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招商銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)上報(bào)審查工作規(guī)范 （第一版） 第一章 總 則 第一條 為了進(jìn)一步規(guī)范非銀行金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)上報(bào)審查，提高審查效率，保證授信調(diào)查和審查質(zhì)量，控制授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《招商銀行金融機(jī)構(gòu)綜合授信管理辦法（第二版）》和《招商銀行境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)綜合授信操作規(guī)程（第二版）》，特制定本工作規(guī)范。 第二條 本規(guī)范適用于《招商銀行金融機(jī)構(gòu)綜合授信管理辦法（第二版）》涵蓋的各項(xiàng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)及或有負(fù)債業(yè)務(wù)。 第二章 分行（含深圳管理部，下同）上報(bào)的授信業(yè)務(wù)資料明細(xì) 第三條 授信對(duì)象基本情況資料： 1.公司章程復(fù)印件； 2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 3.金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件； 4.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)公司成立的批文； 5.近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期（3個(gè)月內(nèi)）財(cái)務(wù)報(bào)表（要求審計(jì)報(bào)告必須完整）； 6.證券公司凈資本計(jì)算表； 7.貸款卡記錄明細(xì)。 第四條 保證及抵質(zhì)押情況（如有）： 1.保證人（出質(zhì)人）公司章程復(fù)印件； 2.保證人（出質(zhì)人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 3.保證人（出質(zhì)人）近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期（3個(gè)月內(nèi)）財(cái)務(wù)報(bào)表； 4.抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)清單； 5.抵質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告； 6.貸款卡記錄明細(xì)。 第五條 分行調(diào)查審批資料： 1.招商銀行金融機(jī)構(gòu)授信額度評(píng)審建議表； 2.定量指標(biāo)評(píng)分情況表； 3.定性指標(biāo)評(píng)分情況表； 4.授信調(diào)查分析報(bào)告； 5.分行各級(jí)審批意見； 6.非銀行金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)主要監(jiān)控指標(biāo)計(jì)算表； 7.招商銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶授信審批資料清單。 第六條 復(fù)議的授信業(yè)務(wù)上報(bào)的審批資料： 1.復(fù)議報(bào)告及分行各級(jí)復(fù)議意見； 2.新的情況補(bǔ)充資料。 第七條 對(duì)已有授信業(yè)務(wù)關(guān)系的授信對(duì)象，可沿用部分原有檔案資料，并在《招商銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶授信審批資料清單》備注欄注明，如原有資料內(nèi)容發(fā)生變化，如執(zhí)照變更、新的會(huì)計(jì)年度報(bào)表等，則需提供新的資料。 第三章 上報(bào)資料基本規(guī)范要求 第八條 完整性要求： 1.各類授信審批資料必須按第二章的要求上報(bào)，不能缺少，如果收集確有困難，需書面說明。 2.授信調(diào)查分析報(bào)告的內(nèi)容要嚴(yán)格按統(tǒng)一格式提示的要求撰寫，逐項(xiàng)說明和分析，保證調(diào)查內(nèi)容的完整性。 第九條 準(zhǔn)確性要求： 1.分行上報(bào)的所有授信審批資料，必須保證其準(zhǔn)確性。 2.分行要對(duì)授信對(duì)象情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)，對(duì)一些重大項(xiàng)目和有疑點(diǎn)的問題要進(jìn)行核對(duì)并在授信調(diào)查分析報(bào)告中進(jìn)行闡述和分析。 3.對(duì)授信對(duì)象提供的復(fù)印件，要求加蓋企業(yè)公章，核對(duì)原件。 第四章 附 則 第十條 分行審批同意后，將第二章要求的資料上報(bào)總行同業(yè)銀行部，由總行同業(yè)銀行部專人統(tǒng)一登記受理并分發(fā)至各授信審查人員。 第十一條 對(duì)授信上報(bào)資料不完整、不符合上報(bào)要求或授信調(diào)查報(bào)告未按規(guī)范要求撰寫的，總行同業(yè)銀行部將要求經(jīng)辦分行補(bǔ)齊材料后再進(jìn)行審查。 第十二條 總行同業(yè)銀行部對(duì)各分行上報(bào)的材料，在所需文件齊備的情況下，原則上5個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，評(píng)審?fù)ㄟ^后，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)控制部審查，并按權(quán)限由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審批?？傂型瑯I(yè)銀行部應(yīng)及時(shí)將評(píng)審情況通知有關(guān)分行及業(yè)務(wù)部門。 第十三條 本工作規(guī)范由總行制定，并負(fù)責(zé)解釋、修改、補(bǔ)充和實(shí)施。 第十四條 本工作規(guī)范自印發(fā)之日起執(zhí)行。 附：1.金融機(jī)構(gòu)授信調(diào)查分析報(bào)告 2.招商銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶授信審批資料清單 3.非銀行金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)主要監(jiān)控指標(biāo)計(jì)算表 附1 金融機(jī)構(gòu)授信調(diào)查分析報(bào)告 經(jīng)辦分行、支行： 經(jīng)辦信貸員： 聯(lián)系電話： 授信對(duì)象全稱： 保證人（出質(zhì)人）名稱： 是否銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員：□是 □否 抵押品名稱： 質(zhì)押品名稱： 授信額度 □首筆 □增加額度 □續(xù)期 □調(diào)整原額度結(jié)構(gòu)/用途 □其它： 業(yè)務(wù)種類 □資金拆借 □自營(yíng)股票質(zhì)押貸款 □金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)受讓 □其它： 擔(dān)保方式 □保證 □抵押 □質(zhì)押 □信用 建議授信額度的幣種金額： 建議授信額度的業(yè)務(wù)品種劃分： 第一部分 授信對(duì)象基本情況 1.授信對(duì)象注冊(cè)登記情況，包括：注冊(cè)資本、實(shí)收資本、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍等。 2.授信對(duì)象股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括：股東名稱、出資金額、出資方式、持股比例、企業(yè)實(shí)際控制方等。財(cái)務(wù)公司重點(diǎn)說明所屬集團(tuán)及下屬企業(yè)情況（在我行授信情況，與我行合作情況等）。 3.授信對(duì)象關(guān)鍵管理人員情況，包括：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理等關(guān)鍵管理人員的履歷、管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)績(jī)、個(gè)人品德和信用情況，分析與判斷申請(qǐng)人的管理層的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)。 4.授信對(duì)象發(fā)展歷史及業(yè)務(wù)概況。 5.授信對(duì)象管理水平和信用狀況描述，包括：公司過往業(yè)績(jī)，是否銀行間拆借市場(chǎng)成員等。 6.我行信用評(píng)級(jí)情況。 第二部分 與我行業(yè)務(wù)往來情況 1.授信對(duì)象在我行開戶情況，上年日均存款情況； 2.授信對(duì)象及其控股子公司、控股授信對(duì)象的大股東在我行現(xiàn)有融資情況； 3.授信對(duì)象與我行業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽署情況； 4.授信給我行帶來的綜合收益分析。 第三部分 借款原因和用途分析 1.授信對(duì)象融資情況（授信額度、目前余額）、還貸付息有否逾期等具體信用記錄； 2.融資原因分析； 3.融資用途分析。 第四部分 經(jīng)營(yíng)狀況分析 1.各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入和投資收益的近三年比較分析和總體走勢(shì)預(yù)測(cè)； 2.各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比情況，各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)利情況； 3.主營(yíng)業(yè)務(wù)在相關(guān)行業(yè)中的地位、排名、市場(chǎng)份額及經(jīng)營(yíng)前景； 4.業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大投資情況及其對(duì)未來經(jīng)營(yíng)的影響。 第五部分 財(cái)務(wù)分析 1.說明財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量，是否審計(jì)、審計(jì)報(bào)告審計(jì)意見類型、重大會(huì)計(jì)政策調(diào)整等情況； 2.分析近期和三個(gè)年度損益表結(jié)構(gòu)和趨勢(shì)，分析變化趨勢(shì)及其原因； 3.分析近期和近三個(gè)年度資產(chǎn)負(fù)債表總量及結(jié)構(gòu)、及其變化趨勢(shì)和變化原因，并根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)特性對(duì)重點(diǎn)科目進(jìn)行諸如形成原因、當(dāng)前質(zhì)量和變化趨勢(shì)的明細(xì)分析（如銀行存款、自營(yíng)證券、受托資產(chǎn)、自營(yíng)貸款、逾期貸款）； 4.根據(jù)主要監(jiān)控指標(biāo)計(jì)算表，說明其資產(chǎn)質(zhì)量情況，分析變化趨勢(shì)及其原因。 第六部分 擔(dān)保分析 1.保證人、出質(zhì)人與授信對(duì)象的關(guān)系，提供擔(dān)保的原因及代償意愿分析； 2.保證人基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及擔(dān)保能力分析（參照第一、四、五部分）； 3.信用水平及財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)分析：重點(diǎn)分析擔(dān)保人在銀行的信用狀況、近期銀行負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保情況、主要結(jié)算銀行和現(xiàn)金流量情況； 4.抵質(zhì)押品名稱、權(quán)屬、用途、處所、新舊程度、租用情況，抵質(zhì)押品評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估價(jià)值、抵質(zhì)押率、足值性及可變現(xiàn)性。特殊的動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押，需明確辦理抵質(zhì)押的手續(xù)、流程及法律效力。 第七部分 結(jié)論 1.給予授信的理由、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施； 2.明確的授信建議：是否授信、業(yè)務(wù)品種、幣種金額、期限、利率、擔(dān)保方式、額度使用條件等。 信貸員(簽名)： 日期： 附2 招商銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶授信審批資料清單 授信對(duì)象： 資料名稱 核對(duì) 備注 一、授信對(duì)象基本情況 　 　 1.公司章程復(fù)印件 　 　 2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 　 　 3.金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件 　 　 4.中國(guó)人民銀行或中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)公司成立的批文 　 　 5.近三年和近期（三個(gè)月內(nèi)）財(cái)務(wù)報(bào)表 　 　 6.證券公司凈資本計(jì)算表 　 　 7.貸款卡記錄明細(xì) 　 　 二、保證及抵質(zhì)押情況（如有） 　 　 1.保證人（出質(zhì)人）公司章程復(fù)印件 　 　 2.保證人（出質(zhì)人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 　 　 3.保證人（出質(zhì)人）近三年和近期（三個(gè)月內(nèi)）財(cái) 務(wù)報(bào)表 　 　 4.抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)清單 　 　 5.抵質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告 　 　 6.貸款卡記錄明細(xì) 　 　 三、審查審批資料 　 　 1.招商銀行金融機(jī)構(gòu)授信額度評(píng)審建議表 　 　 2.定量指標(biāo)評(píng)分情況表 　 　 3.定性指標(biāo)評(píng)分情況表 　 　 4.授信調(diào)查分析報(bào)告 　 　 5.分行各級(jí)審批意見 　 　 6.主要監(jiān)控指標(biāo)計(jì)算表 　 　 四、其它資料 　 　 1. 　 　 2. 　 　 注：對(duì)已有授信業(yè)務(wù)關(guān)系的授信對(duì)象，可沿用部分原有檔案資料，并在備注欄說明，如原有資料內(nèi)容發(fā)生變化，如執(zhí)照變更、新的會(huì)計(jì)年度報(bào)表等，則需提供新的資料。 報(bào)送行： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 報(bào)送時(shí)間： 年 月 日 資料收齊時(shí)間： 年 月 日