) C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序 D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)資產(chǎn)。 72、下列指標(biāo)反映經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（ ）。 A.經(jīng)濟(jì)周期 B.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu) C.GDP D.通貨膨脹率 73、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。 A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C：會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 D：會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 74、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷(xiāo) D.收購(gòu) 75、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。 A．適應(yīng)性原則 B．審慎性原則 C．獨(dú)立性原則 D．有效性原則 76、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織 C. 銀行 D. 政府部門(mén) 77、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 78、交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。 A.即期外匯交易 B.遠(yuǎn)期外匯交易 C.利率互換 D.貨幣互換 79、我國(guó)商業(yè)銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的是（ ）。 A.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià) B.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià) C.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià) D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià) 80、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（ ）。 A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 81、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。 A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù) D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益 82、匯票分為銀行匯票和（ ）。 A:企業(yè)匯票 B:商業(yè)匯票 C:結(jié)算匯票 D:承兌匯票 83、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。 A:等額本息還款法 B:按月結(jié)算利息，到期一次還本 C:利隨本清 D:等額本金還款法 84、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源 B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ) C.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu) D.現(xiàn)階段存在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易 85、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。 A.董事會(huì)秘書(shū) B.董事會(huì)辦公室 C.高級(jí)管理層 D.董事 86、對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同，其救濟(jì)方法是（ ）。 A.終止和變更 B.變更和撤銷(xiāo) C.終止和撤銷(xiāo) D.重新訂立和變更 87、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用（ ）。 A:抵押貸款形式 B:發(fā)行金融債券形式 C:向中央銀行借款形式 D:質(zhì)押借款形式 88、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。 A．盜竊罪 B．貸款詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．信用證詐騙罪 89、下列屬于政策性銀行的是（ ）。 A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行 D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 90、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。 A.指定代理 B.委托代理 C.業(yè)務(wù)代理 D.法定代理 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。 A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快 E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 2、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。 A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn) B．泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私 C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作 D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰 3、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰 C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán) D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露 E:將同事不當(dāng)行為通知媒體 4、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個(gè)人通知存款 E.教育儲(chǔ)蓄存款 5、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。 A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉(cāng)單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E.應(yīng)收賬款 6、目前，我國(guó)的貨幣政策工具主要包括（ ）。 A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款和再貼現(xiàn) D.利率政策 E.窗口指導(dǎo) 7、借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。 A．貸款金額 B．貸款用途 C．償還能力 D．還款方式 E．個(gè)人信用記錄 8、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（ ）。 A. 交叉 B. 依賴(lài) C. 互補(bǔ) D. 相悖 E. 并存 9、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（ ）。 A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.購(gòu)買(mǎi)金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲(chǔ) E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 10、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（ ）。 A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng) B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低 C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制 D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)程度較低 E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差 11、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A.預(yù)付款保函屬于融資類(lèi)保函 B.銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類(lèi) C.有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保 D.經(jīng)營(yíng)租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保 E.關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保 12、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A個(gè)人外幣存款賬戶(hù)的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶(hù) B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款 C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣 D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于轉(zhuǎn)賬 E兩種存款的具體管理方式相同 13、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的描述正確的是（ ）。 A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表 B.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提．通過(guò)流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化 C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢(shì) D.在管理范疇上．資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期處于單一本幣口徑管理階段 E.在管理思路上由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理 14、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隱私權(quán) B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷(xiāo)婚姻 C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效 D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng) E.甲侵犯了乙的肖像權(quán) 15、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。 A.限額管理 B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D.融資管理 E.壓力測(cè)試 16、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則 D．維護(hù)客戶(hù)利益原則 E．信息充分披露原則 17、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。 A:中國(guó)人民銀行 B:中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C:國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì) D:國(guó)家審計(jì)部門(mén) E:地方政府 18、我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類(lèi)型有（ ）。 A.整存整取 B.存本取息 C.零存整取 D.通知存款 E.整存零取 19、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成 B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià) C.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石 D.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線(xiàn)” E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線(xiàn)” 20、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說(shuō)法正確的有（ ）。 A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效 21、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì) B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù) C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5-7年 D.借款人可以以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果 E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任 22、物的保證方式主要有（ ）。 A、抵押權(quán) B、質(zhì)押權(quán) C、留置權(quán) D、定金擔(dān)保 E、人的擔(dān)保 23、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。 A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的 C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 24、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ） A.交足存款準(zhǔn)備金 B.留足備付金 C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款 D.對(duì)股東發(fā)放完紅利 25、法人成立的要件（ ）。 A、依法成立 B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) C、有自己的名稱(chēng)、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所 D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E、以盈利為目的 26、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任是（ ）。 A.沒(méi)收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證 E.責(zé)令改正 27、票據(jù)的特征有（ ）。 A.完全有價(jià)證券 B.要式、文義、無(wú)因證券 C.流通證券 D.設(shè)權(quán)證券 E.債權(quán)證券 28、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。 A. 不為公眾所知悉 B. 能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益 C. 具有原創(chuàng)性 D. 具有實(shí)用性 E. 權(quán)利人采取了保密措施 29、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（ ）。 A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延 30、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。 A．保險(xiǎn)公司 B．保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu) C．保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān) E．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。 A.對(duì)沖原則 B.相匹配原則 C.制衡性原則 D.全覆蓋原則 E.審慎性原則 32、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。 A.債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.外匯市場(chǎng) D.交易所市場(chǎng) E.黃金市場(chǎng) 33、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（ ）。 A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 34、就經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)直接產(chǎn)生影響的因素包括（ ）。 A.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) C.企業(yè)盈利狀況 D.經(jīng)濟(jì)全球化 E.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 35、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。 A.法律工作委員會(huì) B.自律工作委員會(huì) C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì) 36、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。 A.合法性原則 B.統(tǒng)一授權(quán)原則 C.誠(chéng)實(shí)信用原則 D.授信長(zhǎng)期有效原則 E.統(tǒng)一授信原則 37、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。 A:辦好離職交接手續(xù) B:歸還欠費(fèi) C:歸還辦公用品 D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶(hù)聯(lián)絡(luò)信息 E:以上選項(xiàng)都對(duì) 38、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) E．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 39、關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的有（ ）。 A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％ C．債券不可由持有者主動(dòng)回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 40、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。 A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉(cāng)單、提單 C．土地所有權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）單位不可以構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 3、（ ）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，人民對(duì)貨幣的需求會(huì)下降。 A.正確 B.錯(cuò)誤 4、（ ）國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。 A.正確 B.錯(cuò)誤 5、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的背景是2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。 A.正確 B.錯(cuò)誤 8、（ ）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。 A.對(duì) B.錯(cuò) 9、（ ）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 A.正確 B.錯(cuò)誤 10、（ ）董事會(huì)可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 11、（ ）同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)。 A.錯(cuò) B.對(duì) 12、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。 A．正確 B．錯(cuò)誤 15、（ ）被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。 A．正確 B．錯(cuò)誤 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【正確答案】A 2、A 3、C 4、D 5、C 6、D 7、B 8、A 9、A 10、C 11、D 12、D 13、d 14、C 15、B 16、C 17、【答案】B 【解析】根據(jù)《合同法》撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。 18、D 19、C 20、A 21、D 22、A 23、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。 24、【正確答案】A 25、A 26、【答案】A 【解析】 內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。 27、【正確答案】B 28、A 29、A 30、【正確答案】C 31、C 32、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前．對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 33、D 34、B 35、C 36、B 37、B 38、D 39、D 40、B 41、C 42、【答案】D 【解析】二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。 43、C 44、C 45、A 46、C 47、A 48、【正確答案】D 49、C 50、C 51、【正確答案】A 52、正確答案是： C 解析： 用支出法統(tǒng)計(jì)，GDP=消費(fèi)+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP=工資+利息+利潤(rùn)+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。 53、D 54、D 55、D 56、【答案】B 57、D【解析】福費(fèi)廷也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。故本題選D。 58、B 59、D 60、【答案】B 61、A 62、D 63、A 64、D 65、C 66、答案:B 67、B 68、C 69、D 70、C 71、B 72、正確答案是： B 73、C 74、【正確答案】A 75、A 76、B 77、B 78、C 79、B 80、B 81、B 82、B 83、C 84、D 85、C 86、B 87、B 88、C 89、B 90、B 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCE 2、BDE 3、答案:A,B,C,D 4、ABCDE 5、ABDE 6、ABCDE 7、ABCD 8、[正確答案]C,E, 9、【答案】C,D,E 10、ABC 11、BCE 12、AB 13、【答案】A,C,E 14、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚。該婚姻屬于可撤銷(xiāo)婚姻。乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請(qǐng)求撤銷(xiāo)該婚姻，但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出．而且這一年期間不適用訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請(qǐng)求撤銷(xiāo)該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說(shuō)．被宣告無(wú)效的婚姻和被撤銷(xiāo)的婚姻是自始無(wú)效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項(xiàng)明顯是錯(cuò)誤的。 15、【答案】A,C 【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。 16、ABCDE 17、答案:A,B,D,E 18、ABCE 19、【答案】A,B,E 20、ABCD 21、BCDE 22、正確答案：ABC【專(zhuān)家解析】物的擔(dān)保的內(nèi)容。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。 23、ACDE 24、ABC 25、正確答案：ABCD【專(zhuān)家解析】法人成立的四個(gè)要件。 26、ACDE 27、ABCDE 28、[正確答案]A,B,D,E, 29、ABDE 30、ABE 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,E 【解析】 按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。 33、ABCDE 34、正確答案是： ABD 解析： CE兩項(xiàng)屬于影響銀行經(jīng)營(yíng)的微觀因素。 35、ABCD 36、ABCE 37、答案:A,B,C 38、ABCDE 39、BDE 40、ABDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】常識(shí)題。 2、A 3、【答案】A 4、【答案】A 5、A 6、A 7、正確答案是： B 8、B 9、【答案】B 10、A 11、【答案】A.錯(cuò) 12、正確答案：對(duì)【專(zhuān)家解析】常識(shí)題。 13、B 14、B 15、B