2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》過(guò)關(guān)練習(xí)試卷D卷 附解析 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 2、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A、國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣 C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同 D、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 3、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（ ） A、變異系數(shù) B、平均差 C、標(biāo)準(zhǔn)差 D、方差 4、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金 B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金 C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金 D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金 5、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、成本明細(xì)表 6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ） A、建立反洗錢行為處罰制度 B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度 C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度 7、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ） A、成交后當(dāng)天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割　　　　　　　 D、雙方協(xié)議的某一天 8、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（ ） A、低利息 B、針對(duì)性較強(qiáng) C、還款周期長(zhǎng) D、風(fēng)險(xiǎn)低 9、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ） A、價(jià)值升值效應(yīng) B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng) 10、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。 A、4 B、5 C、6 D、7 11、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ） A、利率與物價(jià)的關(guān)系 B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整 C、利息的計(jì)算方式 D、利率的決定方式 12、在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。 A、養(yǎng)老金 B、補(bǔ)助金 C、團(tuán)體年金 D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 13、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（ ） A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研 B、主要通過(guò)打電話開發(fā)客戶 C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶 D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來(lái)源 14、下列不屬于國(guó)債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ） A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、違約風(fēng)險(xiǎn) C、再投資風(fēng)險(xiǎn) D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 15、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的（ ） A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù) 16、（ ）由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、債券型基金 D、貨幣市場(chǎng)型基金 17、在征稅的過(guò)程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ） A、強(qiáng)制性 B、無(wú)償性 C、固定性 D、公開性 18、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。 A、法定繼承，遺囑繼承 B、法定繼承，遺贈(zèng) C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng) D、遺囑繼承，遺贈(zèng) 19、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ） A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值 B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率 C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán) D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押 20、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）。 A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款 B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明 D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款 21、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ） A、按照通常理解予以解釋 B、做出利于提供格式條款一方的解釋 C、做出不利于提供格式條款一方的解釋 D、以上均不正確 22、（ ）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 23、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算地。 A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定 24、關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。 B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級(jí)信息 C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息 D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也成為初級(jí)信息 25、在對(duì)經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債 26、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長(zhǎng)期 27、來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ） A、自我吹噓 B、目標(biāo)缺失 C、被動(dòng)接受 D、自我設(shè)防 28、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 29、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品 B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 30、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ） A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) 31、下列哪種說(shuō)法是正確的？（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。 C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。 D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。 32、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤地是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定地償還期限 33、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、經(jīng)濟(jì)適用房 34、下列說(shuō)法正確的是（ ） A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意 C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名 D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語(yǔ)句并簽名 35、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅） A、1E+006 B、500000 C、100000 D、無(wú)法計(jì)算 36、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ） A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理 37、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（ ） A、匿名存款 B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益 C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu) D、建立空殼公司 38、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 39、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ） A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室 40、（ ）稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄 A、債券型 B、股票型 C、貨幣市場(chǎng) D、指數(shù) 41、股票投資地收益等于（ ） A、資本利得 B、股利所得 C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得 42、家庭凈資產(chǎn)是指（ ） A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì) B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì) C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì) D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 43、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ） A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況 B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期 C、因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試 D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇 44、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ） A、債務(wù)人向債權(quán)人 B、債權(quán)人向保證人 C、保證人向借款人 D、保證人向債權(quán)人 45、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 46、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的（ ）為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。 A、基金面值 B、基金份額凈值 C、基金市價(jià) D、基金轉(zhuǎn)換比例 47、宋體若某客戶申購(gòu)了1萬(wàn)份A基金，申購(gòu)費(fèi)率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。 A、270 B、377 C、500 D、317.68 48、宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照（ ）的不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。 A、內(nèi)容 B、法律形式 C、品牌 D、管理運(yùn)作方式 49、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的（ ） A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 50、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬(wàn)元,投保人最多可以買（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 51、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算的。 A、購(gòu)置價(jià)　　　　　　　　　　　　　　　　 B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得　　　　　 D、視情況而定 52、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（　?。? A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 53、QDII是指（ ） A、合格基金投資者 B、合格投資機(jī)構(gòu) C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者 54、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ） A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄 B、客戶登記表 C、客戶現(xiàn)金流量表 D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表 55、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ） A、0.5% B、0.3% C、0.05% D、0.03% 56、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ） A、普通債券，普通股票，國(guó)債 B、國(guó)債，普通債券，普通股票 C、普通股票，國(guó)債，普通債券 D、普通股票，普通債券，國(guó)債 57、關(guān)于炒賣樓花的說(shuō)法正確的是（ ） A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購(gòu)進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差 B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提 C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵 D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的 58、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由（ ）給予行政處罰。 A、中國(guó)證監(jiān)會(huì) B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C、國(guó)家外匯管理局 D、中國(guó)人民銀行 59、某客戶現(xiàn)在購(gòu)買了一種15年期債券，當(dāng)前價(jià)格為960元，持有5年，第5年末以1050元價(jià)格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 60、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。 A、總資產(chǎn)收益率 B、貸款實(shí)際收益率 C、利息實(shí)收率 D、信貸平均損失率 61、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。 A、充足性原則 B、審慎性原則 C、及時(shí)性原則 D、風(fēng)險(xiǎn)性原則 62、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是（ ） A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額 B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi) C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品 D、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金 63、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 64、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ） A、實(shí)收實(shí)付制 B、收付實(shí)現(xiàn)制 C、權(quán)責(zé)發(fā)生制 D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制 65、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ） A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn) C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全 66、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價(jià)值。 A、歷史成本 B、重置價(jià)值 C、評(píng)估價(jià)值 D、市場(chǎng)情況 67、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的是（ ） A、關(guān)注類貸款 B、次級(jí)類貸款 C、可疑類貸款 D、損失類貸款 68、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?（ ） A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票 B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票 C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票 D、不買不賣 69、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元，水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ） A、300萬(wàn)元 B、320萬(wàn)元 C、340萬(wàn)元 D、360萬(wàn)元 70、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是（ ） A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品 B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品 C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn) D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品 71、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（ ） A、保證金制度 B、漲跌停板制度 C、全額交割制度 D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 72、（ ）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。 A、差異化營(yíng)銷 B、情感營(yíng)銷 C、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷 D、電話營(yíng)銷 73、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ） A、1萬(wàn)美元 B、3萬(wàn)美元 C、5萬(wàn)美元 D、10萬(wàn)美元 74、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ） A、創(chuàng)業(yè)基金 B、對(duì)沖基金 C、成長(zhǎng)型基金 D、收入型基金 75、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ） A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則 B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠 C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為 D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理 76、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用（ ）廣告，突出（ ）策略。 A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先 B、形象；差異化 C、產(chǎn)品；差異化 D、形象；成本優(yōu)先 77、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無(wú)差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ） A、A行業(yè) B、B行業(yè) C、C行業(yè) D、D行業(yè) 78、目前，包括我國(guó)在內(nèi)的多書國(guó)家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ） A、直接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法 C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 D、美元標(biāo)價(jià)法 79、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略 B、有利于銀行資金安全 C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì) D、有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì) 80、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。 A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性 81、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（ ） A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān) 82、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬(wàn)元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。 A、90% B、70% C、60% D、50% 84、《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、12周歲的未成年人 B、16周歲但依靠父母生活的人 C、10周歲以下的未成年人 D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 85、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ） A、優(yōu)先股　　　　 B、普通股　　　 C、混合股　　　 D、股份 86、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（ ） A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 87、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ） A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大 88、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（ ） A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料 B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次 C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告 D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測(cè)試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄 89、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ） A、房地產(chǎn) B、股票 C、外匯產(chǎn)品 D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 90、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ） A、合法性 B、效益性 C、風(fēng)險(xiǎn)性 D、科學(xué)性 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（ ） A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù) B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ) C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異 D、通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化 E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分 2、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問(wèn)題？（ ） A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？ B、要從哪方面進(jìn)行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要從什么時(shí)間開始合作？ E、要在什么地點(diǎn)開始合作？ 3、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。 A、自愿 B、公平 C、等價(jià)有償 D、誠(chéng)實(shí)信用 E、公開 4、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬(wàn)元，兒子14歲，打算出國(guó)讀書，需教育金10萬(wàn)元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（ ） A、房貸20萬(wàn)元 B、處理死亡的各種費(fèi)用 C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用 D、兒子的教育金10萬(wàn)元 5、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ） A、規(guī)模經(jīng)濟(jì) B、產(chǎn)品差異 C、資本需要 D、轉(zhuǎn)換成本 E、自然資源 6、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場(chǎng)又稱（ ） A、一級(jí)市場(chǎng) B、初級(jí)金融市場(chǎng) C、二級(jí)市場(chǎng) D、流通市場(chǎng) E、原始金融市場(chǎng) 7、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法中，正確的有（ ） A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字 B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見 C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí) E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形 8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（ ） A、萌芽時(shí)期 B、初創(chuàng)時(shí)期 C、發(fā)展時(shí)期 D、成熟時(shí)期 E、轉(zhuǎn)折時(shí)期 9、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法正確的是（ ） A、都是籌資手段 B、都屬于有價(jià)證券 C、收益率相互影響 D、都有規(guī)定的償還期限 10、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（ ） A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格 B、負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作 C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管 D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散 11、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ ） A、工資、薪金 B、勞務(wù)報(bào)酬 C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D、偶然所得 12、金融期權(quán)的要素包括（ ） A、基礎(chǔ)資產(chǎn) B、期權(quán)的買賣方 C、執(zhí)行價(jià)格 D、到期日 E、期權(quán)費(fèi) 13、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ） A、流動(dòng)性 B、參與性 C、償還性 D、收益性 E、安全性 14、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ） A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào) B、將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶 C、及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng) D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系 E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷 15、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。 A、養(yǎng)老 B、意外傷害 C、個(gè)人信貸 D、公司信貸 E、兒童教育金 16、信托的特點(diǎn)包括（ ） A、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng) B、受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn) C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性 D、信托管理具有連續(xù)性 E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離 17、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ） A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B、同時(shí)具有保障功能和投資功能 C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D、費(fèi)用較低 18、國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（ ） A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速 B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊 C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高 D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢 E、完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求 19、當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋? ） A、減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低 B、增加儲(chǔ)蓄 C、增加債券投入 D、減少債券投入 E、增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲 20、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（ ） A、保險(xiǎn)賠償費(fèi) B、股息收入 C、退休工資 D、國(guó)債利息 E、撫恤金 21、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有（ ） A、固定收益理財(cái)計(jì)劃 B、最低收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 22、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（ ） A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入 C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬 D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得 E、以上說(shuō)法都不正確 23、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（ ） A、計(jì)息方式　 B、利率　　 C、資金額　　 D、期限 24、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ） A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員 C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員 25、影響匯率變化地基本因素有（ ） A、經(jīng)濟(jì)因素 B、政治及新聞?shì)浾撘蛩? C、市場(chǎng)因素 D、央行干預(yù) 26、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（ ） A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入 B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi) C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入 D、某著名演員以形象作廣告取得地收入 27、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè) E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置 28、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ） A、債券型基金 B、混合型基金 C、股票型基金 D、貨幣市場(chǎng)基金 E、契約型基金 29、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（ ） A、出險(xiǎn)通知 B、提供索賠單證 C、核定賠償 D、退保 E、申訴 30、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（ ） A、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證 B、委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi) C、經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn) D、具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷 E、具有三年以上的經(jīng)營(yíng)時(shí)間 31、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ ） A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長(zhǎng)期負(fù)債 D、長(zhǎng)期負(fù)債 32、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（ ） A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系 C、信譽(yù)良好，近三年沒(méi)有發(fā)生損害客戶利益的重大事件 D、信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)沒(méi)有發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員 33、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（ ） A、辦理過(guò)內(nèi)外結(jié)算 B、代理發(fā)行 C、發(fā)放貸款 D、承銷政府債券 E、代理外匯買賣 34、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校? ） A、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低 B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響 C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響 D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì) 35、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ） A、股票 B、基金 C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D、外匯理財(cái)產(chǎn)品 36、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ） A、安全性和流動(dòng)性都比較高 B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶 C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的 37、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ ） A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議 C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益 38、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ） A、降低銷售成本是關(guān)鍵 B、與顧客建立關(guān)聯(lián) C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度 D、關(guān)系營(yíng)銷 E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉 39、在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是（　　） A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求 B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議 D、注意提議提出的策略 E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問(wèn)題 40、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說(shuō)法有（ ） A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額 B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格 C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格 D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因?yàn)檫@樣可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、宋體（ ）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅） A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場(chǎng)的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）憑證式國(guó)債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、（ ）信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 44 頁(yè) 共 44 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、C 2、【答案】A 3、B 4、B 5、C 6、A 7、C 8、D 9、B 10、B 11、B 12、D 13、A 14、A 15、B 16、D 17、A 18、A 19、【答案】D 20、答案：D 21、C 22、D 23、B 24、B 25、B 26、C 27、D 28、A 29、D 30、D 31、B 32、D 33、B 34、D 35、C 36、B 37、D 38、D 39、C 40、C 41、C 42、 A 43、D 44、【答案】B 45、C 46、B 47、B 48、D 49、D 50、D 51、B 52、D 53、C 54、D 55、C 56、B 57、D 58、C 59、B 60、B 61、【答案】D 62、B 63、C 64、B 65、A 66、D 67、【答案】D 68、C 69、D 70、B 71、C 72、C 73、C 74、B 75、C 76、【答案】C 77、【答案】A 78、A 79、【答案】B 80、C 81、D 82、B 83、A 84、D 85、B 86、D 87、D 88、A 89、D 90、【答案】D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCDE 2、A, B, C, D 3、ABCDE 4、答案：ABCD 5、【答案】ACDE 6、【正確答案】ABE 7、AD 8、【正確答案】ACD 9、ABC 10、【正確答案】ABCDE 11、ABCD 12、ABCDE 13、ACDE 14、CD 15、ABCE 16、ABCDE 17、答案：ABC 18、【正確答案】ABC 19、ADE 20、ABCDE 21、ABC 22、BCD 23、ABD 24、ACD 25、ABCD 26、ABC 27、BDE 28、ABCD 29、ABC 30、ABC 31、ABD 32、ABDE 33、A, B, D, E 34、ABCDE 35、CD 36、ABE 37、ABC 38、B, C, D, E 39、ABCDE 40、【答案】ACDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A