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在全省農(nóng)信社開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年暨 三項(xiàng)整治活動(dòng)動(dòng)員會(huì)上的講話 同志們：　　 為貫徹落實(shí)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，促進(jìn)全省農(nóng)村信用社有效執(zhí)行內(nèi)控制度，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕132號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕133號(hào)）文件精神，今年，我們將在全省農(nóng)村信用社組織開(kāi)展以提高合規(guī)意識(shí)為主題的“合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)。下面，我就開(kāi)展好活動(dòng)講以下幾點(diǎn)意見(jiàn)。 　　一、關(guān)于“合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)” （一）正視三個(gè)問(wèn)題，提高對(duì)開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的認(rèn)識(shí) 當(dāng)前，正值我省農(nóng)信社深化產(chǎn)權(quán)改革、加快業(yè)務(wù)發(fā)展、加強(qiáng)案件防控的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)建設(shè)抓的好不好、到不到位，直接關(guān)系到農(nóng)信社的興衰成敗，直接影響到農(nóng)信社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。全轄干部員工要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，狠抓落實(shí)，形成全員知“規(guī)”、守“規(guī)”、行“規(guī)”的良好局面，切實(shí)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)邁上新臺(tái)階。 1．正視改革中的問(wèn)題，要認(rèn)識(shí)到開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)是鞏固我省農(nóng)村信用社改革成果的根本需要。改革八年來(lái)，我省農(nóng)信社深化改革試點(diǎn)工作已取得了階段性成果，“三位一體”的管理模式基本形成，“一種產(chǎn)權(quán)制度、兩種組織形式”的改革試點(diǎn)工作全面完成，國(guó)家及地方政府的資金扶持和優(yōu)惠政策逐步落實(shí)，全部消化歷年虧損掛帳，風(fēng)險(xiǎn)防范能力得到明顯增強(qiáng)。但對(duì)照改革的最終目標(biāo)，還有相當(dāng)大的差距，尤其是長(zhǎng)期形成的粗放管理、內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等不良企業(yè)文化尚未從根本上改變。要鞏固改革所取得的成果，真正將農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成為“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束，自我發(fā)展，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的市場(chǎng)主體，建設(shè)成為“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力”的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須通過(guò)進(jìn)一步深化改革，來(lái)解決體制、機(jī)制、觀念等方面的矛盾和問(wèn)題，從根本上化解和防范所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我們正處于進(jìn)一步深化改革的關(guān)鍵時(shí)期，全省農(nóng)信社股權(quán)改造工作正在進(jìn)行，新的產(chǎn)權(quán)形式，特殊的市場(chǎng)定位，分散的網(wǎng)點(diǎn)布局，現(xiàn)代金融企業(yè)的公司治理要求等，為我們帶來(lái)了很多需要探索的問(wèn)題；發(fā)起村鎮(zhèn)銀行工作剛剛啟動(dòng)，沒(méi)有成熟的經(jīng)驗(yàn)和模式可以借鑒；打造流程銀行，深化內(nèi)部機(jī)制建設(shè)……這些都需要將“合規(guī)”的理念、“合規(guī)”的制度、“合規(guī)”的流程貫穿始終，盡快建立起符合自身特色的合規(guī)管理體系，形成“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則，只有這樣，才能使農(nóng)信社真正擺脫“大老粗”的名號(hào)，才能使農(nóng)信社走上健康良好的可持續(xù)發(fā)展道路。 　　2.正視業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題,要認(rèn)識(shí)到開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)是促進(jìn)我省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的本質(zhì)要求。2003年改革以來(lái)，我省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，截止2011年4月末，各項(xiàng)存款余額1559.99 億元，各項(xiàng)貸款余額1091.27億元，分別是2003年末的8.77倍、7.62倍。2003年至2010年，全省農(nóng)信社各項(xiàng)收入年均增速為34.36%，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)110.43億元，全部消化了歷史虧損掛帳14.61億元。2010年,圓滿實(shí)現(xiàn)“2008年至2010年達(dá)標(biāo)規(guī)劃”目標(biāo)，各項(xiàng)核心指標(biāo)提前實(shí)現(xiàn)，全省農(nóng)信社整體健康度較大提升。但是，我們必須清醒地看到，全省農(nóng)信社在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面，尤其是在合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，還不同程度存在著重業(yè)務(wù)拓展輕經(jīng)營(yíng)管理，重經(jīng)營(yíng)指標(biāo)輕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展輕職工隊(duì)伍建設(shè)等問(wèn)題，致使一些違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象屢查屢犯，屢禁不止。因此，積極開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，培育良好合規(guī)文化，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提升品牌價(jià)值，是進(jìn)一步增強(qiáng)全省農(nóng)信社的核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要，是實(shí)現(xiàn)我省農(nóng)村信用社又好又快、更好更快發(fā)展本質(zhì)要求。 　　3.正視隊(duì)伍建設(shè)中問(wèn)題，要認(rèn)識(shí)到開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)是提升我省農(nóng)村信用社員工隊(duì)伍素質(zhì)的重要措施。目前，我省農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)共有2017個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2萬(wàn)多名員工，機(jī)構(gòu)多，隊(duì)伍大。由于體制多次變更的原因，員工來(lái)源渠道不一、素質(zhì)參差不齊，隊(duì)伍整體素質(zhì)還不高，法制意識(shí)、制度觀念還較為淡薄，執(zhí)行力建設(shè)較為落后。而合規(guī)文化建設(shè)與各個(gè)工作流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每名員工息息相關(guān)，開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，可以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)隊(duì)伍政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辨事非和拒腐防變的能力，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，可以把農(nóng)村信用社各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向可持續(xù)發(fā)展軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效開(kāi)展。通過(guò)教育活動(dòng)，可以使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，實(shí)現(xiàn)員工由被動(dòng)管制到自覺(jué)約束的轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高制度執(zhí)行力，從而實(shí)現(xiàn)由“人管控”向“制度管控”和“文化管控”的轉(zhuǎn)變。 　　(二)做好四個(gè)階段工作，扎實(shí)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng) 　　為扎實(shí)開(kāi)展好合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，省聯(lián)社專門成立了“合規(guī)管理委員會(huì)”，并設(shè)置了獨(dú)立的合規(guī)管理部門，具體負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)的部署和安排工作。此次活動(dòng)計(jì)劃時(shí)間約為8個(gè)月，具體分為四個(gè)階段： 　　一是宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員階段（5月下旬）。今天召開(kāi)的電視電話會(huì)議是對(duì)此次教育活動(dòng)的宣傳動(dòng)員和工作部署。會(huì)議結(jié)束后，各聯(lián)社社要把此次會(huì)議的精神傳達(dá)到轄內(nèi)每一位員工，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，確保教育活動(dòng)扎實(shí)有效進(jìn)行。同時(shí)，各聯(lián)社要制定具體的活動(dòng)實(shí)施方案，辦事處要在5月31日前要將實(shí)施方案收集匯總上報(bào)省聯(lián)社合規(guī)管理部。為積極營(yíng)造良好的宣傳氛圍，省聯(lián)社要充分利用OA管理系統(tǒng)、《貴州農(nóng)信》內(nèi)刊等平臺(tái)，開(kāi)辟合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理專欄，通過(guò)信息、簡(jiǎn)報(bào)、制作《合規(guī)管理手冊(cè)》等方式，宣傳介紹合規(guī)管理理念、內(nèi)涵及“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)開(kāi)展等情況，增強(qiáng)全員對(duì)合規(guī)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高貫徹落實(shí)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。各聯(lián)社也要充分利用網(wǎng)站、信息、簡(jiǎn)報(bào)、宣傳欄等方式廣泛開(kāi)展宣傳工作，大力營(yíng)造合規(guī)創(chuàng)建活動(dòng)的氣氛。 二是全面自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題階段（6月）。各聯(lián)社要要求每名員工結(jié)合自己的工作崗位和職責(zé)，查找本人在執(zhí)行法律法規(guī)、規(guī)章制度等方面存在哪些問(wèn)題和不足，其原因是什么，下步整改措施，要層層簽訂整改承諾責(zé)任書(shū)；同時(shí)還要查找本單位本部門存在的突出問(wèn)題，結(jié)合當(dāng)前工作，認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對(duì)帳、大額存貸款及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的滾動(dòng)檢查要求，重點(diǎn)對(duì)盜支客戶存款、帳外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款、挪用聯(lián)行資金等案件多發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行精細(xì)化合規(guī)檢查，并結(jié)合案例分析及風(fēng)險(xiǎn)排查出的問(wèn)題、薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等進(jìn)行討論分析，舉一反三，制定整改方案，經(jīng)理事會(huì)討論通過(guò)后，抓好整改落實(shí)。各聯(lián)社要對(duì)合規(guī)管理實(shí)施情況定期進(jìn)行自評(píng)，定期或不定期通報(bào)活動(dòng)開(kāi)展情況，積極向省聯(lián)社和辦事處報(bào)送有關(guān)情況和信息。 三是整改完善，教育培訓(xùn)階段（7月至11月）。各聯(lián)社（合行）要在全面自查的基礎(chǔ)上，健全組織體系，明確各部門及崗位合規(guī)職能，建立有效的合規(guī)報(bào)告路徑。對(duì)本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行清理、修訂和完善。對(duì)各業(yè)務(wù)流程、每個(gè)操作環(huán)節(jié)重新評(píng)估、設(shè)計(jì)、改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)流程再造。在完善、規(guī)范流程基礎(chǔ)上，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)，通過(guò)推行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度、定期學(xué)習(xí)制度和舉辦各類專題培訓(xùn)等，促進(jìn)員工對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使全體員工對(duì)“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”等基本概念有清晰準(zhǔn)確的理解，形成正確的認(rèn)識(shí)，了解自己在操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而在行動(dòng)上杜絕違規(guī)和背離企業(yè)文化的行為。要不定期從各類員工中抽取一定比例的人員進(jìn)行考試，并將考試成績(jī)公開(kāi)通報(bào)，根據(jù)考試成績(jī)的優(yōu)劣對(duì)活動(dòng)開(kāi)展效果進(jìn)行階段性評(píng)價(jià)。 四是及時(shí)總結(jié)、促進(jìn)提高階段（12月）。各辦事處、聯(lián)社（合行）要對(duì)合規(guī)活動(dòng)情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)、自我評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)措施和今后合規(guī)管理工作的思路。省聯(lián)社將采取考試、考核、考察等方法，組織對(duì)全員培訓(xùn)活動(dòng)進(jìn)行考查驗(yàn)收。各辦事處也要全面檢查、評(píng)價(jià)和驗(yàn)收轄內(nèi)聯(lián)社（合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，并將建設(shè)實(shí)施情況納入年度考核評(píng)價(jià)。對(duì)開(kāi)展不積極、行動(dòng)不到位、整改不力的機(jī)構(gòu)和個(gè)人要進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)；對(duì)建設(shè)實(shí)施開(kāi)展好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。省聯(lián)社將根據(jù)“合規(guī)文化建設(shè)年”實(shí)施具體情況總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，推廣好的做法，樹(shù)立先進(jìn)典型，帶動(dòng)全面工作。 各聯(lián)社在每個(gè)階段工作完成后，要認(rèn)真總結(jié)，并形成階段性的總結(jié)報(bào)告報(bào)辦事處匯總后上報(bào)省聯(lián)社?？傊?，要通過(guò)活動(dòng)的開(kāi)展，達(dá)到“三個(gè)提升”：一是隊(duì)伍素質(zhì)得到進(jìn)一步提升。通過(guò)活動(dòng)，推動(dòng)以“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從高層做起”為內(nèi)容的合規(guī)理念的形成，使全省農(nóng)村信用社從業(yè)人員對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度達(dá)到真懂，真會(huì)、真用，解決學(xué)以致用問(wèn)題；解決管理松散，從業(yè)教育基礎(chǔ)薄弱，員工素質(zhì)低、政策法制觀念淡薄，監(jiān)督制約機(jī)制流于形式等問(wèn)題，使全員業(yè)務(wù)理論素質(zhì)得到進(jìn)一步提高。二是制度建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè)得到進(jìn)一步提升。通過(guò)活動(dòng)，使員工制度觀念明顯增強(qiáng)，遵法、遵紀(jì)、遵規(guī)、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)崗位操作流程，解決有法不依、有章不循問(wèn)題；解決內(nèi)控制度尚不完善，執(zhí)行不到位等問(wèn)題，使各項(xiàng)制度的執(zhí)行力和業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作力得到進(jìn)一步加強(qiáng)，案件查防的長(zhǎng)效機(jī)制初步形成。三是服務(wù)水平和質(zhì)量得到進(jìn)一步提升。通過(guò)活動(dòng)，促使全省農(nóng)村信用社改革進(jìn)一步深化，服務(wù)“三農(nóng)”的意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)，與“三農(nóng)”的感情進(jìn)一步加深，員工之間的關(guān)系進(jìn)一步密切，服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步提高；解決服務(wù)質(zhì)量低下，效率不高，金融產(chǎn)品不足，服務(wù)手段單一等問(wèn)題，有效提升全省農(nóng)村信用社的服務(wù)文化和手段。 　　(三)加強(qiáng)三項(xiàng)建設(shè)，確保合規(guī)文化建設(shè)取得實(shí)效 合規(guī)文化建設(shè)是企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容之一，是銀行實(shí)施合面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。因此，我們必須要將這次活動(dòng)開(kāi)展得深入扎實(shí)，要按照銀監(jiān)會(huì)的實(shí)施意見(jiàn)和方案的部署要求，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)工作，抓好每一個(gè)階段、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)問(wèn)題的解決。在活動(dòng)的開(kāi)展中，要重點(diǎn)抓好“三項(xiàng)建設(shè)”： 1.加強(qiáng)組織管理體制建設(shè)。一是落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。在理（董）事會(huì)層面，應(yīng)明確理（董）事會(huì)對(duì)合規(guī)承擔(dān)最終責(zé)任；在高管層，要建立主任（行長(zhǎng)）合規(guī)負(fù)責(zé)制；在監(jiān)督層，要研究措施，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)事會(huì)在監(jiān)督理（董）事會(huì)和高管層履行合規(guī)職責(zé)、管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等方面的作用。二是組建合規(guī)部門。要設(shè)立合規(guī)部門，在基層農(nóng)村信用社配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。三是選聘好高素質(zhì)的合規(guī)人員。合規(guī)崗位人員既要有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，又要熟悉信用社的經(jīng)營(yíng)管理，既要有一定的學(xué)歷、資格，又要有一定的經(jīng)驗(yàn)。應(yīng)通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選拔合規(guī)崗位人員，積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度。 2.加強(qiáng)制度流程建設(shè)。要通過(guò)完善制度，明確部門分工，制定報(bào)告路線，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，加強(qiáng)文化建設(shè)，確保合規(guī)原則落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)，成為全員的自覺(jué)行動(dòng)。一是建立健全合規(guī)制度。要堅(jiān)持“凡是有業(yè)務(wù)操作的地方，制度全覆蓋，凡是有制度的地方，監(jiān)督、檢查要全覆蓋”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并要按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善，確保內(nèi)部管理各項(xiàng)制度的合規(guī)性，體現(xiàn)并符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的要求。二是界定好合規(guī)部門與職能部門的關(guān)系。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息資源；合規(guī)部門（崗位）為業(yè)務(wù)部門提供業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新的合規(guī)咨詢、建議、評(píng)估和支持。三是建立清晰的合規(guī)報(bào)告路線。從實(shí)際出發(fā)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線，包括業(yè)務(wù)部門及其員工向合規(guī)部門的報(bào)告路線、合規(guī)部門上報(bào)的路線、合規(guī)部門向高管層和理（董）事會(huì)報(bào)告的路線等。四是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。要進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。 （三）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)建設(shè)。一要加強(qiáng)信貸合規(guī)建設(shè)。在增強(qiáng)制度執(zhí)行的同時(shí)，要通過(guò)實(shí)行信貸人員持證上崗制度抓信貸員主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)督的良性互動(dòng)，通過(guò)執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”抓信貸操作合規(guī)，通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度抓信貸管理合規(guī)，通過(guò)治理調(diào)查審查不盡責(zé)、擔(dān)保手續(xù)落實(shí)不到位、貸款資金使用監(jiān)控不到位、貸后檢查不盡責(zé)、到逾期貸款催收不到位等違規(guī)行為抓信貸合規(guī)治理。二要加強(qiáng)財(cái)會(huì)合規(guī)建設(shè)。嚴(yán)格落實(shí)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)范，認(rèn)真執(zhí)行柜員設(shè)置、授權(quán)對(duì)賬、密碼印鑒、憑證現(xiàn)金、金庫(kù)尾箱、ATM自助設(shè)備等柜面操作規(guī)范。規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為，嚴(yán)格成本控制，反對(duì)鋪張浪費(fèi)，從嚴(yán)查處帳外經(jīng)營(yíng)、收入不入賬、虛報(bào)虛列財(cái)務(wù)支出、以收抵支、私設(shè)“小金庫(kù)”、挪用侵占國(guó)家單位或客戶資金等違規(guī)違法行為。三要加強(qiáng)隊(duì)伍合規(guī)建設(shè)。加強(qiáng)員工招錄、干部選拔、干部行為管理，把政治素質(zhì)好、品行端正、進(jìn)取和奉獻(xiàn)意識(shí)強(qiáng)的員工，調(diào)整到重要工作崗位進(jìn)行培養(yǎng)，把群眾公認(rèn)的政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、工作業(yè)績(jī)突出、德才兼?zhèn)涞耐咎岚蔚筋I(lǐng)導(dǎo)崗位，不斷提高農(nóng)信社系統(tǒng)員工的綜合素質(zhì)。四要加強(qiáng)案防合規(guī)建設(shè)。要狠抓案防規(guī)定動(dòng)作、案防檢查制度、案防量化考核、案件責(zé)任追究制度的落實(shí)。全面落實(shí)“一案四問(wèn)責(zé)（案發(fā)當(dāng)事人、相關(guān)責(zé)任人、監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人）”和“雙線（業(yè)務(wù)管理線和監(jiān)督線）”追責(zé)，以及重大案件“上追兩級(jí)”制度。消除不安定因素，堵住發(fā)案根源，構(gòu)建“不愿做”、“不敢做”、“不能做”的案防長(zhǎng)效機(jī)制。 二、關(guān)于“三項(xiàng)整治”活動(dòng) 為扎實(shí)推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控治理工作，進(jìn)一步深挖風(fēng)險(xiǎn)和隱患，為案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)奠定良好基礎(chǔ)，今年銀監(jiān)會(huì)將在全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治和置換，核銷不良貸款排查清理整治等“三項(xiàng)整治”活動(dòng)。全省農(nóng)信社要提高對(duì)“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，采取切實(shí)有效措施，切實(shí)把案件防控工作抓實(shí)、抓細(xì)、抓出成效。 （一）抓好抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治活動(dòng)，堵塞管理漏洞 要按照“自查自糾”、“復(fù)查整治”、“總結(jié)報(bào)告”三個(gè)階段要求抓好各階段工作。各聯(lián)社（合行）要逐筆檢查抵質(zhì)押貸款，從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后全流程操作是否存在違規(guī)行為，相關(guān)管理是否盡職等進(jìn)行自查自糾，針對(duì)排查出的具有普遍性、典型性的問(wèn)題，從制度完善、流程再造、技術(shù)控制、措施保障等方面進(jìn)行梳理、總結(jié)，并形成意見(jiàn)、建議及具體措施，從根本上消除隱患、有效推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立。省聯(lián)社將在8月至9月抽取18家縣聯(lián)社進(jìn)行復(fù)查，全面反映抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)檢查結(jié)果，確保整治工作取得實(shí)效。 （二）抓好借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患 近年來(lái)，全省農(nóng)信社案件防控工作取得了一定的成效，但是，由于種種原因，借名、假冒名貸款現(xiàn)象依然不同程度存在。為此，按照銀監(jiān)要求，省聯(lián)社決定于5月至12月在全省范圍內(nèi)開(kāi)展“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)。此次電視電話會(huì)后，各辦事處、各聯(lián)社要進(jìn)行全面動(dòng)員，形成高壓態(tài)勢(shì)，促使全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作要求、目標(biāo)、政策，按照各階段工作要求積極參與清理清收工作。在整治工作中，要做到：一是全面排查清理，切實(shí)摸清底數(shù)。要充分利用本次活動(dòng)的有利時(shí)機(jī)，抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實(shí)狀況，要做到對(duì)整治對(duì)象進(jìn)行100%排查。辦事處要做好對(duì)轄內(nèi)各聯(lián)社（合行）的督查工作。省聯(lián)社將督查、抽查選擇風(fēng)險(xiǎn)較高、信用環(huán)境較差或曾經(jīng)發(fā)生過(guò)重大案件的機(jī)構(gòu)，著重檢驗(yàn)縣聯(lián)社、辦事處落實(shí)整治工作質(zhì)效，并在全省農(nóng)信社范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。二是把握政策界限，分類處置。排查工作結(jié)束后，各聯(lián)社（合行）要逐筆研究分析，準(zhǔn)確劃分類別。根據(jù)不同情況，采取行政處罰、移交公安機(jī)關(guān)、追究相關(guān)人員責(zé)任等措施，進(jìn)行分類處置，逐一處理，力爭(zhēng)把損失降到最低。對(duì)整治中發(fā)現(xiàn)的借冒名貸款案件要設(shè)立專項(xiàng)臺(tái)帳，實(shí)行單獨(dú)考核，暫不納入案件統(tǒng)計(jì)。三是做好巡回檢查及驗(yàn)收工作，鞏固整治成效。清理處置工作基本完成后，各縣聯(lián)社（合行）要在2012年1月至10月內(nèi)組織實(shí)施清收。省聯(lián)社專項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組將于2012年6月—10月組織巡查驗(yàn)收，檢查整治工作效果。對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)縣聯(lián)社存在的突出問(wèn)題，將適時(shí)組織開(kāi)展“回頭看”活動(dòng)，繼續(xù)深挖風(fēng)險(xiǎn)隱患，并對(duì)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟蹤整改，對(duì)清理整治不到位的機(jī)構(gòu)，要重新進(jìn)行整治，并對(duì)其主要負(fù)責(zé)人嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。 （三）抓好置換、核銷不良貸款排查清理整治，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量 此項(xiàng)整治工作于7月底結(jié)束，各聯(lián)社要按銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社要求的排查清理范圍、重點(diǎn)搞好排查和自查自糾。省聯(lián)社將在全省抽取18家縣聯(lián)社進(jìn)行復(fù)查。在整治工作中，各縣聯(lián)社要高度重視，周密部署，精心實(shí)施，采取有效措施確保排查清理活動(dòng)徹底、到位，工作中要逐級(jí)落實(shí)責(zé)任。排查工作要以常規(guī)業(yè)務(wù)檢查名義和方式進(jìn)行，內(nèi)緊外松，避免造成社會(huì)負(fù)面影響。 總之，開(kāi)展“三項(xiàng)整治”是規(guī)范管理的需要，是反腐倡廉的需要，是防范各類風(fēng)險(xiǎn)的需要，是純潔職工隊(duì)伍，提升農(nóng)村信用社整體形象的需要，各縣聯(lián)社（合行）要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展“三項(xiàng)整治”工作的重大意義，要成立理（董）事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)的“三項(xiàng)整治”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，要抽選業(yè)務(wù)精、工作責(zé)任心強(qiáng)的骨干組成自查工作組，制定自查工作計(jì)劃，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)和省聯(lián)社要求全面開(kāi)展自查工作。辦事處要成立以負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)、相關(guān)部門人員為成員的督查組，督促轄內(nèi)縣聯(lián)社按照規(guī)定開(kāi)展自查工作，確?！叭?xiàng)整治”工作達(dá)到預(yù)期目的。 同志們，當(dāng)前我省農(nóng)信社改革與發(fā)展正處于一個(gè)關(guān)鍵時(shí)機(jī)，案件和風(fēng)險(xiǎn)防控工作任務(wù)仍然十分艱巨，我們一定要以此次活動(dòng)為契機(jī)，把合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)、“三項(xiàng)治理”活動(dòng)同案件專項(xiàng)治理、行風(fēng)社風(fēng)治理、作風(fēng)建設(shè)、內(nèi)控建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)結(jié)合起來(lái)，形成治理合力，不斷提升合規(guī)管理水平，培育良好的合規(guī)文化，為全省農(nóng)信社又好又快、更好更快發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)！