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初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題 A卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是（ ）。 A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù) B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問 C:將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事 D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 2、（ ）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。 A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3、我國(guó)《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（ ）。 A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 4、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。 A．現(xiàn)金管理服務(wù) B．企業(yè)咨詢服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問服務(wù) D．私人銀行服務(wù) 5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各種金融工具 D.單位 6、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度》要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（ ）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。 A、1; B、2; C、3; D、5 7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。 A、調(diào)查失誤 B、審查失誤 C、評(píng)估失準(zhǔn) D、檢查失誤 8、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。 A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B.個(gè)人外匯賬戶外算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶 C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶 D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶資本項(xiàng)目賬戶個(gè)人外匯賬戶 9、下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外國(guó)銀行代表處 B.外國(guó)銀行分行 C.外商獨(dú)資銀行 D.中外合資銀行 10、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 11、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。 A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月 12、下列說法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本 B.資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn) C.一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA) D.一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA) 13、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國(guó)銀行代表處 D.外國(guó)銀行分行 14、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬(wàn)元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 15、GNP是指（ ）。 A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù) 16、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。 A.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù) D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán) 17、我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為（ ）。 A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng) B:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作 D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露 18、一般來(lái)說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進(jìn)口托收 C.跟單托收 D.出口托收 19、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。 A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 20、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。 A.貨幣政策 B.中介 C.操作 D.最終 21、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購(gòu) 22、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（ ）。 A.維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求 B.促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作 C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D.加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系 23、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則 B．商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當(dāng)便利 24、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。 A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn) B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格 C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償 D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn) 26、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。 A．盜竊罪 B．貸款詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．信用證詐騙罪 27、1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。 A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪 B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪 C.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪 D.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪 28、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛? D．使用假幣罪 29、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。? ）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。 A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì) B.座談會(huì) C.通報(bào) D.約見會(huì)談 30、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 31、下列關(guān)于國(guó)際收支的說法中正確的是（ ）。 A.國(guó)際收支的盈余越大越好 B.國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況 D.資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移 32、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。 A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 33、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是（ ）。 A.違規(guī)經(jīng)營(yíng)，逾期未改 B.嚴(yán)重虧損 C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 D.銀行違規(guī) 34、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心 B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力 35、下列不屬于違法行為的是（ ）。 A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記 B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款 C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資 36、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。 A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管 B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息 C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封 D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息 37、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。 A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年 38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。 A．定期存款 B．協(xié)定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（ ）。 A.外匯中間價(jià) B.外匯買入價(jià) C.外匯平均價(jià) D.外匯賣出價(jià) 40、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 41、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 42、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。 A.許可用戶 B.消費(fèi)用戶 C.最終用戶 D.交易用戶 43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 B.宣接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份 C.金融機(jī)構(gòu)起"牽線搭橋"的作用 D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與 44、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。 A．尊重同事 B．公平對(duì)待 C．授信盡職 D．禮貌服務(wù) 45、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。 A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時(shí)存款賬戶 D.基本存款賬戶 46、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 47、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司 C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù) D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù) 48、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采?。? ）政策。 A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹 B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹 C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹 D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮 49、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 50、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指（ ）。 A．寡頭壟斷的行業(yè) B．完全壟斷的行業(yè) C．壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè) D．完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè) 51、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。 A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限 B.以債權(quán)人的債權(quán)為限 C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限 D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 52、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。 A．個(gè)體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 54、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。 A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B.宏觀經(jīng)濟(jì) C.特定經(jīng)濟(jì) D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展 55、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（ ） A、有破產(chǎn)經(jīng)歷 B、卷入法律糾紛 C、資產(chǎn)或抵押品低估 D、客戶在銀行的頭寸不斷變化 56、我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（ ）特點(diǎn)。 A.資本法定 B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持 C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更 D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額 57、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（ ）。 A.行長(zhǎng) B.副行長(zhǎng) C.部門經(jīng)理 D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 58、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金 59、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理 B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 60、（ ）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A.理財(cái)顧問服務(wù) B.信用證 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.理財(cái)計(jì)劃 61、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:兩年 C:五年 D:永久保存 62、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。 A、調(diào)查人員 B、借款人 C、擔(dān)保人 D、會(huì)計(jì)人員 63、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.票據(jù) 65、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。 A.私人銀行 B.電話銀行 C.手機(jī)銀行 D.電子銀行 66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。 A、最長(zhǎng)授信期限 B、議付行 C、最大授信額度 D、付匯幣種 67、某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 68、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（　?。┝P款 A.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下 B.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下 C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 69、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（ ）起實(shí)施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款 C．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 D．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品 71、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。 A:中國(guó)證監(jiān)會(huì) B:中國(guó)人民銀行 C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 72、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 73、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（ ）。 A.國(guó)際分工的深化 B.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止 C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由 D.國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密 74、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。 A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 B.報(bào)告客戶違反了法律禁止規(guī)定 C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) D.正確理解法律禁止性規(guī)定 76、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等 C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印 D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要 77、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。 A．都要求行為人以非法占有為目的 B．只有自然人可以構(gòu)成本罪 C．申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 D．申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 78、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。 A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) 79、在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即（ ）。 A.黃金輸送點(diǎn) B.鑄幣平價(jià) C.貨幣購(gòu)買力平價(jià) D.金幣平價(jià) 80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。 A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析 B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析 81、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 A. 省級(jí)(含)以上 B. 市級(jí)(含)以上 C. 縣級(jí)(含)以上 D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上 82、匯票分為銀行匯票和（ ）。 A:企業(yè)匯票 B:商業(yè)匯票 C:結(jié)算匯票 D:承兌匯票 83、新中國(guó)第一家信托公司是（ ）。 A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司 B.上海國(guó)際信托投資公司 C.北京國(guó)際信托投資公司 D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司 84、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是（ ）。 A. 可為出口商提供打包融資服務(wù) B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任 C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) 85、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。 A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本 B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本 C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管 86、在我國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（ ）。 A.凈出口 B.進(jìn)口 C.投資 D.消費(fèi) 87、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（ ）進(jìn)行。 A.正序 B.倒序 C.分時(shí) D.分段 88、根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。 B．票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人 C．票據(jù)是一種有價(jià)證券 D．票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證 89、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說法，正確的是（ ）。 A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī) B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī) C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī) D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大 90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。 A.正確理解法律禁止性規(guī)定 B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款 D.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。 A.合法性原則 B.統(tǒng)一授權(quán)原則 C.誠(chéng)實(shí)信用原則 D.授信長(zhǎng)期有效原則 E.統(tǒng)一授信原則 2、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。 A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān) B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán) E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) 3、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。 A:基金托管業(yè)務(wù) B:股票托管業(yè)務(wù) C:債券托管業(yè)務(wù) D:代托管業(yè)務(wù) E:外匯托管業(yè)務(wù) 4、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。 A.向金融機(jī)構(gòu)借款 B.提供購(gòu)車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保 5、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。 A:辦好離職交接手續(xù) B:歸還欠費(fèi) C:歸還辦公用品 D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息 E:以上選項(xiàng)都對(duì) 6、中國(guó)的銀行業(yè)由（ ）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．投資銀行 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．自律組織 7、我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B:票據(jù)市場(chǎng) C:股票市場(chǎng) D:銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) E:黃金市場(chǎng) 8、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有（ ）。 A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延 10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隱私權(quán) B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻 C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效 D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng) E.甲侵犯了乙的肖像權(quán) 11、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。 A.收入 B.客戶規(guī)模 C.市場(chǎng)份額 D.存貸款規(guī)模 E.資產(chǎn)規(guī)模 12、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（ ）。 A. 期限短 B. 金額大 C. 金額小 D. 風(fēng)險(xiǎn)低 E. 手續(xù)簡(jiǎn)便 13、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。 A:存款人 B:職工 C:監(jiān)管部門 D:中央銀行 E:債權(quán)人 14、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ） A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失 B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救 C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失 D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物 E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn) 15、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（ ）。 A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品 D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù) 16、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。 A．申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人 D．貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 17、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。 A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.購(gòu)買金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲(chǔ) E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 18、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。 A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.表內(nèi)業(yè)務(wù) D.投融資 E.外幣業(yè)務(wù) 19、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。 A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主 B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞? C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控 D.以客戶為中心 E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理 20、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會(huì)。 A.法律工作委員會(huì) B.自律工作委員會(huì) C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì) 21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。 A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易 C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī) D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn) E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn) 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。 A.誠(chéng)實(shí)信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng) 23、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。 A:貸款擔(dān)保 B:投資擔(dān)保 C:銀行保函 D:引進(jìn)外資擔(dān)保 E:備用信用證 24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) B.多法人制組織架構(gòu) C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu) D.事業(yè)部制組織架構(gòu) E.矩陣型組織架構(gòu) 25、法人一般分為（ ）。 A、企業(yè)法人 B、機(jī)構(gòu)法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會(huì)團(tuán)體法人 E、機(jī)關(guān)法人 26、下列屬于中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。 A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B. 建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù) C. 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 E. 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料 27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。 A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感 C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi) D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E.滿足客戶的一切要求 28、通貨膨脹的治理對(duì)策包括（ ）。 A：緊縮的貨幣政策 B：緊縮的財(cái)政政策 C：緊縮的收入政策 D：積極的供給政策 E：擴(kuò)大有效需求 29、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。 A.背書 B.繼承 C.稅收 D.交付 E.因公司合并而取得 30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。 A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的 C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 31、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（ ）。 A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展 B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件 C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息 D. 銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見 E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會(huì)責(zé)任 32、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.中央銀行基準(zhǔn)利率 C.再貼現(xiàn) D.公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債 E.稅率 33、我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。 A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則 34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。 A.限額管理 B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D.融資管理 E.壓力測(cè)試 35、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。 A．加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入 C．動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度 D．實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金 E．嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng) 36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。 A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．社會(huì)公眾 E．中國(guó)人民銀行 37、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。 A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地 C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D.擔(dān)保范圍 E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.其他重大事項(xiàng) 39、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個(gè)人通知存款 E.教育儲(chǔ)蓄存款 40、誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有（ ）。 A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的 B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù) C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法 D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶的行為 E.借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。 A.對(duì) B.錯(cuò) 2、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）金融市場(chǎng)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。 A.正確 B.錯(cuò)誤 4、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。 A.正確 B.錯(cuò)誤 5、（ ）商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，人民對(duì)貨幣的需求會(huì)下降。 A.正確 B.錯(cuò)誤 8、（ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。 A.對(duì) B.錯(cuò) 9、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)價(jià)格的50％，貸款期(含展期)不得超過3年。 A．正確 B．錯(cuò)誤 10、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）一般來(lái)說，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。 A.對(duì) B.錯(cuò) 12、（ ）股東大會(huì)是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、（ ）國(guó)家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）金融管制逐步放松，金融市場(chǎng)國(guó)際化，資本在全球各國(guó)、各地區(qū)自由流動(dòng)，推動(dòng)了金融全球化。 A.正確 B.錯(cuò)誤 第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、答案:B 2、【答案】A 【解析】市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩．商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。 3、B 4、D 5、【答案】A 6、C 7、B 8、A 9、A 10、【正確答案】A 11、C 12、C 13、C 14、【答案】D 【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=1003％60／360=0．5(萬(wàn)元)；貼現(xiàn)價(jià)格=100-0．5=99.5(萬(wàn)元)。 15、A 16、D 17、答案:B 18、A 19、B 20、【答案】B 【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。 21、【正確答案】A 22、C 23、B 24、 B 25、B 26、C 27、D 28、C 29、D 30、B 31、C 32、【正確答案】C 33、C 34、D 35、D 36、C 37、C 38、D 39、B 40、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。 41、A 42、C 43、D 44、A 45、D 46、【正確答案】D 47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國(guó)家開發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故本題選B。 48、正確答案是： B 49、B 50、【答案】C 51、【答案】B 【解析】根據(jù)《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。 52、D 53、C 54、C 55、A 56、【答案】B 57、C 58、A 59、C 60、B 61、C 62、A 63、C 64、D 65、D 66、C 67、B 68、【答案】C 69、正確答案：D【專家解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起實(shí)施。 70、A 71、C 72、A 73、B 74、C 75、A 76、【答案】D 77、C 78、D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。 79、【正確答案】B 【答案解析】本題考查鑄幣平價(jià)的概念。在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。 80、B 81、C 82、B 83、A 84、B 85、C 86、C 87、B 88、A 89、正確答案是： C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCE 2、ACDE 3、答案:A,D 4、ABE 5、答案:A,B,C 6、ABDE 7、答案:A,B,D 8、AC 9、ABDE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚。該婚姻屬于可撤銷婚姻。乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻，但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出．而且這一年期間不適用訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說．被宣告無(wú)效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無(wú)效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項(xiàng)明顯是錯(cuò)誤的。 11、【答案】A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。 12、[正確答案]A,B,D,E, 13、答案:A,B,E 14、【答案】A,B,C,D,E 15、[正確答案]A,C,D, 16、ABCDE 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、【答案】A,B,C,D,E 【解析】現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。 20、ABCD 21、CDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。 25、正確答案：ACDE【專家解析】考察法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。 26、[正確答案]A,B,C,D,E, 27、ABCD 28、答案：ABCD 29、【答案】A,B,C,D,E 【解析】繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。 30、ACDE 31、[正確答案]A,B,C,D, 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 33、ABCE 34、【答案】A,C 【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。 35、ABCDE 36、ABCDE 37、ABCD 38、ABCD 39、ABCDE 40、【答案】A,C 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、正確答案：錯(cuò)【專家解析】指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。題干為法定代理的定義。 3、【答案】B 4、正確答案是： B 5、B 6、A 7、【答案】A 8、B 9、A 10、正確答案：對(duì)【專家解析】考核票據(jù)詐騙罪侵犯的客體。 11、A 12、A 13、正確答案：對(duì)【專家解析】常識(shí)題。 14、B 15、正確答案是： A