?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試題C 卷 含答案 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、（ ）的投資份額是可以不固定的。 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金 2、下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ） A、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B、理財(cái)產(chǎn)品推介 C、資產(chǎn)管理 D、投資咨詢 3、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值） A、7% B、8% C、6% D、7.5% 4、投資利稅率是（ ） A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率 B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率 C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率 D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率 5、下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（ ） A、財(cái)產(chǎn)租賃所得 B、退休工資 C、保險(xiǎn)賠款 D、國債利息 6、社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（ ） A、非營利性 B、社會公平性 C、強(qiáng)制性 D、營利性 7、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ） A、預(yù)期收益率 B、方差 C、標(biāo)準(zhǔn)差 D、變異系數(shù) 8、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。 A、多次檢查 B、全面檢查 C、突擊檢查 D、約見檢查 9、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 10、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ） A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員 B、主動為客戶解答 C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 D、拒絕客戶的提問 11、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（ ） A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法 B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易 C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié) D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約 12、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。 A、惠農(nóng)卡 B、漂亮媽媽卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡 13、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ） A、親自保管 B、上收保管 C、就地保管 D、委托保管 14、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 15、（ ）是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。 A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù) 16、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、收入 D、費(fèi)用 17、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ） A、只有保障功能 B、保障功能已不明顯 C、兼有保障和投資功能 D、一定程度上降低了收益性 18、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ） A、創(chuàng)業(yè)基金 B、對沖基金 C、成長型基金 D、收入型基金 19、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ） A、新興行業(yè)公司 B、快速成長公司 C、處于成熟期的公司 D、無法確定 20、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克 21、下列屬于金融市場客體的是（ ） A、居民個(gè)人 B、金融機(jī)構(gòu) C、貨幣頭寸 D、會計(jì)師事務(wù)所 22、市場利率上升的影響是（ ） A、債券價(jià)格上升 B、股票價(jià)格上升 C、房地產(chǎn)市場走低 D、儲蓄產(chǎn)品利率上升 23、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）　　 A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面　　 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面　　 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面　　 D、以上都不正確　　 24、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤表 25、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是（ ） A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu) C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu) 26、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。 A、少年成長期 B、青年成長期 C、中年穩(wěn)健期 D、退休養(yǎng)老期 27、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（ ） A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入 28、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征（ ） A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強(qiáng) D、收益率高 29、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。 A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn) B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn) C、十六周歲以上，不能辨認(rèn) D、十周歲以上，不能辨認(rèn) 30、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ） A、外幣幣值上升，外匯匯率上升 B、本幣幣值上升，外匯匯率上升 C、外幣幣值下降，外匯匯率下降 D、本幣幣值下降，外匯匯率下降 31、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報(bào)酬的終值 C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少 32、下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ） A、特許權(quán)使用費(fèi)所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得 C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D、利息、股息、紅利所得 33、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（　　） A、股利收入 B、利息收入 C、價(jià)格上漲 D、資本升值 34、從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ） A、了解客戶 B、選擇目標(biāo)客戶 C、與客戶建立信任 D、與客戶溝通 35、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。 A、客戶家庭基本信息 B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析 C、理財(cái)目標(biāo)的評估和分析 D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議 36、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ） A、有擔(dān)保的公司債券 B、國庫券 C、期貨 D、平衡性基金 37、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ） A、股票市場 B、回購市場 C、同業(yè)拆借市場 D、票據(jù)市場 38、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。 A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行 39、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。 A、年底分紅 B、配股 C、分配基金單位 D、送股 40、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（ ） A、收入與支出 B、投資偏好 C、健康狀況 D、風(fēng)險(xiǎn)特征 41、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（ ） A、基金份額 B、基金份額凈值 C、基金市價(jià) D、基金轉(zhuǎn)換比例 42、外匯期權(quán)的購買者，其（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的　　　　　 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的　　　　　　 D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 43、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ） A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 44、（ ）衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。 A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降 45、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?（ ） A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元 D、98.5元 46、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ） A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、收益風(fēng)險(xiǎn) D、流動性風(fēng)險(xiǎn) 47、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（ ） A、時(shí)間 B、收益率 C、通貨膨脹率 D、單利與復(fù)利 48、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 49、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（ ） A、固定收益理財(cái)計(jì)劃 B、保證收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 50、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ） A、對教育費(fèi)用需求的定量分析 B、金融產(chǎn)品的選擇 C、通過儲蓄積累教育專項(xiàng)資金 D、風(fēng)險(xiǎn)控制方法的選擇 51、《證券法》基本原則不包括（ ） A、公開、公平、公正原則 B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則 C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則 D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則 52、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（ ） A、行政因素 B、社會因素 C、經(jīng)濟(jì)因素 D、自然因素 53、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。 A、正直守信 B、客觀公正 C、勤勉盡職 D、專業(yè)勝任 54、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ） A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品 B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況 C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù) D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃 55、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股 C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低 56、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 57、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 58、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。 A、養(yǎng)老金替代率 B、養(yǎng)老金 C、養(yǎng)老金率 D、儲蓄率 59、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ） A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 60、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會因素不包括（　?。? A、通貨膨脹 B、人口結(jié)構(gòu) C、社會結(jié)構(gòu) D、家庭機(jī)構(gòu) 61、下列說法不正確的一項(xiàng)是（ ） A、股票的收益主要來源于股利和資本利得 B、股利來源于公司的稅后凈利潤 C、股利是投資人在股票市場上利用價(jià)格波動低買高賣賺取的差價(jià)收入 D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān) 62、24K金地實(shí)際含金量為（ ） A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% 63、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。 A、所在機(jī)構(gòu)管理層 B、銀行業(yè)協(xié)會 C、銀監(jiān)會 D、利益沖突當(dāng)事方 64、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 65、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。 A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng) B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù) C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告 D、基金募集申請批準(zhǔn) 66、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ） A、生活品質(zhì) B、生活方式 C、理財(cái)目標(biāo) D、生活品質(zhì)和生活方式 67、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ） A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) 68、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ） A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升 B、古玩交易成本高、流動性低 C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣 D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性 69、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 70、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。 A、個(gè)人貸款 B、個(gè)人理財(cái) C、理財(cái)規(guī)劃 D、理財(cái)籌劃 71、當(dāng)市場利率波動時(shí)，下列哪種證券的市場價(jià)格波動最大（ ） A、普通股 B、銀行承兌匯票 C、短期債券 D、長期債券 72、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是（ ） A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 73、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ） A、現(xiàn)金分紅 B、增發(fā)份額 C、累計(jì)分紅 D、紅利再投資 74、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（ ） A、借款人經(jīng)濟(jì)效益 B、貸款人財(cái)務(wù)狀況 C、借款人規(guī)模 D、不良貸款比率 75、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（ ） A、低利息 B、針對性較強(qiáng) C、還款周期長 D、風(fēng)險(xiǎn)低 76、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 77、家庭負(fù)債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。 A、自用負(fù)債 B、投資負(fù)債 C、總負(fù)債 D、消費(fèi)負(fù)債 78、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ） A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值 B、抵押貸款額度=抵押物評估價(jià)值抵押貸款率 C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán) D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押 79、在相同保額和投保條件下，（ ）保費(fèi)最低。 A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn) 80、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（ ） A、追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用 B、追求過程及情感滿足感 C、注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能 D、注重品牌、式樣、便利等 81、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ） A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲蓄國債 D、實(shí)物國債 82、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 83、在我國，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（ ）天的寬限期。 A、60 B、30 C、90 D、10 84、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（　?。? A、債券利息 B、回購協(xié)議利率 C、債券本息 D、資金融通 85、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ） A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證 86、貸款檔案管理的原則不包括（ ） A、集中統(tǒng)一 B、分散管理 C、定期檢查 D、按時(shí)交接 87、商業(yè)銀行按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。 A、第一周 B、第一個(gè)月前10日 C、第一個(gè)月前20日 D、第一個(gè)月 88、貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容不包括（ ） A、對貸款的還款情況的評價(jià)分析 B、對貸款客戶選擇的評價(jià)分析 C、對貸款綜合效益的評價(jià)分析 D、對貸款方式選擇的評價(jià)分析 89、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ） A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低 B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高 C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值 D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值 90、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ） A、保險(xiǎn)規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、儲蓄規(guī)劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ） A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些 B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低 C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高 D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段 E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主 2、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ） A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境 B、政治與法律環(huán)境 C、社會與文化環(huán)境 D、信貸資金的供求狀況 E、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略 3、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ） A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系 B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式 C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益 D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資 4、我們在選擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ） A、一次還本付息法 B、等額本息還款法 C、等額本金還款法 D、額外還款法 5、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ） A、實(shí)金交易 B、憑證式交易 C、金飾品投資 D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票 6、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（ ） A、房貸20萬元 B、處理死亡的各種費(fèi)用 C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用 D、兒子的教育金10萬元 7、債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素?（ ） A、股票價(jià)格指數(shù)的波動率上漲 B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動 C、發(fā)行者的信用等級 D、市場利率的波動性增強(qiáng) E、流動性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化 8、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ） A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C、信托公司風(fēng)險(xiǎn) D、流動性風(fēng)險(xiǎn) E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn) 9、職工個(gè)人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ） A、購買、建造、翻建、大修自住住房 B、離休、退休職工 C、因公造成殘疾 D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系 10、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ） A、看漲期權(quán) B、看跌期權(quán) C、美式期權(quán) D、現(xiàn)貨期權(quán) E、期貨期權(quán) 11、社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ） A、非營利性 B、強(qiáng)制性 C、自愿性 D、營利性 E、社會公平性 12、下列做法不正確的有（ ） A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件 B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系 C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息 D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息 E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處 13、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ） A、匯票、支票、本票 B、債券、存款單 C、交通運(yùn)輸工具 D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) E、應(yīng)收賬款 14、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ） A、年所得12萬元以上的 B、從中國境外取得所得的 C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的 D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的 15、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ） A、集合理財(cái) B、風(fēng)險(xiǎn) C、流通性 D、收益性 16、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ） A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B、同時(shí)具有保障功能和投資功能 C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D、費(fèi)用較低 17、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ） A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃 B、退休養(yǎng)老規(guī)劃 C、投資規(guī)劃 D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 E、教育規(guī)劃 18、客戶信任可以分為（ ） A、認(rèn)知信任 B、理念信任 C、服務(wù)信任 D、情感信任 E、行為信任 19、債券投資的債券贖回風(fēng)險(xiǎn)是指，贖回條款有三項(xiàng)不利，包括（ ） A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C、由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率 D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售 E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷 20、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（ ） A、及早規(guī)劃原則 B、充分與子女溝通的原則 C、穩(wěn)健理財(cái)原則 D、靈活寬松、資金充裕的原則 21、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ） A、產(chǎn)品 B、價(jià)格 C、地點(diǎn) D、促銷 E、服各 22、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ） A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、政治風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、流動性風(fēng)險(xiǎn) E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 23、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ） A、財(cái)富積累 B、財(cái)富保障 C、財(cái)富增值 D、財(cái)富分配 E、財(cái)富創(chuàng)造 24、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ） A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響 25、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ） A、投保人 B、被保險(xiǎn)人 C、受益人 D、保險(xiǎn)人 E、收益人 26、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（ ） A、時(shí)間 B、收益率 C、通貨膨脹率 D、資金規(guī)模 E、單利與復(fù)利 27、影響股票價(jià)格的微觀因素包括（　　） A、公司盈利水平 B、公司資產(chǎn)凈值 C、公司的派息政策 D、增資和減資 E、公司管理層變動 28、下列關(guān)于基金管理的說法錯(cuò)誤的是（ ） A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的 B、基金管理費(fèi)是按照月支付的 C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比 E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定 29、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯(cuò)誤地是（ ） A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月. B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價(jià)交易方式. C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人. D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員. 30、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ） A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況 B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用 D、客戶資金調(diào)撥的用途 E、客戶賬戶開戶情況 31、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ） A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、在投資風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn) E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 32、金融市場的特點(diǎn)是（ ） A、金融市場上交易的是貨幣資金 B、市場交易價(jià)格的一致性 C、市場交易活動的集中性 D、交易雙方的可變性 E、需求量與價(jià)格成反比 33、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（ ） A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配 B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息 C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益 E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全 34、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（ ） A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人和家庭 B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù) C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì) D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù) 35、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（　?。? A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 36、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（ ） A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn) B、政府債券具有流動性強(qiáng)的特點(diǎn) C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響 D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響 37、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為（ ） A、自主理財(cái)產(chǎn)品 B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品 C、代銷理財(cái)產(chǎn)品 D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品 38、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo) 39、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、房地產(chǎn) C、股票 D、活期存款 40、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ） A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期 B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請 C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款 D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會獲得高收益。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、宋體（ ）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅） A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因?yàn)檫@樣可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 17 頁 共 17 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、C 2、C 3、C 4、【答案】C 5、A 6、D 7、D 8、【答案】C 9、A 10、A 11、B 12、A 13、【答案】A 14、C 15、A 16、A 17、【正確答案】：C 18、B 19、D 20、D 21、C 22、C 23、C 24、A 25、B 26、B 27、B 28、D 29、A 30、A 31、A 32、D 33、D 34、B 35、B 36、B 37、A 38、C 39、C 40、A 41、B 42、C 43、A 44、A 45、B 46、A 47、A 48、C 49、D 50、D 51、B 52、A 53、B 54、A 55、B 56、B 57、B 58、A 59、D 60、A 61、C 62、B 63、A 64、D 65、B 66、D 67、D 68、D 69、C 70、B 71、A 72、答案：A 73、A 74、【答案】D 75、D 76、D 77、C 78、【答案】D 79、答案：D 80、B 81、B 82、A 83、答案：A 84、B 85、B 86、【答案】B 87、D 88、【答案】A 89、A 90、答案：B 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABC 2、【答案】AC 3、BCD 4、ABCD 5、ABD 6、答案：ABCD 7、BCDE 8、ABCDE 9、ABD 10、【正確答案】DE 11、【正確答案】ABE 12、BCDE 13、ABDE 14、ABCD 15、ACD 16、答案：ABC 17、【正確答案】ABCDE 18、B, D, E 19、ABC 20、ABCD 21、ABCD 22、【正確答案】ACD 23、【正確答案】ABCD 24、ABD 25、【正確答案】AD 26、【正確答案】ABCE 27、ABCDE 28、ACD 29、BC 30、ABCDE 31、A, B, C, D, E 32、ABCD 33、ACD 34、答案：ABCD 35、BCDE 36、BC 37、AC 38、DE 39、答案：BC 40、ABC 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、A 6、A 7、B 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、A 14、A 15、A