?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試卷B 卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、家庭負債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。 A、自用負債 B、投資負債 C、總負債 D、消費負債 2、總行執(zhí)行理財產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ） A、自動解凍 B、手工解凍 C、網(wǎng)銀解凍 D、柜臺解凍 3、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會申請。 A、法人 B、分行 C、支行 D、總行 4、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ） A、投資風(fēng)險偏好 B、當(dāng)期財務(wù)安排 C、當(dāng)期收入狀況 D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨 5、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ） A、銀行存款 B、國債 C、基金 D、房地產(chǎn) 6、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低 A、銀行與銀行 B、銀行與中央銀行 C、中央銀行與客戶 D、顧客與銀行 7、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ） A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻 B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率 C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率 D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率 8、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。 A、公平原則 B、公開原則 C、公正原則 D、平衡原則 9、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學(xué)家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（ ）之一。 A、人生規(guī)劃 B、理財目標(biāo) C、財務(wù)規(guī)劃 D、投資計劃 10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ） A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。 B、期限越長，利率越高，終值就越大。 C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。 D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。 11、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 12、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ） A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù) 13、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ） A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。 B、“A/B”讀為B對A C、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量 D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。 14、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。 A、投保人 B、保險人 C、被保險人 D、保險經(jīng)紀(jì)人 15、以下關(guān)于年金的說法正確的是（ ） A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。 B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 D、A和C都正確。 16、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ） A、1% B、2% C、15% D、20% 17、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（ ） A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 18、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（　?。? A、財務(wù)功能 B、風(fēng)險管理功能 C、聚斂功能 D、流動性功能 19、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ） A、房地產(chǎn)購買 B、房地產(chǎn)租賃 C、房地產(chǎn)貸款 D、房地產(chǎn)信托 20、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 21、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ） A、信貸關(guān)系 B、信托關(guān)系 C、委托代理關(guān)系 D、供銷關(guān)系 22、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ） A、300萬元 B、320萬元 C、340萬元 D、360萬元 23、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ） A、保證收益理財計劃 B、最低收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 24、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（ ） A、中央銀行票據(jù) B、國債 C、金融債 D、企業(yè)債 25、各行信用卡的免息期最短為（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 26、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（ ） A、社會文化環(huán)境 B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期 C、就業(yè)率 D、國際收支與匯率 27、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（ ） A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能 B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益 C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價 D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升 28、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ） A、純金幣 B、紀(jì)念金幣 C、黃金存折 D、黃金基金 29、投資利稅率是（ ） A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率 B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率 C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率 D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率 30、申購新股型理財計劃屬于（　　） A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B、固定收益型理財產(chǎn)品 C、套利型理財產(chǎn)品 D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 31、宋體個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按（ ）計算地。 A、購置價 B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 D、視情況而定 32、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承 B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑 C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承 D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議 33、我國《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。 A、證監(jiān)會 B、商業(yè)銀行 C、中央結(jié)算機構(gòu) D、保險公司 34、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（　?。? A、投資者獲益 B、投資者沒獲益亦未受損 C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險 D、提前贖回收益率低于到期收益率 35、下列因素引起地風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ） A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機 C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善 36、在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ） A、外幣幣值上升，外匯匯率上升 B、本幣幣值上升，外匯匯率上升 C、外幣幣值下降，外匯匯率下降 D、本幣幣值下降，外匯匯率下降 37、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ） A、強制性 B、無償性 C、固定性 D、公開性 38、應(yīng)在（ ）進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。 A、首次購買理財產(chǎn)品前 B、首次購買理財產(chǎn)品后 C、每次購買理財產(chǎn)品前 D、每年均需簽訂一次《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》 39、宋體按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ） A、《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為 B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，也可以是個人 C、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托 40、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少 41、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ） A、普通年金 B、即付年金 C、永續(xù)年金 D、先付年金 42、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 43、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ） A、消費者地興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對消費者行為地影響 D、社會文化對消費者行為地影響 44、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評價 C、風(fēng)險處置 D、信用卡查詢 45、中外理財專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ ） A、一到四個月 B、兩到五個月 C、三到六個月 D、四到七個月 46、階梯儲蓄法是（ ） A、短期存款 B、長期存款 C、中長期存款 D、不定期存款 47、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 48、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 49、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1％，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65％，在正常時預(yù)期收益率9.8％，在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（ ） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.40% 50、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。 A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降 51、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ） A、任意信托和法定信托 B、法人信托和個人信托 C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托 D、以上都錯 52、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D、收益率的離散系數(shù) 53、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ） A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表 54、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ） A、復(fù)利終值為229.37元 B、復(fù)利終值為239.37元 C、復(fù)利終值為249.37元 D、復(fù)利終值為259.37元 55、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度 56、人地一生很可能會面對一些不期而至地風(fēng)險,我們稱之為（ ） A、投機風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險 57、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ） A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 58、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ） A、基金所投資的產(chǎn)品、對象 B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì) C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況 D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督 59、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ） A、恒生股票價格指數(shù) B、滬深300指數(shù) C、道瓊斯股票價格平均指數(shù) D、日經(jīng)225股價指數(shù) 60、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ） A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 61、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵? ） A、不得竊取同業(yè)人員及其機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán) B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息 C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果 D、交流各自機構(gòu)VIP客戶信息 62、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10％，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 63、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。 A、熟知業(yè)務(wù) B、勤勉盡責(zé) C、專業(yè)勝任 D、誠實信用 64、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ） A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué) B、負擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休 C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金 D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險 65、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ） A、股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高 B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利 C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息 D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 66、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和（ ）的理財目標(biāo)。 A、可以實現(xiàn) B、期望實現(xiàn) C、不可以實現(xiàn) D、可能實現(xiàn) 67、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ） A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫 B、減少國外股票配置 C、增加國內(nèi)基金配置 D、減少外匯配置 68、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。 A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人 69、下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（ ） A、貸款實際收益率 B、銀行收益率 C、利息實收率 D、信貸資產(chǎn)相對不良率 70、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ） A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種 B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮 C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃 D、盡量不要減少客戶所需的保險額度 71、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ） A、開放式基金 B、公募基金 C、國際基金 D、成長型基金 72、以下投資工具按風(fēng)險從高到低排列正確的是（ ） A、證券-基金-金銀-國債-期貨 B、期貨-證券-基金-金銀-國債 C、期貨-基金-證券-金銀-國債 D、證券-期貨-金銀-國債-基金 73、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（ ） A、非常高，無法投資 B、中等偏高 C、中等 D、非常低 74、外匯期權(quán)的購買者，其（ ） A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的　　　　　 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的　　　　　　 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的 75、流動比率是反映（ ）的指標(biāo)。 A、長期償債能力 B、短期償債能力 C、營運能力 D、盈利能力 76、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（ ） A、資產(chǎn)負債比率 B、供應(yīng)商和分銷渠道 C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度 D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度 77、適合風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（　?。? A、收益型基金 B、成長型基金 C、貨幣市場基金 D、股票指數(shù)基金 78、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（ ） A、穩(wěn)定期 B、建立期 C、高原期 D、維持期 79、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上時下列說法正確的是（ ） A、負債的減少 B、凈資產(chǎn)不變 C、資產(chǎn)的增加 D、負債的增加 80、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)額（ ） A、基本一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、兩者無關(guān) 81、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。 A、93100 B、100000 C、103100 D、100310 82、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。 A、8000 B、6000 C、4000 D、2000 83、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ） A、也叫價格風(fēng)險 B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲 C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大 84、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤地是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定地償還期限 85、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。 A、正直守信 B、客觀公正 C、勤勉盡職 D、專業(yè)勝任 86、（ ）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。 A、貸款安全性調(diào)查 B、貸款合規(guī)性調(diào)查 C、貸款風(fēng)險性調(diào)查 D、貸款效益性調(diào)查 87、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 88、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ） A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金 B、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性 89、下列投資工具中,風(fēng)險相對最小地是（ ） A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 90、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。 A、90% B、70% C、60% D、50% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（ ） A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會 B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會 C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定 D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力 2、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ） A、采用個人賬戶積累模式 B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費 C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策 D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資 3、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其直接負責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ） A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失 B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失 C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果 D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動 E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn) 4、金融市場的特點是（ ） A、金融市場上交易的是貨幣資金 B、市場交易價格的一致性 C、市場交易活動的集中性 D、交易雙方的可變性 E、需求量與價格成反比 5、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機構(gòu)是指（ ） A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司 E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行 6、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ） A、短期必須支出儲備金 B、意外支出儲備金 C、短期債務(wù)儲備金 D、基本生活支出儲備金 E、高爾夫球會員費支出 7、關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是（ ） A、兩者權(quán)威性相同 B、兩者發(fā)生時間不同 C、兩者范圍和側(cè)重點不同 D、兩者的目的不同 E、兩者發(fā)起主體相同 8、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ） A、理財理念是增加消費、減少負債 B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財富是其理財目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 9、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（ ） A、安全性和流動性都比較高 B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶 C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險 D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險 E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的 10、以下屬于信用工具的有（ ） A、債券 B、股票 C、銀行 D、證券交易所 11、杠桿比率包括（ ） A、資產(chǎn)負債率 B、流動比率 C、負債與所有者權(quán)益比率 D、利息保障倍數(shù) E、負債與有形凈資產(chǎn)比率 12、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（　?。? A、收益 B、風(fēng)險 C、法律關(guān)系 D、業(yè)務(wù)處理流程 E、風(fēng)險控制框架 13、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ） A、調(diào)查了解客戶 B、生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備 C、風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D、建立長期投資儲備 E、建立多元化的產(chǎn)品組合 14、我國房地產(chǎn)四級市場包括（ ） A、土地出讓市場 B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場 C、二手樓市場 D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場 15、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ） A、了解原則 B、誠信原則 C、連續(xù)性原則 D、獨立原則 E、公正原則 16、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ） A、股票 B、基金 C、人民幣理財產(chǎn)品 D、外匯理財產(chǎn)品 17、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買入價 B、現(xiàn)鈔價 C、基準(zhǔn)價 D、賣出價 18、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。 A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣 D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件 E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 19、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ） A、初始費用 B、風(fēng)險保險費 C、保單管理費 D、部分領(lǐng)取手續(xù)費 E、退保費用 20、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ） A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外 B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人 C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力 D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付 E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力 21、債券投資的債券贖回風(fēng)險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ） A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險 C、由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率 D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售 E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷 22、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（　?。? A、兩個基金有相同的期望收益率 B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率 C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險 D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險 E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的 23、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ ） A、加大國債發(fā)行量 B、降低印花稅 C、養(yǎng)老保險制度 D、提高法定存款準(zhǔn)備金率 E、推行貨幣化分房 24、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ） A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的 B、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的 C、挪用客戶資產(chǎn)的 D、利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的 25、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ） A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。 B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。 C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。 D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。 26、下面屬于商品證券地有（ ） A、提貨單 B、運貨單 C、倉庫棧單 D、存款單 27、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ） A、檢查人員一人 B、檢查人員兩人 C、檢查人員多于三人 D、未出示合法證件 E、未出示檢查通知書 28、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ） A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險 B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險 C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險 D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險 29、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ） A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員 C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員 30、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ） A、法人信托 B、個人信托 C、公司信托 D、銀行信托 E、資金信托 31、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ） A、預(yù)期壽命的增長 B、性別差異 C、提早退休 D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張 32、影響股票價格變動的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、公司凈資產(chǎn) C、公司的派息政策 D、國際金融市場波動 E、股票分割 33、基金申購采取的原則正確的有（ ） A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算 B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計算 C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算 D、以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計算 E、未知價原則 34、保險地功能包括（ ） A、風(fēng)險回避 B、實施補償 C、免稅效應(yīng) D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險 35、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ ） A、都是籌資手段 B、都屬于有價證券 C、收益率相互影響 D、都有規(guī)定的償還期限 36、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險由大到小排列，不正確的是（ ） A、期貨－股票－基金－債券 B、債券－基金－股票－期貨 C、股票－期貨－債券－基金 D、股票－期貨－基金－債券 37、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ） A、估算養(yǎng)老需要用費 B、估算能籌措到的養(yǎng)老金 C、估算養(yǎng)老金的差距 D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃 38、證券投資基金的特點包括（ ） A、獨立托管 B、分散投資 C、專業(yè)化管理 D、利益共享 E、嚴格監(jiān)管 39、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ） A、定量信息 B、定性信息 C、非定量信息 D、非定性信息 E、綜合信息 40、下面對股票分析表述不正確的是（ ） A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析 B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析 C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析 D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。 A、正確 B、錯誤 第 18 頁 共 18 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、答案：C 12、B 13、A 14、C 15、B 16、C 17、答案：A 18、C 19、C 20、C 21、C 22、D 23、A 24、D 25、B 26、A 27、D 28、【正確答案】：B.[解析] 金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動;后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。 29、【答案】C 30、C 31、B 32、A 33、B 34、D 35、D 36、A 37、A 38、A 39、C 40、A 41、C 42、C 43、C 44、【答案】D 45、C 46、C 47、D 48、A 49、C 50、A 51、D 52、A 53、A 54、D 55、C 56、B 57、A 58、A 59、B 60、B 61、D 62、D 63、C 64、D 65、A 66、B 67、A 68、D 69、【答案】C 70、B 71、D 72、B 73、【答案】D 74、C 75、B 76、【答案】B 77、B 78、D 79、B 80、B 81、B 82、B 83、B 84、D 85、B 86、【答案】D 87、B 88、C 89、A 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、BCD 2、ABCD 3、ABCDE 4、ABCD 5、ABCDE 6、ABCD 7、【答案】CD 8、答案：BCD 9、ABE 10、AB 11、【答案】ACDE 12、ABCDE 13、ABCDE 14、ABCD 15、【正確答案】ABC 16、CD 17、ABCD 18、ABDE 19、【正確答案】ABCDE 20、CDE 21、ABC 22、BC 23、ABD 24、【正確答案】ABCDE 25、BC 26、ABC 27、ADE 28、ABD 29、ACD 30、AB 31、ABCD 32、ABCDE 33、CE 34、BCD 35、ABC 36、BCD 37、ABCD 38、ABCDE 39、AB 40、BCD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、B 14、A 15、B