?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試卷B 卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅 A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息 B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利 C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款 D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得 2、貸款的審批實(shí)行（ ）審批制度，貸款展期的審批實(shí)行（ ）審批制度。 A、分級(jí)；統(tǒng)一 B、統(tǒng)一；分級(jí) C、統(tǒng)一；統(tǒng)一 D、分級(jí)；分級(jí) 3、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（ ） A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng) 4、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（ ） A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。 B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。 C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債工程中。 D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。 5、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為（ ） A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 6、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ） A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率 D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 7、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬(wàn)元。 A、279 B、264 C、337 D、240 8、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A、國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣 C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同 D、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 9、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。 B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。 C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。 D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn) 10、對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ） A、0 B、-1 C、+1 D、無(wú)所謂 11、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ） A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn) 12、在（ ）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。 A、金字塔型 B、啞鈴型 C、紡錘型 D、梭鏢型 13、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。 A、認(rèn)購(gòu) B、申購(gòu) C、贖回 D、轉(zhuǎn)換 14、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲 C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大 15、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。 A、首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前 B、首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后 C、每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前 D、每年均需簽訂一次《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》 16、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（ ） A、上海黃金交易所和上海期貨交易所 B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所 C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng) D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所 17、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B、客戶分層是否合理 C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) 18、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。 A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余 19、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。 B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。 C、遞延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。 20、屬于銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容是（ ） A、產(chǎn)品定位和銀行形象 B、收益定位和價(jià)格定位 C、價(jià)格定位和競(jìng)爭(zhēng)定位 D、競(jìng)爭(zhēng)定位和銀行形象 21、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ） A、國(guó)債 B、金融債券 C、公司債 D、企業(yè)債券 22、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（ ） A、理財(cái)服務(wù)需求大 B、收入穩(wěn)定、受人尊重 C、行業(yè)自理和規(guī)范管理 D、居民理財(cái)技能欠缺 23、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（ ） A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán) B、歐式期權(quán)和美式期權(quán) C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán) 24、債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（　?。? A、債券利息 B、回購(gòu)協(xié)議利率 C、債券本息 D、資金融通 25、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司 B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅 C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能 D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足 26、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ） A、質(zhì)押貸款 B、抵押貸款 C、信用貸款 D、留置貸款 27、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ） A、可預(yù)知地 B、可測(cè)定地 C、多變化地 D、不可預(yù)見(jiàn)地 28、在我國(guó)，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（ ）天的寬限期。 A、60 B、30 C、90 D、10 29、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則（　?。? A、投資者獲益 B、投資者沒(méi)獲益亦未受損 C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn) D、提前贖回收益率低于到期收益率 30、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ） A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué) B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休 C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金 D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn) 31、以下公式中錯(cuò)誤的是（ ） A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值） C、普通年金終值=每期固定金額［（1+利率）期限-1］/利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限 32、根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（ ） A、資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金 B、子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金 C、子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃 D、購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金 33、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（ ） A、按照基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一 B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益 34、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（ ） A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。 B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 D、A和C都正確。 35、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ） A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄 B、客戶登記表 C、客戶現(xiàn)金流量表 D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表 36、商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括（ ） A、無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品 B、無(wú)目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品 C、無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品 D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品 37、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。 A、保險(xiǎn)金額 B、保險(xiǎn)價(jià)值 C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例 D、實(shí)際損失數(shù)額 38、（ ）過(guò)程是客戶需求滿足的過(guò)程。 A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研 B、理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā) C、理財(cái)產(chǎn)品銷售 D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù) 39、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）　 A、教育投資規(guī)劃　　　　 B、健康規(guī)劃　　　　　　 C、退休規(guī)劃　　　　　 D、居住規(guī)劃　　 40、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ） A、380000 B、310000 C、350000 D、330000 41、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ） A、主要住房貸款 B、房地產(chǎn)投資貸款 C、汽車貸款 D、保險(xiǎn)費(fèi) 42、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為（ ） A、貨幣市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、現(xiàn)貨市場(chǎng) D、期貨市場(chǎng) 43、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越（ ） A、強(qiáng)；強(qiáng) B、強(qiáng)；弱 C、弱；強(qiáng) D、弱；弱 44、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ） A、高、強(qiáng)、小，不高 B、適中、弱、小，不高 C、高、強(qiáng)、大，高 D、適中、弱、大，高 45、（ ）是世界最大的外匯交易中心。 A、倫敦 B、東京 C、紐約 D、香港 46、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（　?。? A、供求關(guān)系 B、經(jīng)濟(jì)周期 C、通貨膨脹 D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 47、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ） A、商業(yè)銀行 B、金觸機(jī)構(gòu) C、非銀行金融機(jī)構(gòu) D、保險(xiǎn)公司 48、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ） A、消費(fèi)者的興趣　　　　　　　　　　　 B、商品效用 C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響　　　　 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 49、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度 50、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ） A、建立反洗錢行為處罰制度 B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度 C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度 51、（ ）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。 A、自由外匯市場(chǎng) B、官方外匯市場(chǎng) C、批發(fā)外匯市場(chǎng) D、零售外匯市場(chǎng) 52、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)表 53、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（　?。┑脑瓌t，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 A、客戶自愿 B、銀行利潤(rùn)最大化 C、客戶利益至上 D、樹(shù)立良好形象 54、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ） A、子女教育儲(chǔ)蓄 B、按揭買房 C、退休 D、休假 55、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ） A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn) C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全 56、以下各項(xiàng)個(gè)人所得，（ ）免納個(gè)人所得稅。 A、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息 B、殘疾、孤老人員所得 C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 D、省級(jí)人民政府以下單位 57、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（ ） A、復(fù)利終值為229.37元 B、復(fù)利終值為239.37元 C、復(fù)利終值為249.37元 D、復(fù)利終值為259.37元 58、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 59、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（ ） A、設(shè)備的技術(shù)壽命 B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命 C、設(shè)備的物質(zhì)壽命 D、設(shè)備的文化壽命 60、金融期貨中不包括（ ） A、股票指數(shù)期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 61、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。 A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、國(guó)家外匯管理局 62、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（　?。? A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 63、宋體某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6％，10年后累計(jì)（ ）元錢。 A、年金終值為1438793.47 B、年金終值為1538793.47 C、年金終值為1638793.47 D、年金終值為1738793.47 64、李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（　　） A、17.6% B、19% C、19.780% D、20.23% 65、銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（ ） A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi) B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 C、所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過(guò)15天 D、銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露 66、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 67、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 68、下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ） A、特許權(quán)使用費(fèi)所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得 C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D、利息、股息、紅利所得 69、宋體下列不屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（ ） A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為[0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）] B、某銀行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃，明確收益率為3% C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為[-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）] D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定 70、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。 A、40 B、41 C、42 D、43 71、中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ ） A、一到四個(gè)月 B、兩到五個(gè)月 C、三到六個(gè)月 D、四到七個(gè)月 72、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是（ ） A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨　　　　　　　　 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨 C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨　　　　　　　 D、以上都不是 73、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬(wàn)元,投保人最多可以買（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 74、以下哪種賬戶不能用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品？（ ） A、借記卡 B、結(jié)算賬戶存折 C、對(duì)公結(jié)算賬戶 D、儲(chǔ)蓄存折 75、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ） A、10% B、10.1% C、0.1% D、11% 76、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 77、紅色預(yù)警法重視的是（ ） A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 C、定量分析與定性分析相結(jié)合 D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析 78、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（ ） A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益 B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃 C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) D、由銀行和客戶按照合同約定分配 79、若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（　?。? A、減少儲(chǔ)蓄 B、增持外匯 C、增持債券 D、出售手中股票 80、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是（ ） A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 81、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（ ） A、外匯寶和期權(quán) B、活期存款和國(guó)債 C、對(duì)沖基金和彩票 D、基金和藍(lán)籌股 82、損益表的編制原理是（ ） A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 B、利潤(rùn)=收入-費(fèi)用 C、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本 D、利潤(rùn)=收益-所得稅費(fèi) 83、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ） A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理 B、境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理 C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理 D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理 84、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ） A、自動(dòng)解凍 B、手工解凍 C、網(wǎng)銀解凍 D、柜臺(tái)解凍 85、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ） A、刑事責(zé)任 B、民事責(zé)任 C、行政責(zé)任 D、道德責(zé)任 86、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。 A、3萬(wàn)元 B、4萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、6萬(wàn)元 87、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ） A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫(kù) B、減少國(guó)外股票配置 C、增加國(guó)內(nèi)基金配置 D、減少外匯配置 88、關(guān)于炒賣樓花的說(shuō)法正確的是（ ） A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購(gòu)進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差 B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提 C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵 D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的 89、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。 A、銀行 B、客戶 C、銀行、客戶共同 D、第三方投資公司 90、關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu) B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能 C、可以降低籌資成本 D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ） A、綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù) B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān) C、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃 D、在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn) E、綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng) 2、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、存貨周轉(zhuǎn)率 C、銷售利潤(rùn)率 D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 E、速動(dòng)比率 3、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ） A、國(guó)債 B、金融債 C、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu) D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券 E、股票 4、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ） A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者 B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者 C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者 D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者 E、以上都對(duì) 5、股票的收益主要來(lái)源于（ ） A、公司利潤(rùn)率 B、股利 C、資本利得 D、利息 E、再投資收益 6、（ ）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。 A、投資偏好 B、收支狀況 C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、年齡 7、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ） A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益 B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高 C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票 D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素 8、法人的分類包括（ ） A、企業(yè)法人 B、機(jī)關(guān)法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會(huì)團(tuán)體法人 E、家庭法人 9、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ） A、現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響 10、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ ） A、普通年金 B、預(yù)付年金 C、遞延年金 D、永續(xù)年金 11、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ） A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi) B、估算能籌措到的養(yǎng)老金 C、估算養(yǎng)老金的差距 D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃 12、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為（ ） A、短期目標(biāo) B、中短期目標(biāo) C、中期目標(biāo) D、中長(zhǎng)期目標(biāo) E、長(zhǎng)期目標(biāo) 13、下列關(guān)于基金管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的 B、基金管理費(fèi)是按照月支付的 C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比 E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定 14、理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（ ） A、理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn) B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略 C、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)，其收益率總是低于個(gè)股收益率 D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率 E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率 15、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。 A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況 C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況 D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 E、涉及法律訴訟情況 16、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有（ ） A、固定收益理財(cái)計(jì)劃 B、最低收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 17、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（ ） A、收益性高 B、以場(chǎng)外交易為主 C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D、靈活性強(qiáng) E、穩(wěn)定性差 18、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ） A、辦理基金備案手續(xù) B、編制年度基金報(bào)告 C、辦理清算、交割事宜 D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng) E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 19、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任 C、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任 D、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任 E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 20、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ） A、集合理財(cái) B、風(fēng)險(xiǎn) C、流通性 D、收益性 21、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括（ ） A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況 B、居民收入 C、物價(jià)指數(shù) D、利率 22、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ） A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、在投資風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn) E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 23、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ ） A、工資、薪金 B、勞務(wù)報(bào)酬 C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D、偶然所得 24、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ） A、主債權(quán)及利息 B、質(zhì)物保管費(fèi)用 C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用 D、貸款擔(dān)保費(fèi)用 E、違約金及損害賠償金 25、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ） A、有限責(zé)任公司 B、國(guó)有獨(dú)資公司 C、股份有限公司 D、國(guó)有控股企業(yè) E、外資控股企業(yè) 26、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買賣的特點(diǎn)有（ ） A、交易時(shí)間長(zhǎng) B、匯率波動(dòng)大 C、交易方式靈活 D、資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng) 27、有以下哪些情況時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ） A、檢查人員一人 B、檢查人員兩人 C、檢查人員多于三人 D、未出示合法證件 E、未出示檢查通知書(shū) 28、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。 A、“本利豐” B、“理財(cái)金賬戶” C、“安心得利” D、“安心快線” 29、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ） A、信用卡 B、銀行理財(cái)產(chǎn)品 C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款 D、貨幣基金 30、符合《中華人民共和國(guó)信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ） A、委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說(shuō)明 B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件 C、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法 D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償 E、以上說(shuō)法均不正確． 31、基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括（　?。? A、基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議 B、基金募集情況 C、基金份額上市交易公告書(shū) D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 32、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（ ） A、空巢期是家庭形成期的特征 B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征 C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征 E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期 33、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（ ） A、效益性 B、安全性 C、流動(dòng)性 D、風(fēng)險(xiǎn)性 E、波動(dòng)性 34、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（ ） A、筆譯翻譯收入 B、審稿收入 C、現(xiàn)場(chǎng)書(shū)畫收入 D、雕刻收入 35、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（　?。? A、信托公司 B、村鎮(zhèn)銀行 C、證券投資公司 D、農(nóng)村信用合作社 E、郵政儲(chǔ)蓄銀行 36、理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（ ） A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性 B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性 C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn) D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為 E、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為 37、世界黃金地需求主要包括（ ） A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲(chǔ)備需求 D、飾金需求 38、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ） A、公司決策參與權(quán) B、利潤(rùn)分配權(quán) C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán) D、優(yōu)先分紅權(quán) E、優(yōu)先求償權(quán) 39、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（ ） A、零存整取 B、定活兩便儲(chǔ)蓄 C、存本取息 D、儲(chǔ)蓄一本通 40、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ） A、國(guó)債 B、房地產(chǎn) C、股票 D、活期存款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn) A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來(lái)投入投資性資產(chǎn)的借款余額。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）商業(yè)銀行保存的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書(shū)面同意后，可以向第三方提供。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、宋體（ ）相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)的交易量并不大。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）憑證式國(guó)債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、宋體（ ）非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場(chǎng)又被稱為權(quán)益市場(chǎng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、（ ）基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 18 頁(yè) 共 18 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、C 2、【答案】D 3、D 4、C 5、D 6、D 7、A 8、【答案】A 9、B 10、D 11、D 12、D 13、D 14、B 15、A 16、A 17、A 18、B 19、D 20、【答案】A 21、答案：A 22、D 23、B 24、B 25、D 26、【答案】A 27、D 28、答案：A 29、D 30、D 31、D 32、C 33、C 34、B 35、D 36、B 37、答案：A 38、C 39、B 40、C 41、D 42、A 43、【答案】B 44、A 45、A 46、A 47、B 48、C 49、C 50、A 51、B 52、A 53、C 54、D 55、A 56、A 57、D 58、A 59、【答案】D 60、D 61、A 62、D 63、C 64、C 65、C 66、C 67、答案：C 68、D 69、D 70、B 71、C 72、B 73、D 74、D 75、B 76、A 77、【答案】C 78、D 79、D 80、D 81、A 82、【答案】B 83、A 84、A 85、A 86、C 87、A 88、D 89、B 90、B 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、BCE 2、BD 3、ABCD 4、【正確答案】ABCDE 5、BC 6、答案：ACD 7、ACD 8、A, B, C, D 9、ABD 10、ABCD 11、ABCD 12、ACE 13、ACD 14、ADE 15、ABCDE 16、ABC 17、BCD 18、CDE 19、【正確答案】ACE 20、ACD 21、ABCD 22、A, B, C, D, E 23、ABCD 24、【答案】ACE 25、ABCD 26、ABC 27、ADE 28、ACD 29、BD 30、ABCD 31、ABCDE 32、BDE 33、【答案】ABC 34、ABCD 35、ABDE 36、CDE 37、ABCD 38、【正確答案】ABC 39、AC 40、答案：BC 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、B 12、B 13、A 14、B 15、A