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北京運華天地科技有限公司制 項目四 汽車保險承保實務 北京運華天地科技有限公司制 學習目標 知識目標 熟悉保險展業(yè)人員應該具備的基本知識和技能熟悉汽車保險宣傳的方式和內(nèi)容掌握制定汽車保險方案的原則和保險方案的基本內(nèi)容掌握核保的內(nèi)容和方式掌握核保機構(gòu)的設置模式和核保人員的權限熟悉核保管理工作的內(nèi)容和核保政策掌握交強險保險單 定額保單和交強險標志的基本內(nèi)容掌握商業(yè)險保險單 定額保單和保險卡的基本內(nèi)容掌握批改和退保的相關知識了解無賠償優(yōu)待政策 北京運華天地科技有限公司制 學習目標 能力目標 能夠履行保險人的告知義務向投保人介紹保險產(chǎn)品能夠為客戶設計個性化的保險方案能夠指導投保人正確填寫投保單能夠準確的查驗機動車輛有關證件能夠按照規(guī)定審核投保單能夠按照規(guī)定完成驗證和驗車工作能夠繕制交強險和主要商業(yè)險的保險單能夠按照流程完成繕制和簽發(fā)保險單證的工作 能夠完成續(xù)保 批改和退保的工作 北京運華天地科技有限公司制 圖4 1汽車保險承保的工作流程 北京運華天地科技有限公司制 任務1開展保險展業(yè) 北京運華天地科技有限公司制 任務描述 保險展業(yè)是保險公司進行市場營銷的過程 即向客戶提供保險商品的服務 從事展業(yè)的人員可以是保險公司的員工 也可以是中介機構(gòu)的代理人或經(jīng)紀人 在本項任務中 保險展業(yè)人員要學會如何做好展業(yè)前的各項準備 積極向客戶宣傳保險產(chǎn)品 根據(jù)客戶的不同保險需求 制定出個性化的保險方案 北京運華天地科技有限公司制 保險展業(yè)人員應具備的業(yè)務能力 掌握相關基礎理論知識熟悉當?shù)厥袌龌厩闆r了解展業(yè)對象的基本情況 北京運華天地科技有限公司制 汽車保險展業(yè)宣傳的方式 通過電視 電影等多種媒體開展保險宣傳通過廣告 發(fā)放宣傳資料等形式開展保險宣傳通過召開座談會 舉辦保險知識講座等活動開展宣傳 北京運華天地科技有限公司制 汽車保險展業(yè)宣傳的內(nèi)容 機動車輛保險的職能和作用 公司車險的名優(yōu)產(chǎn)品 公司經(jīng)營能力 償付能力 機構(gòu) 網(wǎng)絡 人才 技術和服務方面的優(yōu)勢 參加保險的條件 投保和理賠的手續(xù) 介紹保險產(chǎn)品的保險責任 責任免除 投保人和保險人義務以及附加險與主險在風險保障上的互補作用 北京運華天地科技有限公司制 制定汽車保險方案 原則 充分保障原則公平合理原則充分披露原則 北京運華天地科技有限公司制 制定汽車保險方案 基本步驟 充分了解投保人的保險需求從專業(yè)的角度對投保人可能面臨的風險進行識別和評估 根據(jù)投保人的實際情況以及風險評估的結(jié)果 向投保人介紹相關險種及其所能提供的增值服務 為投保人制定最佳保險方案 北京運華天地科技有限公司制 制定汽車保險方案 基本內(nèi)容 保險人情況介紹投保標的風險評估保險方案的總體建議保險條款以及解釋保險金額和賠償限額的確定免賠額以及適用情況賠償處理的程序以及要求服務體系以及承諾相關附件 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施環(huán)境 模擬保險公司營業(yè)廳或汽車4S店投保中心計算機及保險軟件輔助辦公設備 文具 打印機 復印機等 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施步驟 圖4 2汽車保險展業(yè)的實施步驟 北京運華天地科技有限公司制 任務2核保業(yè)務 北京運華天地科技有限公司制 任務描述 核保是指保險人對投保人的投保申請進行審核 就保險標的的各種風險情況進行審核和評估 以確定是否接受投保人的投保申請 與之簽訂保險合同的過程 核保是汽車保險承保的重要環(huán)節(jié)之一 其本質(zhì)是對可保風險的判斷與選擇 是承保條件與風險狀況適應或匹配的過程 在本項任務中 保險業(yè)務人員通過對核保相關知識的學習 學會對已經(jīng)掌握的資料進行整理和分析 判斷是否承保 使用的承保條件及保險費率等 同時學會簡單的核保工作 北京運華天地科技有限公司制 核保管理工作的要求 嚴格執(zhí)行車險條款和費率嚴格管控手續(xù)費嚴格應收保費管理規(guī)范代碼協(xié)議和單證管理核保業(yè)務技能訓練明確核保權限 北京運華天地科技有限公司制 核保的基本政策 提倡承保業(yè)務 控制承保業(yè)務 高風險承保業(yè)務 禁止承保業(yè)務 北京運華天地科技有限公司制 核保機構(gòu)設置模式 分級設置模式 核保中心模式 北京運華天地科技有限公司制 核保人員的等級 一級核保人員二級核保人員三級核保人員 北京運華天地科技有限公司制 各級核保人員的權限 一級核保人員主要負責審核特殊風險業(yè)務二級核保人員主要負責審核非標準業(yè)務三級核保人員主要負責對常規(guī)業(yè)務的核保 北京運華天地科技有限公司制 核保的內(nèi)容 審核投保單查驗有關證件查驗車輛核定保險費率計算保險費用保險公司二級核保的內(nèi)容保險公司一級核保的內(nèi)容 北京運華天地科技有限公司制 核保方式 標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保 事先核保和事后核保 集中核保和遠程核保 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施環(huán)境 模擬保險公司營業(yè)廳或汽車4S店投保中心計算機及保險軟件輔助辦公設備 文具 打印機 復印機等 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施步驟 北京運華天地科技有限公司制 任務3繕制和簽發(fā)保險單證 北京運華天地科技有限公司制 任務描述 保險單或保險憑證是訂立保險合同 載明保險合同雙方當事人權利和義務的書面憑證 是被保險人向保險人索賠的主要依據(jù) 因此 繕制保險單證工作質(zhì)量的優(yōu)劣 往往直接影響機動車輛保險合同的順利履行 保險人員能夠準確的繕制保險單證 按照規(guī)范的操作程序完成簽發(fā)保險單證的工作 北京運華天地科技有限公司制 交強險單證 表4 1交強險單證及使用范圍 北京運華天地科技有限公司制 商業(yè)保險單證 表4 3商業(yè)保險單證及使用范圍 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施環(huán)境 模擬保險公司營業(yè)廳或汽車4S店投保中心計算機及保險軟件輔助辦公設備 文具 打印機 復印機等 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施步驟 圖4 5繕制和簽發(fā)保險單證流程圖 北京運華天地科技有限公司制 任務4續(xù)保 批改和退保業(yè)務 北京運華天地科技有限公司制 任務描述 續(xù)保是保險期滿后 投保人在同一保險人處重新辦理汽車保險事宜 汽車保險業(yè)務中有相當大的比例是續(xù)保業(yè)務 批改是在保險單簽發(fā)以后 在保險合同有效期限內(nèi) 如保險事項發(fā)生變更 經(jīng)保險雙方當事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù) 退保是在保險合同沒有完全履行時 經(jīng)投保人向被保險人申請 保險人同意 解除雙方由合同確定的法律關系 在本項任務中通過學習相關知識 熟練地處理續(xù)保 批改 退保業(yè)務 北京運華天地科技有限公司制 續(xù)保 續(xù)保的概念汽車保險的期限一般為一年 保險期滿后 投保人在同一保險人處重新辦理汽車保險的事宜稱為續(xù)保 保戶需要提供的單據(jù)無賠償優(yōu)待規(guī)定 北京運華天地科技有限公司制 批改 概念 批改是指在保險單簽發(fā)以后 在保險合同有效期限內(nèi) 如保險事項發(fā)生變更 經(jīng)保險雙方當事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù) 北京運華天地科技有限公司制 批改 內(nèi)容 保險人變更被保險人變更保險車輛變更使用性質(zhì) 增減危險程度增 減投保車輛增 減或變更約定駕駛?cè)藛T調(diào)整保險金額或責任限額保險責任變更保險期限變更變更其他事項 北京運華天地科技有限公司制 批改 方式 在原保險合同上進行批改另外出具批單附貼在原保險單正本 副本上并加蓋騎縫章 使其成為保險合同的一部分 在實際工作中大都采用出具批單的方式 北京運華天地科技有限公司制 退保 退保的概念退保是指在保險合同沒有完全履行時 經(jīng)投保人向被保險人申請 保險人同意 解除雙方由合同確定的法律關系 保險人按照 中華人民共和國保險法 及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值退保人的資格退保人辦理退保需要提供的文件 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施環(huán)境 模擬保險公司營業(yè)廳或汽車4S店投保中心計算機及保險軟件輔助辦公設備 文具 打印機 復印機等 北京運華天地科技有限公司制 任務實施 實施步驟 圖4 8續(xù)保業(yè)務的實施步驟 北京運華天地科技有限公司制 圖4 9批單業(yè)務的實施步驟 圖4 10批單批改流程 北京運華天地科技有限公司制 思考與練習 什么是承保 承保有那些具體內(nèi)容 保險展業(yè)人員應具備那些基本素質(zhì) 什么是核保 核保的本質(zhì)是什么 在查驗車輛過程中 查驗的主要內(nèi)容是什么 北京運華天地科技有限公司制 ThankYou