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南 京 財 經(jīng) 大 學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計）開題報告 題 目: 學(xué)生姓名: 學(xué) 號: 院 （系）： 金融學(xué)院 專 業(yè)： 指導(dǎo)教師: 黃玉書 2013 年 12 月 25 日  本科畢業(yè)論文（設(shè)計）開題報告 1．選題的理由或意義： 如：中國的銀行業(yè)上市早在1991年就正式揭開了序幕，先后有深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、招商銀行和華夏銀行成功上市。本世紀(jì)初，國有商業(yè)銀行也迎來了上市的熱浪。至此，銀行這一中國最大的金融中介機(jī)構(gòu)上市問題已引起政策制定者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家以及社會普通民眾的強(qiáng)烈關(guān)注。 銀行上市可能發(fā)揮的作用有以下幾點(diǎn)：提高四大銀行的資本充足率、較好解決歷史包袱，有利于增加發(fā)展后勁和競爭能力；有利于銀行提高風(fēng)險防范能力和規(guī)模擴(kuò)張能力；促進(jìn)銀行提升管理水平和效率、增強(qiáng)銀行創(chuàng)新動力和能力。然而，上市以改善公司治理結(jié)構(gòu)可能是我國商業(yè)銀行最大的收益、也是其根本利益所在。 完善公司治理結(jié)構(gòu)是提高銀行競爭力、有效防范金融風(fēng)險、保護(hù)投資者和存款人利益、實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。研究我國上市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，了解上市銀行現(xiàn)狀，不斷進(jìn)行銀行治理改革才是商業(yè)銀行的生存發(fā)展之路。 2．研究內(nèi)容和擬解決的關(guān)鍵問題： 如：公司治理結(jié)構(gòu)(corporate governance)狹義地講是指有關(guān)公司董事會的功能、結(jié)構(gòu)、股東的權(quán)力等方面的制度安排，廣義地講是指有關(guān)公司控制權(quán)和剩余索取權(quán)分配的一整套法律、文化的制度性安排，這些安排決定公司的目標(biāo)，誰在什么狀態(tài)下實施控制，如何控制，風(fēng)險與收益如何在不同企業(yè)成員之間分配等這樣一些問題(Blair，1995)。 建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)是我國商業(yè)銀行改革的核心內(nèi)容。面對中資和外資銀行在中國市場上的競爭日趨激烈的格局，如何通過改善我國銀行的治理結(jié)構(gòu)來提升其競爭力已迫在眉睫。 從公司治理結(jié)構(gòu)的角度來看，我國銀行上市公司亟需解決的問題有： 1、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化。 2、建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范有效的股東大會、董事會、監(jiān)事會制度。 3、風(fēng)險控制。面對宏觀調(diào)控、市場變化，上市銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，信貸結(jié)構(gòu)，混業(yè)經(jīng)營結(jié)構(gòu)都面臨挑戰(zhàn)。 4、建立起良好的企業(yè)文化，提升人員素質(zhì)要求，健全員工的激勵機(jī)制。 5、在信息披露中責(zé)權(quán)規(guī)定過于簡單，難以全面、準(zhǔn)確、及時傳達(dá)信息，需建立完善的內(nèi)部信息報告和外部信息披露機(jī)制。 3．國內(nèi)外研究現(xiàn)狀: 將國內(nèi)國外學(xué)者對所選課題的研究成果分別列出，如： 墨菲(Murghy，1985)、高夫蘭和斯米德(Coughlan&Schmidt，1985)、約斯考、羅斯和謝帕德(Joscow，Rose&Shepard，1993)等研究了高管持股與企業(yè)績效之間的關(guān)系，并證明了二者之間存在正相關(guān)性。由于銀行經(jīng)營者的風(fēng)險管理能力對保護(hù)存款者、債權(quán)人等的利益至關(guān)重要，銀行經(jīng)營者較一般公司經(jīng)營者更應(yīng)參與公司所有權(quán)的分配。因此，銀行的公司治理也更重要。 蔣建華、陸桂琴（2007）認(rèn)為銀行無效的公司治理會使社會公眾對銀行的資產(chǎn)與負(fù)債管理能力失去信心，從而導(dǎo)致擠兌及流動性危機(jī)。而一家銀行的流動性危機(jī)會像“多米諾骨牌”一樣很快傳染到其他銀行。這樣會帶來嚴(yán)重的金融及經(jīng)濟(jì)危機(jī)，甚至?xí)碚挝C(jī)，使社會發(fā)展產(chǎn)生巨大的社會成本及惡性后果。 蒲少平（2005）指出判斷一家企業(yè)公司治理水平,應(yīng)看其現(xiàn)在的制度建設(shè)和實際運(yùn)作,是否維護(hù)各有關(guān)方面的利益均衡和實現(xiàn)權(quán)力制約。他對民生、華夏、招商、浦發(fā)及深發(fā)這五家上市銀行進(jìn)行了公司治理比較。 4．論文（設(shè)計）的研究計劃或撰寫方案: 如： 一、撰寫方案 1.闡述研究的目的和意義 2.通過分析我國五家股份制上市銀行以及四家國有股份制上市銀行公司治理現(xiàn)狀，尋找當(dāng)前我國銀行上市公司的公司治理存在的問題 3.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，借鑒國外成功的商業(yè)銀行公司治理，探尋我國銀行上市公司的公司治理結(jié)構(gòu)路徑。 4.上市銀行公司治理之路任重而道遠(yuǎn)，還需在公司治理的內(nèi)涵、有效的制度安排、委托代理問題研究、產(chǎn)權(quán)的討論和治理模式的比較等方面繼續(xù)進(jìn)行摸索研究。 5.結(jié)論。 二、研究計劃進(jìn)度 1.2013年12月1日--2014年4月20日，完成基礎(chǔ)材料的收集，并確定寫作提綱 2.2014年4月21日-- 2014年5月14日，完成論文初稿 3.2014年5月15日-2014年6月1日，對論文進(jìn)行修改，最后定稿打印。 5. 參考文獻(xiàn): 不少于五篇文獻(xiàn)，按規(guī)范格式列出。如： [1]Corporate Governance． Robert A.G.Monks,Nell Minow，Oxford Blackwell Publishing，2004 [2]Improving Banking Supervision. David G.Mayes, Research Department,12.11.1998 [3]王紅昕，馮宗憲. 巴塞爾新資本協(xié)議下我國商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的路徑分析[J]. 改革與發(fā)展，2007（1） [4]胡志強(qiáng)，丁忠明. 商業(yè)銀行公司治理的國際比較及啟示[J].財金之窗，2007（8） [5]王興業(yè).商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的發(fā)展趨勢研究[J].金融論壇，2006（12） [6]熊衛(wèi)，周小全. 論我國國有商業(yè)銀行上市后公司治理的完善[J]. 投資研究，2007（5） [7]蒲少平. 上市銀行公司治理比較. 2005年11月南開大學(xué)公司治理國際會議 [8]蘇世松. 國有商業(yè)銀行上市：從政府所有到公眾公司[J].西部論壇,2005（12） [9]漢斯烏里希德瑞克. 全能銀行[M]中國金融出版社，2003 [10]CEI中國行業(yè)發(fā)展報告[M]中國經(jīng)濟(jì)出版社，2004 指導(dǎo)教師意見： （對本課題的深度、廣度及工作量等方面的意見） 論文選題恰當(dāng)，已對本課題的相關(guān)研究成果有一定了解和掌握。目標(biāo)基本明確，寫作方案基本可行，有必要的分析，有一定的見解，研究進(jìn)度安排合理。論文工作能正確地表達(dá)論文的主要內(nèi)容，層次清楚，基本上達(dá)到了本科畢業(yè)論文的寫作要求及規(guī)范，準(zhǔn)予開題。 指導(dǎo)教師： 2013 年 12 月 28 日 4 南 京 財 經(jīng) 大 學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計）中期檢查表 學(xué)院： 金融學(xué)院 專業(yè)： ___ 論文（設(shè)計）題目 學(xué)生姓名 學(xué)號 指導(dǎo)教師 黃玉書 職稱 副教授 進(jìn)展情況： 這里寫4月底、五月初以前完成的工作。如： 1、已完成資料的完整搜集工作，完成開題報告。外文資料翻譯已經(jīng)完成。 2、論文初稿的結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本形成，確定從城市商業(yè)銀行的不良貸款的內(nèi)容和方法進(jìn)行國際性的比較，然后總結(jié)出我國城市商業(yè)銀行不良貸款存在的缺陷，從而通過借鑒別國經(jīng)驗得出解決措施。 難點(diǎn)與問題： 寫作過程中遇到的難以解決的專業(yè)問題，不要寫沒時間沒網(wǎng)絡(luò)等。如: 1、論文內(nèi)容中的資料需要最新的資料，需要大量搜集最新資料。 2、論文中各大塊內(nèi)容的之間的銜接和過渡工作。 3、如何總結(jié)我國城市商業(yè)銀行不良貸款改進(jìn)措施。 每個人遇到的問題是不一樣的，不允許直接把這幾句話原封不動抄下來。 指導(dǎo)教師意見： 該同學(xué)基本能夠按照畢業(yè)論文任務(wù)書的規(guī)定，完成了基礎(chǔ)資料的搜集、整理。寫作態(tài)度端正，按原定進(jìn)度計劃進(jìn)行論文寫作，工作量飽滿。 簽名： 年 月 日 注：本表除最后一欄“指導(dǎo)教師意見”外，由學(xué)生本人填寫。 南 京 財 經(jīng) 大 學(xué) 本科畢業(yè)論文（設(shè)計）業(yè)務(wù)總結(jié)表 ____ 2013 __ —— 2014 學(xué)年 專業(yè) 班級 學(xué)生姓名 學(xué)號 論文（設(shè)計）題目 指導(dǎo)教師 黃玉書 顧問教師 劉敏樓 小結(jié)（包括收獲、意見和建議等）： 在這篇論文的寫作過程中，我認(rèn)為，首先，資料的搜集和整理非常重要，我需要把四年專業(yè)課中學(xué)習(xí)到相關(guān)理論與搜集到的資料重新整理和歸納，其實，這本身就是一個二次學(xué)習(xí)的過程。就以金融監(jiān)管模式的理論分析為例，在學(xué)校課本上我們是按照監(jiān)管主體的劃分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行劃分的，有的文獻(xiàn)資料是按照監(jiān)管對象的劃分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行劃分的。這就需要我們對已有的理論進(jìn)行全面的歸納和總結(jié)。 其次，我覺得初稿開始時，論題的切入點(diǎn)角度的選取非常重要，這個切入點(diǎn)的選擇要能夠為下文的論述起到一個總領(lǐng)基礎(chǔ)的作用。我起初論文時，由于切入點(diǎn)選擇不正確，導(dǎo)致了要么長篇大論沒有突出的重點(diǎn)、要么后文的論述分析無法進(jìn)行，甚至出現(xiàn)了無話可說的尷尬局面。因此，我最終的切入點(diǎn)選取了央行在金融監(jiān)管過程中所起的作用為標(biāo)準(zhǔn)對世界各國的金融監(jiān)管模式進(jìn)行分類。因為，我國的具體情況是中國人民銀行在我國金融監(jiān)管史的發(fā)展中一直扮演著重要的角色。 再次，在論文的過程中，在對很多涉及到的知識點(diǎn)進(jìn)行論述時，我發(fā)現(xiàn)很多知識在使用前，作為作者本人的我本身就需要先對其有一個全面的理解和認(rèn)識，只有再次基礎(chǔ)上分析升華出的才是我個人的成果。 所以，這篇畢業(yè)論文的寫作過程，就是對我四年專業(yè)理論知識學(xué)習(xí)的一個實踐性的總結(jié)，同時也是對我的學(xué)術(shù)研究和創(chuàng)新能力的一次全面考察。 每個人情況是不一樣的，不允許直接把這幾句話原封不動抄下來。 注：本表由學(xué)生本人填寫。